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재미있는 투자 이야기 - 버블과 탐욕

모두가 잃으면 편안하다 2008년, 2011년, 2015년 증시가 크게 하락해서 대다수 종목의 가격이 하락한 적이 있었지요. 당시 언론에서는 패닉장이라고 법석을 떨었지만, 개인 투자자들은 하락 크기에 비해 그렇게 슬퍼하거나 두려워하지 않았습니다. 직장에 출근해 동료들과 이야기하다 보면 나도 잃었지만 나보다 더 많이 잃은 사람을 보게 되고, 심지어 누구는 집을 날렸다는 이야기도 들으면서 대부분이 돈을 잃었다는 것을 깨닫습니다. 하락장에서는 어떤 종목을 택하든 누구나 돈을 잃습니다. 그런데 왠지 모를 편안함을 느낍니다. 나만 잃은 것이 아니라 모두가 잃었고 더욱이 나보다 더 많이 잃은 사람이 있다는 것을 알게 되면 상대적인 편안함이 느껴집니다. 2017년에는 부동산이 그리고 2020년에는 주식이 화두였지요. 가격이 오르고 주변에 참여자가 늘어나기 시작하면서 돈 벌었다는 이야기도 많이 들려왔습니다. 그런데 나는 돈을 잃지 않았는데도 오히려 새로운 공포가 다가옵니다. "나만 돈을 못 버는

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부동산 조정지역과 비조정지역의 세금 그리고 위축지역 이야기

조정지역과 비조정지역의 세금 조정대상지역 또는 조정지역은 국토교통부에서 심의를 거쳐 지정합니다. 국토교통부에서 조정대상지역을 지정하기 위해서는 최근 3개월간 집값 상승률이 물가 상승률의 1.3배를 초과한 지역 중 다음의 세 가지 조건 중 하나에 해당해야 합니다. 첫째 청약경쟁률이 5대 1을 초과한 경우입니다. 두 번째는 최근 3개월간 분양권 전매 거래량이 전년에 비해 30% 이상 증가해야 합니다. 세 번째는 주택보급률 또는 자가주택 비율이 전국 평균 이하인 경우입니다. 2016년 조정대상지역이라는 명칭으로 처음 등장한 조정지역은 특정 지역을 묶어 대출, 세금, 전매 제한 등 주택 매매 전 과정에 걸쳐 규제를 적용하는 제도입니다. 시장 과열을 막기 위한 조치이므로 규제 강도가 높습니다. 특히 지난 문재인 정부에서는 집값 안정화를 위해 규제지역을 넓히고 제도를 강화했지요. 윤석열 정부에서는 두 차례에 걸쳐 규제지역을 해제했는데, 얼어붙은 부동산 시장을 활성화시키기 위해서였습니다. 조정대

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상한가 따라잡기와 하한가 따라잡기

상한가와 상한가 따라잡기 우리나라 주식은 하루 중 가장 많이 상승할 수 있는 폭과 가장 많이 하락하는 폭이 정해져 있지요. 바로 가격 제한폭입니다. 코스피 기준으로 1998년 12월 15%, 2015년 6월 15일부터는 30%로 변경되었습니다. 주식 투자자들은 상한가 따라잡기에 대해 잘 알고 있을 것입니다. 누구나 한 번씩은 해 보았을 매매법입니다. 상한가 따라잡기란, 기업의 가치와 상관없이 상한가 진입 직전의 주식을 매수하여 당일 또는 하루 이틀 후 전량 매도하는 단기 매매법입니다. 즉 주가가 30%로 상승하기 직전에 매수하는 것이지요. 물론 이 타이밍을 잡기란 말처럼 쉽지 않습니다. 쉽다면 누구나 상한가 따라잡기만 하겠지요. 상한가 따라잡기는 상한가를 기록한 종목은 다음날에도 연속으로 상한가를 기록하는 경우가 많다는 점에 착안하여 이를 이용한 매매법입니다. 1998년경부터 등장하였으며, 가격 제한폭 제도의 특성을 이용한 매매법이지요. 상한가 따라잡기는 빠른 수익을 기대할 수 있는

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[책 소개] 『불황의 역사』 - 미국 금융 위기 200년사에서 미래 경제의 해법을 찾다

경기변동과 불황 경기변동은 상품과 서비스의 생산·분배·소비 등으로 이루어지는 경제활동이 규칙성을 보이면서 확장과 수축 국면이 반복해서 나타나는 현상을 말하지요. 경기변동은 여러 가지 구분이 있지만 일반적으로 호황·경기후퇴·불황·경기회복 등 네 개의 국면으로 구분할 수 있습니다. 이 중에서 경기후퇴가 심화하는 국면을 불황이라 하지요. 불황 국면에서는 생산·투자·소비·소득·고용 등이 계속 감소하며 기업 이윤도 격감합니다. 이에 따라 도산하는 기업이 증가하고 물가·주가·임금·이자율 등이 하락합니다. 재고는 초기에 증가하다가 생산의 축소 과정이 진행됨에 따라 축소되기 시작하지요. 불황이 진행되어 바닥에 도달하면 경기는 회복 국면으로 접어듭니다. 회복 국면에서는 충분히 낮은 이자율이 투자와 소비를 유발하여 생산·고용·소득 등이 상승하기 시작하고, 뒤를 따라 물가·임금·이자율 등도 완만한 상승세를 보이지요. 회복 과정에서는 기업 이윤도 함께 증가합니다. 회복 국면이 진행되어 평균 수준 이상으로

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늘어나는 채무조정 신청자 - 채무조정 이야기

늘어나는 채무조정 신용회복위원회에 따르면, 올해 1분기 채무조정을 신청한 사람은 4만 6067명으로 전년 동기보다 43.9%나 급증했다고 합니다. 이는 분기 신청자 기준으로 17년 만의 최대 규모이며, 지난해 1분기부터 올해 1분기까지 증가세가 이어지고 있습니다. 채무조정이란 현재의 소득으로 본인의 채무를 정상적으로 상환할 수 없는 채무자를 대상으로 연체 이자 감면과 원금 일부 감면, 상환기간 연장 등을 통해 채무자의 경제적 회생을 지원하는 절차를 말합니다. 채무조정 프로그램에는 한국자산관리공사의 국민행복기금·캠코 신용지원·희망 모아, 신용회복위원회의 프리워크아웃·개인워크아웃, 법원의 개인회생 및 개인파산 등이 있습니다. 각 프로그램별로 신청 대상, 채무감면율, 상환기간, 채무조정 효과 등이 다르므로 채무자는 본인의 상황에 맞는 채무조정 프로그램을 선택해야 합니다. 이처럼 채무조정은 생활고 등으로 빚을 갚기 어려워진 채무자를 위해 상환기간 연장, 분할 상환, 이자율 조정, 채무감면

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우리 함께 저축해 볼까요? - 저축과 저축방법 이야기

어려운 저축 우리는 미래를 위해서 소비와 지출 관리를 해야 한다는 사실을 잘 알고 있습니다. 또 돈을 많이 버는 방법이나 합리적인 소비법도 알아야 하지만 미래를 위해 저축하고 투자하는 법도 알아야 합니다. 사실 심리가 가장 중요한 역할을 하는 분야는 투자와 저축입니다. 그래서 투자도 어렵지만, 저축도 어렵지요. 저축의 목적이 거창한 인생 설계 같은 중요한 일이 아닐 때 그나마 저축하기가 쉽습니다. 원하는 물건을 사거나 여행을 떠나기 위해 하는 저축은 단기간의 희생이 필요하지만, 그래도 몇 개월만 기다리면 저축한 보람을 느낄 수 있습니다. 그리고 목표를 이루는 날을 상상하고 기대하는 일도 즐겁지요. 하지만 일반 저축, 즉 노후나 질병처럼 예측 불가능한 상황에 대비하기 위한 장기간 저축은 힘듭니다. 저축이 필요하다는 것은 알지만, 노후나 질병 문제는 너무 먼 미래의 일이고 일어날 것 같지도 않습니다. 무엇보다 그런 목적을 위해 저축하는 과정은 즐겁지가 않지요. 더욱이 금융시장이 발달한

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인공지능 기반 자동화 펀딩 플랫폼, '파파코(PAPACO)' 이야기

인공지능과 트레이딩 최근 초거대 인공지능인 챗GPT 열풍이 몰아치고 있지만, 인공지능의 활용은 빅데이터가 대두하면서 본격적으로 진행되었다고 할 수 있습니다. 그전까지는 인간이 직접 데이터에서 필요한 정보를 추출했습니다. 나아가 정보를 분석해서 의미 있는 판단과 예측을 내리는 것 또한 인간의 몫이었습니다. 하지만 빅데이터 활용이 본격화하면서 데이터 분석 작업은 인간의 힘으로 불가능해졌고 인공지능이 그 역할을 맡게 된 것이죠. 인공지능은 자동화·예측·패턴인식 등에 강점이 있으며, 특히 빅데이터를 다루는 작업에 활용할 때 인간 대비 성능을 극대화할 수 있습니다. 이제 인공지능은 제조·의료·교육·게임·보안 등 다양한 산업에 도입되었고, 금융 역시 인공지능이라는 날개를 달고 진화 중입니다. 고객 대응·자산관리·종목 분석 등 다양한 분야에서 폭넓은 서비스를 제공하고 있습니다. 퀀트 투자나 로보어드바이저라는 용어가 대중적으로 많이 알려져 있지만, 여기서 한 단계 더 나아가 인간이 개입하지 않고

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[책 소개] 『만화로 보는 차트 분석』 - 시장의 패턴과 최고 수익률의 길이 보인다!

주식투자와 차트 주식투자를 하면서 가장 많이 활용하는 자료는 차트일 것입니다. 차트를 모르거나 차트를 보지 않는 주식 투자자는 없을 것입니다. 많은 투자자가 하루에도 몇 번씩 차트를 살펴보고, 휴일에는 코스피나 코스닥 전 종목의 차트를 체크하기도 합니다. 그런데 차트가 필요 없다는 주장하는 사람도 있습니다. 사실 차트의 유용성에 대해서는 과거부터 논란이 많았습니다. 차트는 오로지 과거의 지표일 뿐 미래 예측의 도구는 될 수 없다는 주장부터 차트로 향후 주가의 흐름을 예측할 수 있다는 주장까지 다양합니다. 이러한 주장은 모두 일리가 있지만, 사회심리학적으로 본다면 이러한 논쟁은 아무런 의미가 없습니다. 즉 차트가 중요한 진짜 이유는, 차트가 향후 주가를 예측하기 때문이 아니라 그것이 하나의 '사회적 진실'이기 때문입니다. 사회적 진실이란, 어떤 일이 진실인가 아닌가에 상관없이 사람들이 진실이라고 믿고 있는 것을 말합니다. 다시 말하면, 어떤 일이 진실이냐 아니냐는 중요하지 않습니다.

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이젠 경기부양을 위해 금리를 인하해야 할까요? - 물가와 경기 이야기

3%대 물가 상승 통계청의 『4월 소비자물가 동향』에 따르면, 4월 소비자물가지수는 1년 전보다 3.7% 올랐습니다. 지난해 2월 이후 14개월 만에 3%대로 진입한 것입니다. 기획재정부는 현재 OECD에서 3%대 이하의 물가를 기록 중인 나라는 우리나라 외에 스페인 3.1%, 일본 3.2%, 룩셈부르크 2.9%, 스위스 2.7% 등에 불과하다고 밝혔습니다. 이에 따라 앞으로 정부가 경기 부양으로 정책을 바꿀 수도 있다는 가능성이 조심스럽게 제기되고 있습니다. 실제 국내외 기관들은 한국의 경제성장률을 하향 조정하고 있습니다. 국제통화기금과 아시아개발은행 등이 올해 한국의 경제성장률을 1.5%로 전망했고, 한국은행도 기존 전망치인 1.6%의 하향 조정을 예고했습니다. 국내 민간연구소인 우리금융경영연구소도 1.5%로 하향 조정했습니다. 추경호 기재부 장관은 그동안 물가가 안정되면 경기 부양책으로 전환하겠다고 말해왔습니다. 하지만 기재부는 물가 둔화 속도가 빨라졌지만 3%대 후반으로는 물

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[책 소개] 『미스터 체어맨』 - 폴 볼커 회고록

인플레이션 파이터 "지금 연준은 '볼커식 인플레 싸움' 전략을 모방해야 한다." 지난 2022년 7월, 파이낸셜타임스는 제롬 파월 연준 의장이 뚝심 있는 고금리 정책으로 1980년대 미국 최악의 스태그플레이션을 종식한 폴 볼커(Paul Volcker) 전 연준 의장을 벤치마킹해야 한다는 내용의 사설을 실었습니다. 전 세계적으로 '물가와의 전쟁'을 돌이켜볼 때 최고의 성공 사례로 꼽히는 것이 1979년부터 1987년까지 8년간 연준 의장을 역임하며 강력한 고금리 정책을 이끈 볼커의 긴축정책이기 때문이죠. 볼커는 경기 침체를 감수하고 가파르게 금리를 올려 '인플레이션 파이터'로 불립니다. 미국 경제는 1960년대 중반 이후 실질 GDP 성장률이 평균 4.8%에 달할 정도로 호황을 누렸습니다. 당시 닉슨 정부는 다소 높은 물가를 용인하면 낮은 실업률을 유도할 수 있다는 판단에 따라 확장적 정책을 유지했습니다. 물가보다 고용을 우선하는 분위기였지요. 하지만 1970년대에 불어닥친 두 번의

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군인이 받는 수당이 아닙니다 - '상병수당' 이야기

상병수당 정부가 다음 달부터 코로나19 위기 경보 수준을 '심각'에서 '경계'로 하향 조정합니다. 코로나 확진자에 대한 격리 의무를 권고로 바꾸는 방안도 애초 예정보다 앞당겨 이르면 이달 말께부터 시행할 것으로 보입니다. 사실상 엔데믹에 돌입하는 것이지요. 다만, 우려되는 것은 아프면 쉴 권리가 여전히 제도화돼 있지 않다는 점입니다. 일부 사업장에서는 코로나에 확진되더라도 쉬지 못한 채 일터에 가야 하는 상황이 발생할 수 있어 기업 규모 등에 따라 감염병 진단과 치료에서 격차가 크게 벌어질 수 있습니다. 상병수당이란, 근로자가 업무 외 질병이나 부상으로 인해 경제활동이 불가한 경우 치료에 집중할 수 있도록 소득을 보장하는 제도를 말합니다. 2021년 기준 OECD 국가 중 중 한국과 미국(뉴욕 등 일부 주 도입)을 제외하고 모두 도입했으며, 2019년 기준 국제사회보장협회 182개 회원국 중 163개국이 도입했습니다. 우리나라에서는 국민건강보험법 제50조에 부가급여로 상병수당을 명시

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선물옵션과 옵션 만기일 알아보고 저렴한 수수료를 찾는다면

선물옵션과 옵션 만기일 우리가 필요한 물건이 있을 때 시장에 가서 물건값을 지불하고 구매하는 것은 현물거래지요. 이와는 달리 현재 시점에서 어떤 상품의 미래 가격과 인도 날짜 등을 확정해 계약을 체결하고, 약속한 날짜에 계약한 내용으로 물건과 대금을 교환하는 거래를 하기도 하는데 이것이 선물거래입니다. 한편, 옵션은 미래에 어떤 상품을 특정 가격으로 사고 판다는 점에서 선물과 매우 비슷하지만 다른 점이 있습니다. 선물은 미래의 특정 시점과 특정 가격에 매수 혹은 매도를 하기로 한 약속입니다. 이 약속은 반드시 지켜야 하죠. 그런데 옵션은 권리입니다. 즉 특정 상품을 미래의 일정 시점에 미리 정한 가격으로 매수나 매도할 수 있는 권리입니다. 이런 권리는 살 수도 있고 팔 수도 있습니다. 또 권리를 행사하기 싫으면 포기해도 상관없습니다. 물론 포기하면 그에 따른 손실은 감수해야 하지요. 옵션에는 콜옵션(call option)과 풋옵션(put option)이 있습니다. 콜옵션은 특정 자산

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애플페이 핑계로 삼성페이 유료화 추진? 떨고 있는 카드사들

삼성페이의 역사 삼성전자가 모바일 결제 서비스 삼성페이를 국내 시장에 처음 선보인 때는 2015년 8월이었습니다. 당시 마그네틱 결제기에 신용카드를 '긁는' 대신 스마트폰을 '대는' 풍경은 꽤 낯설었지요. 삼성페이는 출시 1년 만에 국내에서만 누적 결제액 2조 원, 온라인 결제 비중 25%, 멤버십 등 부가서비스 등록 카드 1,100만 장 등을 기록하며 모바일 결제 서비스를 '일상화'하는 데 성공했습니다. 심지어 다른 국가들의 벤치마킹 대상이 되기도 했지요. 삼성페이는 삼성전자의 의미 있는 기술이 집약된 서비스입니다. MST(마그네틱 보안 전송) 덕분에 대부분의 상점에서 결제할 수 있고, 지문 인식과 녹스(Knox)로 간편하고 안전하게 쓸 수 있는 등 기존 서비스와 차별화했습니다. 온라인 결제에서도 편의성과 보안성을 유지했습니다. 스마트폰과 PC 모두 지원되는 온라인 결제에서 신용카드 정보 입력 → 비밀번호 입력 → 본인 인증으로 이어지는 복잡한 과정을 지문 인식 한 번으로 간소화한

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시중금리와 은행 - 재미있는 금융 이야기

시중금리와 은행 최근 은행연합회에 따르면, KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행이 지난달 취급한 신용대출 평균 금리는 5.872%로 나타났습니다. 신용대출 평균 금리가 5%대로 내린 것은 지난해 9월 이후 7개월 만입니다. 지난해 11월에는 7.016%까지 올랐는데, 5개월 만에 1.144%포인트가 떨어진 것이지요. 신용대출 금리가 내린 이유는 한국은행의 기준금리 동결로 시장금리가 하락하고, 금융당국이 상생금융을 강조한 데 따른 것으로 보입니다. 은행 등 금융사는 기업과 가계를 상대로 예금과 대출 같은 자금 거래를 합니다. 금융사가 자금 거래 때 매기는 금리는 자금시장에서 통용되는 금리라는 뜻에서 시중금리(money market rate) 혹은 시장금리(market rate)라 부르지요. 통상 3년 만기 국고채 금리가 시중금리로 통하는데, 시중금리란 다수의 거래 당사자가 참가하는 시장에서 자금의 수급에 의해 결정되는 금리를 말하지요. 시중금리는 만기가 1년 이하인 단기금융

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HUG 안심전세 대출을 위한 보증금 위험도 분석 서비스 '안전한 부동산을 부탁해'로 전세사기를 예방하세요!

전세사기 예방 대책 정치권이 전세사기 예방을 위한 특별법을 두고 합의를 이루지 못하는 사이 올해만 벌써 네 번째 전세사기 피해자가 안타깝게 사망했습니다. 여야는 뒤늦게 전세사기 특별법 처리에 속도를 내겠다고 밝혔지만, 소모적인 정쟁에만 몰두하다 소중한 시간만 허비했다는 비판을 받지 않을 수 없습니다. 그동안 정부는 매우 예외적인 대상에만 국가가 개입해야 한다는 원칙을 갖고 있다고 밝혀왔지만, 최근 '전세사기 피해자 지원 및 주거 안정에 관한 특별법' 한시 제정을 통해 전세사기 피해자를 지원할 계획이라고 밝혔습니다. 현재 정부가 발표한 전세사기 피해 대책은 거주 주택 낙찰 지원, 기존 임차 주택을 공공임대로 제공, 전세사기 피해자 생계 지원, 찾아가는 지원 서비스 확대, 경·공매 완료 임차인 지원 등입니다. 많이 늦었지만, 전세사기와 깡통전세 등의 문제를 해결하기 위해 여러 곳에서 다양한 예방책이 발표되고 있습니다. 특히 피해자가 발생한 지자체에서는 자체적으로 전세사기 피해자를 돕기

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주식을 빌려서 하는 거래 - 주식대차거래 이야기

삼성전자 대차거래 증가 지난주 삼성전자는 7만 300원으로 '7만 전자'로 마감했습니다. 삼성전자가 종가 기준으로 7만 원 선에서 마감한 것은 무려 1년 3개월 만입니다. SK하이닉스도 약 10개월 만에 10만 원 선을 회복했습니다. 최근 반도체주의 상승은 외국인들의 매수가 반도체주로 집중된 것이 가장 큰 이유입니다. 또 엔비디아의 '어닝 서프라이즈' 영향도 있습니다. 엔비디아는 1분기 순이익이 지난해보다 26% 증가했습니다. 하지만 이 같은 상승세에도 불구하고 개인투자자들은 반도체주를 팔고 있습니다. 개인투자자들은 지난주 삼성전자를 7288억 원 순매도했는데, 이는 주간 기준 순매도 1위에 해당합니다. SK하이닉스도 두 번째로 많이 팔았지요. 개인투자자들이 반도체주를 파는 첫 번째 이유는 차익실현 때문일 것입니다. 그런데 두 번째 이유로는 최근 반도체주 급등 배경을 이해할 수 없다는 것입니다. 아마도 주가가 많이 오른 만큼 공매도가 나타날 수 있다고 생각하는 것 같습니다. 실제로

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원금은 물론 고수익도 보장합니다? - 폰지사기 이야기

찰스 폰지(Charles Ponzi) 최근 서울경찰청 금융범죄수사대는 유사수신, 사기, 자본시장법 위반 등의 혐의로 C투자자문회사의 대주주 A씨를 수사 중이라고 밝혔습니다. A씨는 2013년부터 투자자문사 대표를 지내며 영화 '기생충', '영웅', '공작', '엑시트', '사바하' 등에 투자해 상당한 수익을 낸 것으로 알려졌습니다. 이후 A씨는 부동산 관련 회사를 인수해 비상장기업 투자로 고수익을 낼 수 있다며 기업가 등 자산가를 상대로 투자금을 모았습니다. 현재까지 경찰이 파악한 바에 따르면, A씨는 선순위 투자자가 후순위 투자자를 데리고 오면 수수료를 주는 다단계 방식으로 투자금을 모았으며, 이 과정에서 후순위 투자자의 투자금을 선순위 투자자의 수익금으로 돌려주는 이른바 폰지사기 수법도 활용한 것으로 파악하고 있습니다. 폰지사기의 원조인 찰스 폰지는 1882년 이탈리아에서 태어나 대학을 졸업한 후 돈을 벌기 위해 미국으로 갔습니다. 하지만 미국에서 허드렛일만 전전하다 1907년

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공공분양과 뉴홈 이야기

공공분양 금리 인상이 마무리 단계에 접어들고 부동산 경기가 조금씩 나아지는 움직임을 보이고 있는 가운데, 올해 공공분양 중 수방사·마곡·성동구치소 분양에 관심이 커지고 있습니다. 좋은 입지에 시세보다 저렴한 내 집 마련의 기회가 될 것으로 예상되기 때문이죠. 공공분양은 공공주택사업자가 국가 또는 지방자치단체의 재정이나 주택도시기금의 지원을 받아 분양을 목적으로 국민주택규모 이하의 주택을 공급하는 것을 말합니다. 공공분양 주택의 유형은 크게 세 가지가 있습니다. 나눔형 주택은 공공주택사업자가 직접 건설하거나 매매 등으로 취득하여 공급하는 공공분양주택으로, 주택을 공급받은 자가 해당 주택을 처분하려는 경우 공공주택사업자가 환매하되 공공주택사업자와 처분 손익을 공유하는 것을 조건으로 합니다. 주변 아파트 시세의 70% 이하로 분양받을 수 있으며, 거주의무기간 후 정부에 환매하면 처분 손익의 70%를 보장받을 수 있습니다. 선택형 주택은 일정 기간 임대 후 분양 전환을 목적으로 공급하는 '

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쉽고 안정적인 로보어드바이저 투자 서비스를 제공하는 '올리(Olly)' 이야기

로보어드바이저 최근 챗GPT 열풍이 불면서 인공지능에 대한 대중적 관심이 높아지고 있습니다. 이에 따라 많은 증권사가 로보어드바이저 서비스를 제공하고 있습니다. 인공지능 시대를 맞아 요즘 금융권이 주목하는 로보어드바이저에 대해 알아볼까요? 로보어드바이저는 로봇(Robot)과 전문 자산운용가를 의미하는 어드바이저(Advisor)의 합성어로, 인공지능으로 이루어진 소프트웨어 알고리즘으로 투자자가 맡긴 자산을 대신 운용하거나 자산운용을 자문해 주는 서비스를 뜻합니다. 이러한 인공지능 기반 자산관리 서비스인 로보어드바이저는 국내외 증시 하락장에서 전문가보다 수익률이 더 높았다고 합니다. 로보어드바이저는 고도화된 알고리즘과 빅데이터를 활용해 인간 대신 모바일 기기나 PC를 통해 포트폴리오 관리를 수행합니다. 직접 대면하지 않아도 온라인에서 개인 맞춤형 서비스를 제공할 수 있으며, 거래 수수료가 저렴하고 낮은 투자금 하한선을 설정할 수 있는 것이 특징이지요. 투자자들이 접할 수 있는 로보어드바

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CFD계좌 전수조사로 주가조작 사실을 밝힐 수 있을까요?

CFD계좌 전수조사 지난 4월 24일, 외국계 증권회사인 소시에테제네랄(SG) 창구에서 매물이 쏟아졌습니다. 큰 관심을 받을 종목들은 아니었지만 쏟아진 매물로 주가는 폭락했고 대규모 주가조작 의혹이 제기됐지요. 이것이 이른바 SG사태와 주가조작 의혹의 출발점이었습니다. 다단계 방식으로 CFD계좌를 이용해 투자금을 모은 작전세력이 장기간 시세를 조종해 왔다는 의혹이지요. 최근 금융당국은 약 3,400개에 이르는 모든 CFD계좌를 대상으로 주가조작 등 불공정거래 연계 여부에 대한 조사를 하고 있으며, 이 과정에서 문제점을 대거 적발했습니다. 특히, 이번 사태의 진원지로 여겨지는 CFD를 담당하는 증권사 임원의 배임 정황과 급락한 종목의 회사 임원과 관련자가 대량으로 매도한 사실까지 확인되는 등 도덕적 해이 역시 심각한 것으로 드러났습니다. 구체적인 사례를 보면, 일부 증권사가 비대면 CFD계좌 개설 시 본인 확인 절차를 생략했으며, 투자자에게 제공하는 핵심 설명서에 투자위험을 실제보다

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최근 자산관리 시장의 10대 트렌드를 알아볼까요?

자산관리 자산(Asset)이란, 쉽게 말해, '돈이 되는 모든 것'입니다. 이것이 금융의 형태이면 금융자산, 주택이나 토지 혹은 건물로 되어있으면 부동산 자산, 금이나 원유 등으로 되어있으면 실물자산이라 부르지요. 물론 사람도 중요한 자산 중의 하나입니다. 자산은 매우 민감해서 잘못 다루면 한순간에 날아가기도 하지만, 잘 관리하면 이자나 배당·월세 등의 소득을 꾸준히 안겨주기도 하지요. 부자들은 대체로 '부'를 다루는 자신만의 방법이 있고, 그 방법을 통해 불린 자산을 자손들에게 물려줍니다. 하지만 그들도 3대를 넘기는 힘듭니다. '부' 자체를 넘겨줄 수는 있지만, 이를 관리하고 늘려가는 방법은 이전이 쉽지 않기 때문이지요. 아무리 많은 자산이 있어도 관리를 잘못하면 잃을 수도 있는 만큼, 평소에 부를 다루는 방법을 연구할 필요가 있습니다. 전통적으로 부자들은 비용을 지불하고 전문가에게 관리를 맡기는 방식을 선호했습니다. 하지만 최근에는 부자가 아닌 일반인들도 자산관리 서비스를 이용

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상속과 증여에서 발생하는 유류분 논란

상속과 증여 죽을 때까지 먹고사는 걱정을 해야 하는 부모는 생전이나 사후에 자식에게 재산을 물려줄 엄두를 내지 못합니다. 하지만 재산이 충분한 부모라면 어차피 언젠가는 넘겨주어야 할 재산이므로 가장 적절한 때를 선택해 자식에게 재산을 물려주려고 하지요. 부모가 자식에게 재산을 넘겨주는 방법에는 두 가지가 있습니다. 바로 상속과 증여입니다. 하지만 상속과 증여는 무상으로 재산을 넘겨주는 것이기 때문에 문제가 따르지요. 상속과 증여에서 공통적이면서 가장 큰 고민은 엄청난 세금입니다. 왜냐하면 우리나라의 상속세와 증여세의 최고세율은 50%나 되기 때문이죠. 만약 100억 원을 물려주려면 세금을 무려 50억 원이나 내고 나머지 50억 원만 물려줄 수 있습니다. 상속세와 증여세는 아무런 대가 없이 무상으로 재산을 받는 것에 대한 세금입니다. 그런데 재산을 주는 사람이 살아있을 때 주었다면 증여세, 재산을 주는 사람이 죽으면서 재산을 물려받았다면 상속세를 내야 합니다. 즉, 상속세나 증여세는

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비트코인 반감기와 비트코인 도미넌스 - 비트코인 이야기

비트코인 반감기 비트코인은 블록체인 기술을 기반으로 2009년 1월, 사토시 나카모토라는 가명을 쓰는 프로그래머가 개발하고 배포한 코인이자 기술입니다. 비트코인은 최초 발행 당시 설정한 총 발행량이 2,100만개로 그 이상 발행할 수 없도록 설계되었습니다. 총 수량이 정해져 있는 한정적 자산인 것이지요. 비트코인은 컴퓨팅 파워를 이용해 채굴(mining) 할 수 있습니다. 따라서 시간이 흐름에 따라 채굴된 비트코인이 증가하면 시장에 공급량이 너무 많아져서 비트코인의 가치가 낮아질 수 있으므로 이를 방지하고자 반감기라는 개념을 도입했습니다. 본래 반감기(Half-life)란, 방사선 물질의 양이 처음의 반으로 줄어드는 데 걸리는 시간을 뜻하며, 이 용어는 불안정한 원자들이 얼마나 빠른 속도로 핵분열하는지를 알기 위해 핵물리학 분야에서 사용되는 용어지요. 이와 유사한 개념으로 비트코인 반감기란, 채굴을 통해 획득할 수 있는 비트코인의 수량을 절반으로 줄이는 시기를 의미합니다. 첫 번째

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서류상으로만 이혼하는 위장이혼 이야기

위장이혼 40대인 A씨는 아내와 이혼했습니다. 그는 올해 고등학교에 입학한 아들과 중학교 2학년인 딸을 키우며 넉넉하지는 않지만 남부럽지 않게 생활하고 있습니다. 얼마 전에는 아파트를 분양받아 새집으로 이사했으며, 출퇴근용으로 사용하던 승용차도 외제로 바꿨습니다. 또 한부모 가족 지원대상으로 선정돼 정부로부터 각종 복지를 지원받고 있습니다. 매달 아동 양육비 20만 원과 학용품비, 교통비, 부교재비, 피복비, 월동비 등의 혜택을 누리고 있지요. 하지만 A씨는 서류상으로만 이혼 가정이지 실제로는 아내와 함께 거주하고 있습니다. 아내는 이혼 후 다른 곳에 살고 있다고 신고했지만, 버젓이 아이들과 함께 생활하고 있습니다. 전형적인 위장이혼이지요. 최근 들어 경제적 어려움을 이유로 한부모 가족으로 등록하기 위해 허위로 이혼한 후 매월 일정 금액을 지원받는 사람들이 늘어나고 있습니다. 물론 이 외에도 위장이혼의 사례는 많습니다. 위장이혼을 하는 가장 큰 이유로는 사업부도 등으로 인한 채무 문

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나 홀로 호황? 규모 커지는 부실채권 시장 이야기

주목받는 부실채권 시장 1998년 외환위기, 2008년 글로벌 금융위기 그리고 2013년 가계부채 문제와 경기 침체 등 주로 경제 불황기에 성장했던 부실채권 시장이 최근 다시 주목받고 있습니다. 부실채권(NPL: Non Performing Loan)이란 통상 3개월 이상 원금이나 이자가 연체된 채권으로, 회수에 문제가 있는 채권을 의미합니다. 일반적으로 은행은 전액 손실로 인식하는 대손상각, 부실채권의 매각, 담보 처분, 여신 정상화 등을 통해 부실채권을 정리해 건전성을 관리하지요. 부실채권의 매각은 채권자인 은행으로서는 시장 메커니즘을 통해 좋은 가격으로 부실을 처리한다는 장점이 있습니다. 또 매입자인 부실채권 투자자들은 할인된 가격으로 인수한 뒤 구조화 등을 통해 투자금 회수를 기대할 수 있지요. 국내 은행의 부실채권 정리 및 매각 규모는 2008년 금융위기와 2011년 국제회계기준 도입을 계기로 증가했으나, 2016년 이후 계속해서 줄어드는 추세였습니다. 그러던 것이 최근 다시

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늘어나는 해외선물 거래와 실패하는 투자자의 특성 이야기

변화하는 투자 환경 우리는 흔히 주식투자를 종목 선택의 예술이라고 말합니다. 하지만 주식 종목 결정은 상당히 소모적인 행위입니다. 코스피와 코스닥 시장의 2,000여 개 종목 중 적절한 선택을 통한 수익 확보가 그만큼 어려운 탓이지요. 결국 투자자들은 주식 시장에서 종목 선택이 아닌 포트폴리오 투자로 바꿀 수밖에 없습니다. 포트폴리오 투자란 분산투자를 통해 위험을 분산한다는 의미와 함께 주식투자가 개별 종목이 아닌 지수 투자로 변화하는 것이지요. 대표적인 간접 투자 상품인 펀드도 마찬가지입니다. 지수 연계 상품의 확대 현상은 어떤 측면에서 책임을 투자자에게 전가하려는 의도가 있습니다. 과거에는 운용사들이 우리는 이렇게 잘 운용해서 높은 수익을 제공하겠다고 주장했지만, 이젠 시장이 이럴 때 우리 상품은 이런 수익률이 예상되기 때문에 경쟁력이 있다고 합니다. 펀드 매니저의 운용 능력이 아니라 펀드 구조화의 경쟁으로 바뀐 것이지요. 이 때문에 펀드 설계의 중요성이 부각되었고, 동시에 투자

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[책 소개] 『세계 경제학 필독서 50』 경제학 명저 50권을 한 권에

생활 속의 경제학 경제학의 역사는 인류의 역사만큼이나 길다고 할 수 있습니다. 생활 속의 여러 가지 경제 현상을 설명하고 거기에서 경제법칙을 도출하려는 지적 산물들은 모두 경제학 영역에 포함할 수 있기 때문이죠. 하지만 경제학이 사회과학으로 성립된 것은 자본주의 발전과 함께였습니다. 시장의 작용으로 움직이는 자본주의 경제에 들어와서야 비로소 경제는 스스로의 법칙에 의해 움직이는 것임이 명확해졌습니다. 현대 경제학의 토대를 놓은 경제학자는 영국의 애덤 스미스(Adam Smith)였습니다. 그는 유명한 『국부론』을 저술했는데, 스미스는 여기서 시장경제의 작동원리를 설명하고 '자유방임'에 의한 시장의 기능을 옹호했습니다. 자본주의 발전과 함께 19세기 중반에는 노동운동이 선진국으로 파급되었는데, 이를 배경으로 칼 마르크스(Karl Marx)의 『자본론』이 출간되었지요. 마르크스는 자본주의 경제는 궁극적으로 붕괴되고 사회주의로 넘어갈 것이라고 전망했습니다. 하지만 그의 예언과는 달리 자본주

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해외선물 거래방법 한눈으로 보는 HTS 설치 및 주문 거래 절차!

안녕하세요. 이제는 점차 주류가 되어가는 해외선물거래, 어디까지 알고 계시나요? 미래 가치 하락이 예상되면 매도자의 수익이, 반대로 상승일 경우 매수한 투자자에게 수익이 돌아가는 해외선물 투자. 이러한 거래가 수월하게 진행되기 위해서는 HTS를 설치하여 보다 간편하고 안정적인 거래 활동을 보장받을 수 있어야 합니다. 해외선물은 HTS를 설치한 이후 즉각적으로 거래할 수 있습니다. 해외선물의 일반적인 거래는 주식과 동일하며 절차에 따른 차이만 있습니다. 오늘은 삼경해외선물을 통한 해외선물 거래방법에 대해 알아보고자 합니다. 삼경 해외선물 거래방법 (준비) 1. HTS 프로그램 설치 계좌는 대면 혹은 비대면 설치가 가능하지만, 대부분 비대면을 통해 더 빠르고 간편하게 설치할 수 있습니다. 내가 이용하려고 하는 HTS를 다운로드(홈페이지에서 확인) 받고, 이 과정에서 프로그램이 요구하는 공인인증 및 그 외 부가적인 절차를 거칠 수 있습니다. 별도의 오류 등 문제가 발생하지 않을 경우 보통

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글로벌 및 주요국 경제 동향과 전망 살펴보기

글로벌 경제동향과 전망 지난 6월 5일 대한무역투자진흥공사(KOTRA)의 무역투자연구센터에서 발간한 『2023년 5월 글로벌 및 주요국 경제 동향과 전망』을 중심으로 최근 경제동향을 살펴봅니다. 먼저, 글로벌 경제동향과 전망입니다. 유엔(UN)은 올해와 내년의 세계 경제성장률 전망을 각각 2.3%와 2.5%로 조정했습니다. 이는 높은 인플레이션과 금리상승 그리고 기후변화 등의 요인으로 장기적 저성장 위험이 남아있다고 보기 때문입니다. 이에 대해 한국은행에서는 올해 및 내년 세계 경제성장률을 각각 2.5%와 2.8%로 UN보다는 조금 높게 전망하고 있습니다. 다만, 한국은행 역시 주요국의 통화긴축이 계속되고 있고, 은행부문 불안 등의 영향으로 성장세는 둔화될 것으로 예상했습니다. UN은 또 올해 세계 교역 성장률을 2.3%로 전망했습니다. 전염병 지속과 지정학적 긴장 그리고 긴축적 통화정책 등이 맞물려 세계무역 성장을 제약할 것으로 예상했습니다. 한국은행도 올해 세계 교역성장률을 2.

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바이비트 가입한 이노파이(INOFi) - 세상에 없던 NFT 2.0 지분화 플랫폼

NFT와 조각 투자 가상자산 시장의 침체에도 불구하고 NFT와 조각 투자는 주목받는 디지털 자산입니다. NFT는 글자 그대로 대체 불가능한 토큰(Non-Fungible Token)이라는 뜻으로 블록체인 기술을 활용하지만, 기존의 가상자산과는 달리 우리가 흔히 접하는 디지털 자산에 고유한 인식 값을 부여하여 대체할 수 없다는 특징이 있습니다. 또 조각 투자란, 여러 명의 투자자가 공동으로 투자해 소유권을 조각처럼 쪼개서 가지는 투자 방식이지요. 소액으로도 고가 상품의 소유권을 나누어 보유하고 거래를 통해 차익까지 얻을 수 있습니다. 조각 투자는 뮤직카우의 저작권 참여 청구권에 대한 당국의 가이드라인을 계기로 투자 예치금 별도 예치 등 인프라 구축에 속도를 내고 있습니다. 그렇다면 NFT와 조각 투자가 주목받는 이유는 무엇일까요? 먼저, 대상 자산의 가치가 암호화폐와 달리 명확하다는 점을 들 수 있습니다. 즉 NFT나 조각 투자의 대상 자산인 미술품, 음악, 부동산, 지식재산권 등은 가

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나도 가입할 수 있을까요? '청년도약계좌'의 모든 것

청년도약계좌 청년도약계좌 가입신청이 이틀 만에 16만 1,000여 명을 기록했습니다. 청년도약계좌는 윤석열 대통령이 대선 공약에서 청년층의 자산 형성 기회 만들어주겠다며 도입을 약속한 정책형 금융상품으로, 가입자가 5년간 매월 70만 원 한도 내에서 납부하면 최대 5,000만 원가량의 목돈을 마련할 수 있습니다. 첫날에는 7만 7,000명, 둘째 날에는 8만 4,000명이 가입했습니다. 은행들은 이자를 최고 6%로 통일하고 있으며, 가입 자격은 개인소득 6,000만 원 이하이면서 가구소득 중위 180% 이하인 19∼34세 청년입니다. 어느 특정 은행으로의 쏠림 현상을 막기 위해 은행들이 기본금리를 똑같이 설정했기 때문에 가입 희망자들은 우대금리 확인 후 어느 은행에서 가입할지 선택하는 것이 좋습니다. 찬성과 반대 여론이 엇갈리고 있는 청년도약계좌 가입에 관한 모든 것을 알아봅니다. 청년도약계좌의 모든 것 6월 15일부터 운영을 시작한 청년도약계좌는 중간에 납부가 없더라도 계좌가 유지

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HR 어시스턴트 빗썸 '그레이시' - 토큰 스테이킹 서비스 오픈

커지는 HR시장 규모 다양한 산업 데이터를 제공하는 이비스월드(IBIS World)는 채용 시장을 포함한 올해 글로벌 HR시장 규모는 전년에 비해 1.4% 성장한 약 761억 6000만 달러로 예상합니다. 또 HR테크 기업 원티드랩은 국내 HR시장이 연평균 6%의 성장률을 기록하며 꾸준히 확대될 것으로 예상합니다. 20대와 30대의 이직이 활발해지면서 채용 시장의 성장세는 더욱 가속화할 것입니다. 실제 고용노동부의 연령대별 평균 근속 기간 통계를 보면 20대가 약 2년이고 30대는 약 5년이었습니다. 경기 침체 우려로 기업의 채용 심리가 다소 위축되긴 했으나 경력직의 이직 수요는 여전히 활발합니다. 수시채용이 확대되고 디지털 전환이 가속화하면서 이직률은 더욱 높아지고 매칭시장 역시 계속 확대될 것입니다. HR 어시스턴트 봇 '그레이시' 웹3 스타트업인 오엑스아이디가 출시한 그레이시(Gracy)는 기업이 사용하는 온라인 협업툴 내 다양한 활동을 통해 임직원 간 소통 및 사내 문화 구축

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집값 하락 혹은 집값 상승? 집값 바닥논쟁 이야기

집값 하락 영국의 부동산 컨설팅 기업 나이트프랭크는 지난 2021년 3분기 '세계주택가격지수 보고서'에서 세계 주요 56개국의 집값 동향을 분석했습니다. 보고서는 1년간 집값 상승률이 10%를 넘은 나라는 27개국이며, 특히 한국의 집값은 1년 전에 비해 26.4%나 올랐다고 밝혔습니다. 나이트프랭크는 1년 후인 2022년 3분기에도 보고서를 냈는데, 56개국 중 1년 동안 집값이 떨어진 나라는 한국을 포함해 6개국뿐이었습니다. 특히 우리나라의 집값은 1년간 7.5%가 떨어져 56개국 가운데 가장 하락폭이 큰 것으로 나타났습니다. 그런데 집값이 하락하기 시작한 지 그리 오래되지도 않은 지금 벌써 '집값 바닥론'이 나오고 있습니다. 집값이 바닥에 이른 것 아니냐는 이야기는 일부 지역에서 집값이 반등하고, 미분양 주택이 줄고 부동산 심리지수가 긍정적 전망으로 나온 것을 근거로 합니다. 현재 정부는 부동산 시장의 연착륙을 강조하고 있습니다. 집값이 급락하면 가계대출이 부실화하고 이로 인해

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[책 소개] 『최고의 결정』 - 호황과 불황을 넘나든 50년 경제전문가의 전략적 의사결정법

선택과 결정 인생은 크고 작은 선택과 결정으로 이루어집니다. 특히 요즘과 같은 불확실성의 시기에 우리가 반드시 갖춰야 할 것은 민첩하면서도 제대로 결정하고 실행하는 역량입니다. 사람은 환경이 불확실하면 매사에 조심스러워집니다. 조심스럽다는 것은 생각을 많이 한다는 뜻이지요. 그런데 아무리 제대로 된 결정을 하더라도 시기를 놓치면 소용이 없습니다. 요즘처럼 불확실성이 높고 변화가 빠른 상황에서는 더욱 그렇지요. 물론 속도에만 매몰돼 부실한 결정을 내리는 것은 더 나쁜 일이지요. 따라서 우리는 빠르고 제대로 된 결정을 내리고 실행할 수 있는 역량을 갖추어야 합니다. 국가 정책과 기업의 경영도 의사결정으로 이루어집니다. 조직이 클수록 또 결정의 영향이 미치는 범위가 넓을수록 결정의 중요성은 커집니다. 잘못된 결정을 내리는 원인은 대부분 결정자에게 있습니다. 아무리 많은 컨설턴트나 전문가들의 분석과 조언 그리고 풍부한 정보가 있더라도 결정자의 사고가 편협하거나 왜곡되면 잘못된 결정을 내릴

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취약 노인에게 돌봄서비스 제공하는 노인맞춤돌봄서비스 이야기

노인맞춤돌봄서비스 2019년까지 운영되었던 노인돌봄기본서비스, 노인돌봄종합서비스, 단기가사서비스, 독거노인 사회관계활성화, 초기독거노인자립지원, 지역사회자원연계 등 6개 사업을 통합 개편하여 2020년 1월부터 노인맞춤돌봄서비스가 시작되었습니다. 일상생활 영위가 어려운 취약 노인에게 적절한 돌봄서비스를 제공하여 안정적인 노후생활 보장과 노인의 건강 유지 및 악화 예방이 목적이지요. 노인맞춤돌봄서비스는 혼자 힘으로 일상생활을 하기 어려운 노인과 독거노인에게 안전 확인, 생활교육, 서비스 연계, 가사 지원, 활동 지원 등 맞춤형 복지를 제공하는 서비스입니다. 서비스 신청 자격은 만 65세 이상 국민 기초생활수급자, 차상위계층 또는 기초연금 수급자로 독립적 일상생활에 어려움이 있는 것이 확인된 경우입니다. 신청은 본인과 배우자, 8촌 이내의 혈족, 4촌 이내의 인척과 이웃도 가능합니다. 신청서 제출은 주민등록상 주소지의 읍·면·동 주민센터를 방문하거나 전화·우편 등으로도 가능하며, 제출서

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경기가 나쁘면 중고거래 시장 규모가 무조건 커질까요?

중고거래 시장 규모 한국인터넷진흥원에 따르면, 중고거래 시장 규모는 2008년 4조 원에서 2021년 24조 원으로 6배나 성장했습니다. 신한투자증권은 2025년의 중고거래 시장 규모를 최대 43조 원 규모로 예상합니다. 중고거래 시장 규모가 많이 늘었습니다. 이러한 상황에 맞추어 3대 중고거래 플랫폼인 당근마켓, 번개장터, 중고나라는 몸집을 더 불리고 있습니다. 롯데쇼핑은 사모펀드와 함께 국내 최장수 중고 플랫폼인 '중고나라'의 지분 93.9%를 인수했으며, 신세계그룹은 '번개장터'의 820억 원 규모 투자에 참여했습니다. 최근에는 명품 소비와 한정판 리셀도 중고거래가 대세일 정도입니다. 무신사는 한정판 리셀 플랫폼 '솔드아웃'에 대규모 투자를 했고, 네이버도 '크림'에 500억 원을 출자했습니다. 일반적으로 중고 시장을 이용하는 이유에는 크게 두 가지가 있습니다. 하나는 쉽게 구하기 어려운 희귀한 것을 거래하기 위해서이고, 다른 하나는 나에게 더 이상 필요하지 않은 것의 가치를

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국내주식 거래를 위한 우리 아이 첫 미성년자 비대면계좌 만들기

비대면 계좌개설 부모들은 자녀가 경제를 이해하고 경제 상황에 잘 적응하길 원합니다. 하지만 많은 부모가 급변하는 시장경제 흐름 속에서 자녀들에게 어떤 도움을 주어야 할지 어려워합니다. 부모 된 도리로 뭐라도 해주고 싶지만, 여건이 어려우니 주식교육이라도 제대로 시키려고 하지요. 그래서 부모가 아이들 명의로 주식계좌를 개설하여 몇몇 종목을 선택해 거래할 수 있도록 가르치는 가정은 이제 드물지 않습니다. 이처럼 아이들의 경제 조기교육에 대한 관심으로 아이들 명의의 주식계좌를 개설하는 부모가 많지만, 그동안 미성년 자녀의 계좌는 영업점에 방문하여 대면 개설만 가능했으므로 불편한 점이 많았습니다. 하지만 이제 비대면으로도 미성년 자녀의 계좌개설이 가능해졌습니다. 금융위원회는 지난 4월부터 법정대리권을 가진 부모가 비대면 방식으로 자녀 명의 계좌를 개설할 수 있도록 했습니다. 이렇게 비대면 계좌개설이 가능해졌지만, 막상 어느 증권사에서 계좌를 만드는 것이 좋을지 선택하기란 쉽지 않은 일입니다

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러시아우크라이나 전쟁이 세계 경제에 미친 영향 - 전쟁과 경제 이야기

전쟁이 경제에 미치는 영향 전쟁이 경제에 미치는 영향은 전쟁의 규모나 기간뿐 아니라 전쟁 직전의 경기 상황, 경제구조, 정책 대응 등에 따라 차이가 크게 나므로 일반적으로 적용할 수 있는 정형화된 특징을 찾기는 어렵습니다. 다만, 제한적인 범위이긴 하지만, 과거 미국이 참전했던 전쟁을 통해 전쟁이 경제에 미치는 영향을 살펴볼 수는 있습니다. 먼저 경기 흐름을 보면, 전쟁 자체가 미국 본토에서 일어나지 않았다는 등의 이유로 경기 흐름 자체를 바꾸지는 못했습니다. 하지만 경기가 이미 하강기에 진입했을 때는 전쟁의 부정적인 효과가 경기 침체의 폭을 확대한 것으로 보입니다. 반대로 경기가 좋았던 시기에 시작된 전쟁은 오히려 단기적으로 경기와 고용에 긍정적인 요인으로 작용했습니다. 1941년 일본의 진주만 공습으로 세계 제2차 대전에 참전한 미국은 전쟁 중 국방비 지출 증가와 유럽을 대체한 생산기지 특수에 힘입어 1941∼1945년 전쟁 기간에 평균 11.3%의 높은 경제 성장세를 구가했습니

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늘어나는 가계부채의 심각성을 알아볼까요?

늘어나는 가계부채 가계부채의 심각성을 경고하는 내용이 언론에 자주 등장하고 있습니다. 가계부채란 개인들이 은행·보험·저축은행·카드사 등 금융권에서 받은 가계대출과 카드·할부거래 등으로 물건을 구매한 판매신용을 합한 것으로 개인들이 금융권에 갚아야 할 전체 빚입니다. 금융위원회의 5월 중 가계대출 동향 잠정치에 따르면, 올해 5월 가계대출은 2조 8,000억 원 증가해 2개월 연속 늘었습니다. 특히, 주택담보대출이 전체 증가 폭보다 큰 3조 6,000억 원의 증가세를 보이며 잔액 증가 폭이 석 달째 확대됐습니다. 다만, 5월 가계대출은 2조 8,000억 원 증가했으나 전년 동월 대비 증감률은 –1.4%로 지난해 11월 이후 전년 동월 대비 잔액 감소세는 지속되고 있습니다. 하지만 2016년 이후 가계의 소득 대비 채무상환 비율을 나타내는 DSR이 꾸준히 높아지고 있어 금리 인상에 따른 이자 부담 증가가 부실 확대로 이어질 수 있다는 불안감이 커지고 있습니다. 한편, 지난 3월 전국경제

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숏폼 앱 셀러비(CELEBe)로 보상받고 팬시토큰(FANC)으로 교통비 앱테크하는 방법

짧아야 통하는 숏폼 시대 짧을수록, 빠를수록 통하는 숏폼이 대세입니다. 숏폼(short form)이란 15초에서 최대 10분을 넘기지 않는 짧은 영상으로 제작된 콘텐츠를 뜻합니다. 숏폼을 제공하는 대표적인 플랫폼으로는 틱톡, 유튜브 쇼츠, 인스타그램 릴스 등이 있지요. 숏폼이 10분 이내의 영상이라고 하지만 대부분 콘텐츠의 길이는 1분을 넘기지 않습니다. 달라진 콘텐츠 소비 습관으로 짧고 핵심만 담은 콘텐츠가 환영받기 때문이죠. 숏폼 콘텐츠는 10대를 중심으로 유행했지만, 점차 모든 연령대로 이용층이 확대되는 추세입니다. 또 숏폼 콘텐츠 시장의 확대는 영화나 드라마와 같은 영상 미디어 영역을 넘어 마케팅, 음악, 쇼핑과 같은 다양한 분야에 영향을 미치고 있습니다. 숏폼이 인기를 끄는 이유가 무엇일까요? 이유는 바로 정보 풍요 속의 관심 빈곤입니다. 정보가 늘어나도 이를 받아들이는 사람의 주의력은 한정되어 있다는 뜻이지요. 사람들은 정보의 홍수 속에서 모든 정보에 관심을 두지는 못합니

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갈수록 커지는 다이어트 산업과 올바른 다이어트 방법

커지는 다이어트 산업 규모 휴가 시즌이 다가오면 걱정되는 것 중의 하나가 다이어트입니다. 사람들에게 먹을 음식이 풍족해진 것은 인간의 수백만 년 역사 중 불과 백 년 정도에 불과합니다. 우리나라는 1970년대에 들어서야 겨우 굶주림에서 탈피했지요. 하지만 1990년대 들어 음식이 서구화되기 시작하면서 우리 식단도 고열량 구조로 급격히 바뀌었습니다. 당연히 비만 인구도 늘어났지요. 비만은 만병의 근원임이 밝혀진 만큼 과도한 체중은 적절한 수준이 되도록 관리할 필요가 있습니다. 문제는 지나치게 날씬한 몸이 미의 기준이 됐다는 점이지요. 정상 체중임에도 좀 더 마르고, 좀 더 근육질의 몸을 원하는 사람들이 늘어나고 있습니다. 하지만 대부분 다이어트 방법은 이미 세상에 알려진 수많은 방법 중 하나일 뿐입니다. 다이어트를 잘못하면 몸 상하고, 돈 버리고 다이어트에 실패했다는 자괴감에 마음마저 다칠 수 있습니다. 비만 인구는 전 세계적으로 빠른 증가세를 보이고 있습니다. 세계 비만재단은 202

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줄어드는 세금수입 - 법인세 인하와 인상, 어느 것이 맞을까요?

줄어드는 세수 최근 기획재정부는 올해 1~4월의 세금 수입 감소액이 지난해보다 크다고 밝혔습니다. 올해 4월까지 전체 세수 감소는 33조 9,000억 원인데, 절반에 가까운 15조 8,000억 원이 법인세 감소분입니다. 수출 부진에 따른 주요 기업실적 악화가 원인으로 법인세 세입 여건 개선은 당분간 기대하기 힘들 것으로 보입니다. 이와 함께 소득세와 부가세 감소도 만만치 않습니다. 소득세는 지난해 같은 기간과 비교해 8조 9,000억 원 적은 수준이며, 부가세는 4월까지 지난해 같은 기간보다 3조 8,000억 원 적게 걷혔습니다. 소득세가 줄어든 주요 원인은 부동산 거래 부진에 따른 양도소득세 감소 때문입니다. 기획재정부는 지난해 11월부터 올해 2월까지 지난해보다 주택매매량은 38.9%, 순수 토지 매매량은 40.6% 감소했다고 밝혔습니다. 소비 부진으로 부가세도 줄어들 가능성이 큽니다. 부가세는 상품 가격에 포함돼 최종 소비자가 내는 세금이므로 소비가 부진하면 세수가 줄어들지요.

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스마트시티와 스마트 건설기술 - 건설산업의 미래

스마트시티 스마트시티(Smart City)에 대한 정의는 국가별 여건에 따라 매우 다양합니다. 우리나라는 스마트도시법 제2조에서 도시의 경쟁력과 삶의 질 향상을 위해 건설·정보통신기술을 융·복합하여 건설된 도시기반 시설을 바탕으로 다양한 도시 서비스를 제공하는 지속 가능한 도시로 정의하고 있습니다. 이는 4차 산업혁명 시대의 혁신기술들을 활용하여 시민들의 삶의 질을 높이고, 도시의 지속 가능성을 제고하며 새로운 산업을 육성하기 위한 플랫폼이라 할 수 있지요. 그럼 스마트시티가 등장한 배경은 무엇일까요? 현대의 도시는 집중된 인구와 다양한 경제 활동으로 주택·교통·의료·복지·교육·환경·에너지 등 다양한 문제에 직면하고 있습니다. 스마트시티는 이러한 도시문제의 새로운 해결 방안의 하나로 도시 기반을 계속 늘리는 대신 기존 인프라의 효율적 활용을 통해 적은 비용으로 도시 문제를 해결하는 접근 방식입니다. 스마트시티의 개념은 공공 주도의 신도시개발 사업과는 다릅니다. 스마트시티는 신도시뿐만

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즐거운 여름휴가와 유급휴가 이야기

여름휴가 즐거운 여름휴가 시즌이 돌아왔습니다. 최근 온라인 조사 전문기관 피앰아이가 전국 20~69세 남녀 3,000명을 대상으로 올여름 휴가에 대한 기획 조사를 진행한 결과에 따르면, 올여름 휴가 계획을 세운 직장인 가운데 응답자의 38.1%는 휴가 일정으로 2박 3일을 예상한다고 답했습니다. 이어 3박4일 22.2%, 1박2일 16.6%, 4박5일 11.1% 순이었습니다. 또 여름휴가 일정은 8월 첫째 주를 가장 선호하는 것으로 나타났으며, 휴가비로는 최대 60만 원을 지출할 것으로 예상하는 이들이 많았습니다. 그리고 여름휴가 장소 1위는 바다였고, 2위는 호텔이나 펜션·풀빌라와 같은 실내 휴양, 3위는 산이나 계곡, 4위는 해외여행으로 집계됐습니다. 한편, 한국경영자총협회가 전국 645개 기업을 대상으로 하계휴가 실태 및 경기전망 조사를 실시한 결과를 보면, 응답 기업 90.2%가 올해 하계휴가를 실시한다고 답했고 9.8%는 하계휴가 기간을 정하지 않고 연중 연차 사용을 권장하

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뱅크런 소동의 새마을금고, 예금자보호가 될까요?

새마을금고의 역사 새마을금고는 새마을운동과는 관계가 없습니다. 마을금고로 출발했다가 1982년 새마을금고로 명칭을 변경했을 뿐이지요. 그런데 새마을금고 설립에 결정적인 영향을 미친 사람은 외국인이었습니다. 1960년 가난한 한국인들을 위해 캐나다에서 협동조합 개념을 도입한 사람은 부산 메리놀 수녀회 소속 미국인 수녀 가브리엘라였습니다. 당시 빈곤에 허덕이던 농민들과 자영업자와 그리고 고리대금에 시달리는 서민들의 고통을 덜어 주고 자립의 길을 열 수 있도록 도움을 주기 위해서였지요. 가브리엘라 수녀의 신용 강습회를 수강한 경남 산청 마을 주민들이 1963년 신용조합을 설립한 것을 시작으로 창녕군, 의령군, 남해군 등에서 새마을금고의 전신이 잇따라 태어났습니다. 하지만 초기의 마을금고는 뚜렷한 이념과 체계적인 조직을 갖추지 못했고 명칭도 금고가 아닌 신용조합이었습니다. 이후 새마을금고는 신용협동조합법에 따라 운영되어 오다가 1983년 1월 1일 새마을금고법이 시행되면서 본격적인 성립을

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[책 소개] 『앞으로 3년, 무조건 올라가는 곳 알려드립니다』 - 시장의 흐름을 꿰뚫는 김인만의 아파트 투자 바이블

최근 부동산 시장 동향 KB부동산시장 리뷰 2023년 6월호에 따르면, 5월 주택 매매가격은 전월보다 0.58% 하락하며 연초 대비 하락폭이 절반 이하로 축소되었습니다. 지역별로는 경기·인천·세종이 그리고 면적별로는 중소형 평형의 하락폭이 둔화되었습니다. 전세가격 하락폭도 1월 이후 둔화하고 있습니다. 다만, 하락세가 장기화하면서 고점 대비 하락폭이 큰 대구 등 일부 지역을 중심으로 전세시장에 대한 우려가 계속 나오고 있습니다. 한편, 주택거래량은 투자수요 위축이 지속되면서 거래량 증가는 제한적으로 나타나고 있습니다. 4월 주택매매거래량은 약 4만 8천 호로 직전 1년 평균 거래량 대비 16.5% 증가했습니다. 주택 분양은 분양물량 감소로 미분양아파트 증가세가 주춤하면서 비교적 안정세를 유지하고 있습니다. 5월 분양물량은 약 1만 4천호로 5개월째 1만 호 내외의 낮은 수준을 보이고 있습니다. 토지시장은 느린 회복세를 보이며 가격은 보합을 유지하고 거래량은 감소하고 있습니다. 4월

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경제학의 아버지 애덤 스미스와 『국부론』 이야기

애덤 스미스와 『국부론』 올해는 '경제학의 아버지'로 불리는 애덤 스미스의 탄생 300주년이 되는 해입니다. 그래서 『국부론』으로 근대경제학의 시작을 알린 그의 사상을 현대적 관점에서 해석하는 다양한 행사가 열리고 있습니다. 잘 알려진 것처럼, 애덤 스미스는 경제학뿐만 아니라 역사와 윤리학 그리고 미학 등을 탐구했던 윤리학자이기도 했지요. 경제학의 고전은 많지만 딱 하나만 고르라고 한다면 많은 경제학자가 애덤 스미스의 『국부론』을 추천합니다. 이 책은 나라가 부강해지는 원인을 다른 나라와 비교한 결과를 바탕으로 근본적으로 파헤치고, 그 나라와 국민의 번영을 위한 해법을 제시합니다. 애덤 스미스는 이 책에서 어떻게 해야 사람들이 더 잘 살 수 있는지를 제시합니다. 또 사람들은 이 책을 통해 우리 삶의 현실을 파악하고 그 원리를 경제라는 용어로 설명할 수 있게 되었지요. 즉 우리는 이 책을 통해 경제적 사고방식이 무엇인지 알게 되었으며, 이 책으로 인해 자본주의가 발전할 수 있는 기틀이

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증권거래소와 대체거래소(ATS) - 넥스트레이드 이야기

증권거래소 우리나라에서는 1953년 대한증권업협회가 출범하면서 증권 시장이 개장하였습니다. 지금으로부터 70년 전의 일이지요. 그 후 1956년 2월에는 대한증권거래소가 설립되었다가 1963년 5월에 한국증권거래소로 명칭을 바꾸었습니다. 한국거래소는 유가증권 시장과 코스닥 시장 그리고 파생상품 시장의 개설 및 운영에 관한 업무와 증권 및 장내 파생 상품의 매매에 관한 업무, 증권 매매 거래 및 파생 상품 거래에 따른 청산과 결제에 관한 업무, 증권 상장과 관련된 업무, 장내 파생 상품 매매 유형과 품목 결정 등 매우 다양한 업무를 수행하고 있습니다. 대체거래소(ATS) 넥스트레이더 출범 최근 넥스트레이드가 대체거래소(ATS, Alternative Trading System) 예비인가를 받아 조만간 출범할 것으로 보입니다. 금융위원회는 지난주 넥스트레이드의 ATS 투자중개업에 대한 예비인가를 허용했습니다. 금융투자협회는 지난 2013년 8월 자본시장법상 ATS 도입 근거를 마련하는 것

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개인투자자에게 선물옵션 만기일이 중요한 이유는 무엇일까요?

선물옵션 투자는 과연 위험한 것인가? 선물옵션 투자는 과연 위험한 것이냐고 묻는다면 대답은 "그렇지 않다"입니다. 선물옵션 투자는 결코 위험하지 않습니다. 물론 주식투자에 비해 상대적으로 그렇다는 뜻입니다. 개인 투자자가 선물옵션 투자에 관심이 없는 첫째 이유는 선물이 대단히 위험한 투기라고 생각하기 때문입니다. 개인 투자자가 위험하다고 생각하는 주된 이유는 레버리지가 크기 때문이지요. 하지만 이것은 선물옵션 투자의 본질이 아닙니다. 파생상품 투자는 본래 두 얼굴을 가지고 있습니다. 제대로만 투자하면 레버리지를 통해 엄청난 수익과 헤지(hedge)를 이용해 안전한 투자를 할 수 있는 수단이 될 수 있습니다. 반면, 정도에서 벗어나면 매우 참혹한 결과를 가져올 수 있습니다. 수백 년의 역사를 자랑하는 영국의 베어링사가 한순간 파산한 것이나 1998년 미국의 유명한 뮤추얼 펀드들의 파산 등은 모두 파생상품 투자에서 비롯되었습니다. 이러한 결과는 일반인이나 개인 투자자들에게 파생상품 투자

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이번에는 승인될까요? 비트코인ETF 이야기

비트코인 선물 ETF 지난 2021년 10월 미국 주식시장에 비트코인 선물 ETF가 상장되었습니다. 당시 미국 나스닥 증권거래소에 데뷔한 비트코인 선물 ETF인 BITO는 상장 이틀 만에 순자산 11억 달러를 돌파했습니다. 비트코인이 금융상품의 기초자산으로서 주식 시장으로 외연을 확장하는 의미 있는 순간이었지요. 비트코인 선물 ETF의 출시는 가상자산 시장에 관심을 불러오는 원동력으로 작동했습니다. 기대감으로 시작된 상승추세는 실제 출시 이후까지 이어져 2021년 10월 한 달 동안 비트코인 가격은 40%나 올랐습니다. 비트코인 선물 ETF의 출시는 일반 주식 종목처럼 주식 시장에서 비트코인을 기초자산으로 추종하는 상품을 간편하게 사고팔 수 있어 투자자들의 선택지가 늘어났다는 점은 분명합니다. 비트코인을 보관하는 방법은 크게 두 가지가 있습니다. 보안 시스템을 적용해 인터넷에 연결된 채로 보관하는 핫 스토리지와 USB 등에 저장한 후 인터넷 연결을 차단하는 콜드 스토리지가 그것이지요

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인간의 존엄성을 파괴하는 치매와 치매보험 이야기

치매 질병관리청에서는 치매를 그 자체가 하나의 질환을 의미하는 것은 아니고, 여러 가지 원인에 의한 뇌 손상으로 기억력을 비롯한 여러 인지기능의 장애가 생겨 예전 수준의 일상생활을 유지할 수 없는 상태를 의미하는 포괄적인 용어라고 정의합니다. 치매는 인간의 존엄성을 파괴하는 무서운 질병입니다. 치매의 원인 질환으로는 80-90가지가 알려져 있지만, 가장 중요한 3대 원인 질환은 알쯔하이머병, 혈관성 치매 그리고 루이체 치매입니다. 특히 알쯔하이머병은 가장 흔히 발생하는 치매의 원인으로 전체 원인의 약 50%를 차지합니다. 또 뇌졸중 후에 발생하는 혈관성 치매는 약 10-15%인 것으로 알려져 있습니다. 그외 질병에 의한 치매로는 픽병, 크로이츠펠트-야콥 병, 헌팅톤 병, 후천성 면역 결핍증에 의한 치매 등이 있습니다. 그리고 알콜성 치매 및 뇌 손상으로 인한 치매도 있습니다. 불행하게도 치매의 치료는 현재까지는 완전한 것은 없습니다. 하지만 새로운 약물 치료제의 개발로 고혈압이나 당

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늘어나는 주식 미수금과 주식신용 거래 이야기

늘어나는 주식 미수금 최근 2차전지 관련 종목들의 주가가 급등하면서 개인투자자들의 빚투가 늘어나고 있습니다. 지난 2년간 증권사 신용융자 잔액은 2021년 9월 25조 6,540억 원으로 가장 많았습니다. 당시 저금리로 인한 유동성 장세에서 주식과 가상자산 등의 가격이 급등하자 빚을 내서라도 투자에 뛰어드는 개인이 많았기 때문이죠. 그러다 지난해 전 세계적 증시 하락세로 빚투도 줄었습니다. 그런데 최근 2차전지 종목들이 과열 양상을 보이면서 신용융자 잔액이 다시 급증하고 있습니다. 문제는 코로나 팬데믹 때는 저금리였지만, 지금은 금리가 높아 대출 이자 부담도 커졌습니다. 잘못하면 주가 하락과 높은 금리 부담에 이중으로 고통받는 상황이 발생할 수 있습니다. 한국거래소 자료에 따르면, 지난 7월 26일 개인들의 미수금은 5,656억 원으로 연초에 비해 거의 두 배 정도 증가했습니다. 또 증권사에 빌린 돈을 갚지 못했거나 신용거래 후 주가가 담보 비율 아래로 떨어졌을 때 증권사가 주식을

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오송 지하차도 참사와 중대재해처벌법 이야기

오송 지하차도 참사 14명이 숨지고 10명이 다치는 등 모두 24명의 사상자가 발생한 충북 오송 지하차도 참사와 관련해 충북시민사회단체연대회의 등은 충북지사와 청주시장 그리고 행복청장 등을 중대재해처벌법 위반으로 경찰에 고발했습니다. 중대재해처벌법은 산업현장에서 노동자의 생명과 신체를 보호하는 중대산업재해와 공공시설에서 시민의 안전을 보호하는 중대시민재해로 나뉩니다. 이에 따라 이번 오송 참사가 중대재해처벌법상 중대시민재해로 처벌될 가능성에 대해 관심이 쏠리고 있습니다. 중대시민재해를 적용하는 첫 사례이기 때문이죠. 이번 오송 지하차도 참사는 대체로 중대시민재해 요건에 부합한다는 것이 전문가들의 의견입니다. 중대재해처벌법과 시설물안전법의 공중이용시설 규정에 따르면, 터널 구간이 연장 100m 이상인 지하차도는 공중이용시설에 해당하는데 사고가 난 지하차도는 길이 685m의 왕복 4차로 지하차도라 이에 해당하기 때문이죠. 따라서 관건은 관리상의 결함이나 하자를 입증할 수 있는가에 있습니

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에코프로와 비이성적인 주가 - 밈주식 이야기

밈 주식 밈 주식(meme stocks)이란, 인터넷에서 입소문을 타 개인 투자자들의 눈길을 끄는 주식을 뜻합니다. 특히 개인 투자자들의 목표가 된 후에는 이들의 집중적인 매수로 주가가 엄청나게 올라갑니다. 인터넷에서 규합된 다수의 개인 투자자는 기관 투자자들이 공매도한 회사 주식을 대거 사들여 주가를 올립니다. 그러면 이들 기관 투자자는 손실을 줄이기 위해 공매도한 주식을 비싼 값에 사들일 수밖에 없게 되는데, 이 과정에서 주가가 폭등하지요. 2020년 미국 온라인 주식 토론방 '월스트리트베츠'(WallStreetBets)에서 개인 투자자들이 집중적으로 매수하는 종목이 나타났고, 이들을 밈 주식으로 부르기 시작했습니다. 대표적인 밈 주식으로는 미국의 게임 유통회사인 게임스톱(GameStop)이 있습니다. 당시 게임스톱을 대거 사들인 개인 투자자들은 게임스톱 주가를 폭등시켜 공매도 세력에게 막대한 손실을 입혔습니다. 일반적으로 밈 주식은 기업 가치와 상관없이 개인 투자자들의 반발성

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개인투자자들의 주식정보 취득 이야기

2차전지와 초전도체 지난달 국내 한 연구소가 논문 사전 공개 사이트 아카이브를 통해 상온 초전도체 LK-99를 만드는 데 성공했다고 밝혔습니다. 영하 180도 이하에서 생성되는 초전도체는 실용화에 한계가 있었는데, 이를 상온에서 구현할 수 있다는 것이지요. 여기에다 미국 로렌스버클리국립연구소 연구원이 아카이브에 국내 연구진의 발표를 뒷받침하는 내용을 게재하면서 더욱 주목받았습니다. 이 소식으로 코스닥시장의 초전도체 종목으로 분류된 서남과 모비스가 가격제한폭까지 올랐고, 파워로직스·국일신동·신성델타테크·원익피앤이 등도 큰 폭으로 올랐습니다. 특히 서남과 덕성은 3거래일, 서원과 모비스는 2거래일 연속 상한가를 기록했습니다. 그동안 2차전지에 몰렸던 투자자들이 초전도체 테마주로 옮겨가면서 관련 종목 주가가 일주일 사이 2~3배 급등하는 과열 현상이 나타난 것이지요. 그런데 급등하던 초전도체 테마주가 지난 주말 급락했습니다. 상온 초전도체 LK-99의 진위를 두고 학계에서 엇갈린 반응이

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순살 아파트와 건설산업 그리고 건설경제 이야기

건설산업의 역사 1945년 광복 직후 우리나라 건설업계는 매우 초라했습니다. 하지만 정부 수립과 전후 복구사업 과정에서 미국 군정청의 공사 발주가 늘면서 차츰 규모를 갖춘 건설사들이 탄생했지요. 현대건설, 대림산업, 동아건설, 삼부토건, 극동건설, 삼환기업 등이 이때 생겨났습니다. 나라는 물론 건설산업도 외국 원조로 성장의 발판을 다지던 시기였지요. 1960년대는 경제개발 5개년 계획이 본격화되면서 각종 개발사업이 대형화됐습니다. 그리고 이를 수행할 건설사를 체계적으로 육성하기 위한 건설업법도 도입됐지요. 1960년대 후반에는 월남전 특수를 계기로 해외시장에 관심을 가지는 건설사들이 생겼습니다. 현대건설은 1965년 태국의 파타니 나라티왓 고속도로 건설공사를 따내며 해외 진출의 신호탄을 올렸습니다. 1970년대는 연평균 10.8%가 넘는 건설투자가 이뤄졌습니다. 특히 제2차 경제개발 5개년 계획 기간인 1967년부터 1971년에는 사회기반시설의 성장률이 무려 12.6%에 달했지요.

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크립토 에셋과 크립토 투자 이야기

코인을 사랑하는 한국인 인터넷은 1960년대 초 미국에 대한 핵 공격에도 안전하게 작동할 강력한 통신망을 구축하기 위해 처음 구상되었습니다. 하지만 인터넷은 시간이 지날수록 중앙집중화하며 인터넷 본래 개념을 잠재적으로 위협하고 있습니다. 탈중앙화라는 인터넷의 근본정신으로 되돌아간 새로운 기술인 블록체인 기술은 비트코인에서 탄생했습니다. 2009년 1월, 비트코인은 블록체인을 최초로 구현하며 세상에 나왔지요. 이후 많은 사람이 오픈소스 소프트웨어인 비트코인을 다운받아 비트코인을 뛰어넘는 블록체인을 내놓았습니다. 블록체인 기술은 이제 증기기관이나 전기에 버금가는 범용기술로 받아들여지고 있습니다. 국내 대표 가상자산 거래소인 업비트가 지난 7월, 글로벌 가상자산 현물 거래량 2위 거래소로 이름을 올렸습니다. 원화 거래소는 사실상 한국인만 이용이 가능하다는 점에서 한국인의 가상자산에 대한 관심이 얼마나 큰지를 보여준 사례지요. 가상자산 데이터 업체 CCData 보고서에 따르면, 업비트의 7

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중국의 디플레이션 우려와 디플레이션투자 이야기

중국 디플레이션 우려 헝다에 이어 중국 최대 부동산 개발업체 컨트리 가든(중국명 벽계원)이 디폴트 위기를 맞고 있습니다. 컨트리 가든은 얼마 전 만기가 도래한 10억 달러의 채권에 대한 이자 2,250만 달러를 상환하지 못했습니다. 다만, 이자를 지불하지 못했더라도 최종 디폴트까지 30일간의 유예기간을 가집니다. 만약 이후에도 이자를 갚지 못하면 디폴트로 처리되지요. 컨트리 가든은 한때 중국 최대의 부동산 개발업체였고, 지금도 6위를 기록하고 있어 디폴트로 처리된다면 과거 헝다 사태보다 파장이 더욱 클 것입니다. 컨트리 가든은 2017년 헝다를 제치고 부동산 개발업체 1위에 올라 2022년까지 그 자리를 지켰습니다. 하지만 최근 매출이 급격히 줄어 현재는 6위를 기록하고 있습니다. 미국의 인플레이션은 확실히 약해지고 있습니다. 원자재 가격이 급등하는 등 돌발적인 요인만 없다면 미국의 물가는 더 상승하지 않을 것입니다. 따라서 미국의 인플레이션은 하반기에 정체 구간으로 들어설 가능성이

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파파코에서 인공지능 트레이딩 시스템 투자 방법 알아보기

인공지능과 트레이딩 이제 인공지능 기술은 모든 산업에 도입되고 있고, 2022년 11월 화려하게 등장한 챗GPT는 이미 열풍 수준을 넘었습니다. 투자 영역에서도 인공지능의 역할은 점점 커지고 있습니다. 일부 전문가만이 사용하던 인공지능 트레이딩 시스템이 대중화되면서 최근 들어서는 개인 투자자 상당수도 이를 투자에 이용하고 있지요. 개인 투자자들이 인공지능 트레이딩 시스템을 이용하는 부문은 대체로 기술적 분석에 집중됩니다. MACD, 이동평균선, 골든크로스, 상대강도지수, 볼린저밴드 등의 지표를 활용해 특정 조건이 충족되면 해당 종목의 매수·매도 알람을 제공하는 방식이지요. 인공지능을 이용한 트레이딩 시스템에는 명확한 장점이 있습니다. 먼저, 매우 빠른 속도로 데이터를 분석하고 의사결정을 내릴 수 있습니다. 이는 변화가 심한 주식시장에서 큰 장점입니다. 또 최적의 거래 가격 결정에도 도움을 줍니다. 주식 투자는 투자자의 감정에 크게 영향을 받습니다. 하지만 인공지능은 감정과 심리적 요

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심각한 가계부채, 무엇이 문제일까요?

심각한 가계부채 2021년 말 기준 우리나라의 총 부채는 5,181조 원이며, 이는 GDP의 266% 규모입니다. 글로벌 주요 국가와 부채 수준을 비교하면 우리나라의 가계부채는 세계 최고 수준이며 기업부채 역시 상위권입니다. 다만, 상대적으로 정부부채는 양호한 편입니다. 가계부채는 2015년 이후 빠르게 증가했습니다. 가계부채 증가는 저금리와 주택시장 활황으로 인한 주택자금 수요 증가가 가장 큰 요인이지만, 팬데믹 이후에는 자영업자 위주의 사업목적형 대출이 큰 폭으로 증가한 것도 주요 원인입니다. 급증한 가계부채와 금리 인상에도 불구하고 아직 연체율 및 여신 비율 등 금융기관 건전성은 양호한 상황입니다. 그러나 전체 가구 중 고위험 비중이 계속 상승하고 있어 금융기관의 부담은 증가하고 있습니다. 글로벌 금융위기 이후 주요국의 GDP 대비 가계부채 비율이 완만하게 하락했지만, 우리나라는 가계부채 증가를 방지하기 위한 정책적 노력에도 불구하고 가계부채 비율이 계속 상승했습니다. 2010

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역전세난 해소를 위한 전세보증금반환대출, 무엇이 문제일까요?

역전세난 해소를 위한 대출 규제 완화 사상 최악의 역전세난에 주택시장이 어려움을 겪고 있습니다. 2년 전보다 전셋값이 하락해 집주인이 세입자에게 전세보증금을 돌려주기 어려워진 상황인 역전세난을 해소하기 위해 지난달 결국 정부가 나섰습니다. 역전세난 해소를 위해 대출 규제를 완화한 것이지요. 다만, 대출 지원 대상은 규제 완화 방침이 나온 7월 3일 이전 임대차계약이 체결돼 내년 7월 31일까지 계약 기간이 끝나는 집주인으로 한정했습니다. 대출 한도는 전세금 차액, 즉 기존 전세금에서 신규 전세금을 뺀 금액입니다. 또 전세금 반환 용도로만 사용하도록 은행에서 세입자 계좌로 직접 입금하는 방식입니다. 정부는 지난달 이와 같은 내용으로 전세보증금 반환 용도에 한해 인터넷은행을 제외한 은행권 대출 규제를 1년간 완화한다고 밝혔습니다. 이번 대책의 핵심은 돈을 빌리는 사람에게 적용되던 총부채원리금 상환비율인 DSR 40% 규제가 내년 7월까지만 전세보증금 반환 대출에 한해 총부채상환비율인 D

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질병이 있어도 가입할 수 있는 유병자보험, 가입 시 주의할 점은?

유병자보험이란? 최근 보험사들이 간편심사보험의 가입나이를 90세까지 높이며 유병력자와 고령자 공략에 나서고 있습니다. 과거 병력이 있거나 고혈압, 당뇨 등 약 복용 경력이 있다는 이유로 거절했던 것과는 많이 다른 모습입니다. 가속화되는 고령화와 만성질환자가 1천만 명이 넘는 유병장수시대 진입과 시장 포화로 마땅한 출구전략이 없는 보험사들은 그간 소외됐던 유병자와 고령자를 주요 타깃으로 삼은 셈이지요. 유병자보험은 과거 진료기록이 있는 유병자가 병력과 관계없이 가입할 수 있는 보험으로 간편심사보험, 고혈압‧당뇨병 특화보험, 무심사보험 등으로 구분됩니다. 유병자보험 중 대표적 상품은 간편심사보험으로 최근 가입이 꾸준히 늘고 있습니다. 또 간편심사보험은 3‧2‧5 고지 항목에만 해당하지 않으면 유병자나 고령자도 가입할 수 있습니다. 3‧2‧5 고지 항목은 최근 3개월 내 입원‧수술 및 추가검사 필요 소견, 최근 2년 내 입원‧수술 이력, 최근 5년 내 암으로 진단‧입원‧수술을 받은 이력을

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자산관리와 포트폴리오 구성 - 주식과 채권투자 이야기

자산관리와 포트폴리오 구성 높은 인플레이션과 경기침체는 모든 자산에 타격을 입힙니다. 자산관리에서 가장 중요한 것은 위험도를 낮추고 안전성을 높이는 것이지요. 하지만 세상에 나와 있는 모든 금융제도와 기법을 활용한다고 해도 시장의 위험을 완전히 제거할 수는 없습니다. 잘 짜인 포트폴리오는 그래도 쓸모 있는 무기입니다. 재무학자들이 미국 82개 대형 연기금의 수익률을 조사해 보니 1977년부터 1987년까지 10년간 전체 자산을 주식과 채권 등 주요 금융상품에 어떻게 배분했는지가 수익률의 91.5%를 결정한다는 사실이 밝혀졌습니다. 반면 주식 종목 선정과 매매 방법이 수익률에 미치는 영향은 7%에 불과했습니다. 이는 종목 선정과 매매 방법보다 자산 배분 비율이 수익률에 미치는 영향이 훨씬 크다는 뜻이지요. 포트폴리오 구성의 원리는 간단합니다. 각 자산이 가지고 있는 반응성을 이용해 위험도를 낮추는 것입니다. 즉 경제 상황의 변화가 부동산이나 주식, 채권에 미치는 영향이 각기 다르므로

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주식출금에는 왜 3일이란 기간이 필요할까요?

D+2 결제 방식 우리나라를 비롯한 대부분 국가의 증권 예탁결제제도는 3일 거래 방식(D+2)을 채택하고 있습니다. 즉, 주식을 팔면 그날을 포함해 사흘째가 되어야 계좌에 돈이 들어오지요. 하지만 이는 영업일 기준이므로 공휴일이라면 그다음 날이 되어야 돈을 찾을 수 있습니다. 그렇다면 왜 주식은 현금처럼 주고받는 동시에 사용할 수 없는 것일까요? 증권사에서는 주권의 현금화를 위한 환전 절차가 필요하기 때문이라고 설명합니다. 과거에는 매도자와 매수자가 만나서 돈과 실물 주권을 교환해야 하는 불편함이 있었고 이 과정에서 주권의 분실, 위조 등의 단점이 있었지요. 이러한 불편을 없애기 위해 1974년에 실물 주권을 예탁하는 한국예탁결제원이 설립되어 예탁결제 방식을 적용함으로써 행정적 절차에 필요한 시간을 3일로 지정했다는 설명입니다. 현재의 주식거래는 발행회사가 주식 실물을 예탁원에 맡겨 두고, 매매자는 각자의 증권계좌를 통해 주식 대금만 정산하는 대체결제 방식입니다. 따라서 매매자에게는

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큰돈 없이 시작할 수 있는 선물옵션과 나스닥선물지수 이야기

선물옵션 투자 선물과 옵션 시장이 확대되면서 주식시장에 미치는 영향이 갈수록 커지고 있습니다. 주식투자만 하는 투자자에게도 선물과 옵션에 관한 기본적인 지식이 필수인 시대입니다. 선물거래란 미래의 일정 시점에 미리 정한 가격으로 매매할 것을 현재 시점에서 약정하는 거래입니다. 즉, 미래의 특정 시점에 인도될 상품을 현재 시점에서 거래하는 것이지요. 선물거래는 미리 정한 가격으로 매매를 약속한 것이므로 미래에 발생할지 모르는 가격 변동에 따른 위험의 회피가 가능합니다. 따라서 선물투자는 헤지(hedge), 즉 가격의 변동이나 위험을 피하기 위한 위험회피 또는 위험 분산이 목적이지요. 선물거래는 이처럼 위험회피를 목적으로 출발했지만, 지금은 고도의 금융기법을 이용해 위험을 능동적으로 받아들임으로써 오히려 고수익·고위험 투자 상품으로 발전했습니다. 한편, 옵션거래 역시 장래의 일정 시점 또는 일정 기간 내에 특정 기초자산을 미리 약정한 가격에 팔거나 살 수 있는 권리입니다. 다만, 선물거

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메타마스크와 암호화폐 지갑 알아보기

암호화폐 지갑 암호화폐를 거래하고 보유하기 위해서는 암호화폐 지갑에 대한 기본적인 이해가 필요합니다. 암호화폐 지갑은 블록체인에서 자신의 자산에 액세스하고 관리할 수 있는 인터페이스입니다. 또 블록체인과 통신하여 디지털 자산을 보내고 받을 수 있습니다. 하지만 지갑이라는 이름에도 불구하고 암호화폐 지갑에는 자신의 코인이나 토큰이 포함되어 있지 않습니다. 이런 것들은 블록체인 자체에 남아 있기 때문이죠. 사실 지갑(Wallet)이란 단어는 암호화폐나 NFT 지갑을 설명하기에는 좀 부족합니다. 지갑이란 단어는 암호화폐 지갑을 마치 주머니에 지갑을 넣고 안전하게 보호하는 것처럼 생각하게 만들기 때문이죠. 암호화폐 지갑의 목적은 블록체인 주소와 거기에 저장된 모든 것에 액세스할 수 있는 가장 중요한 개인키를 보호하고 개인키에 대한 액세스를 제공하기 위해 존재합니다. 그렇다면 개인키(private key)란 무엇일까요? 개인키는 암호화폐를 보내고 받을 수 있는 주소에 대한 액세스를 제공합니다

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실비청구와 실손의료보험의 문제점을 알아볼까요?

실손의료보험 실손의료보험은 보험 가입자가 실제 부담한 의료비를 보상하는 보험으로 국민건강보험법에 따라 발생한 의료비 중 환자 본인이 지출한 의료비를 보험가입금액 한도 내에서 보장하는 보험입니다. 실손의료보험의 실손은 실제 손실이란 뜻으로 의료실비보험 또는 실비보험이라고도 부르지요. 이처럼 실비보험은 입원 치료와 통원 치료를 구분하여 질병 및 상해로 인해 발생하는 의료비용 중 국민건강보험에서 보장하지 않는 국민건강보험 비급여 부분과 본인 부담금을 보장합니다. 병원에 자주 가는 사람들에게는 병원 진료비 부담을 줄여줄 수 있는 또 하나의 의료 보험인 셈이죠. 물론 실비보험이 있다고 해서 병원 진료비를 모두 보장받을 수 있는 것은 아닙니다. 병원 방문 목적과 실손 보장 항목에 따라 보장받지 못하거나 진료비의 일부만 보장받을 수도 있습니다. 사고나 질병으로 다치거나 아파서 병원에 방문했을 때만 실비보험 청구를 할 수 있으며, 치아 미백이나 주름 개선을 위한 보톡스 주사 등 치료가 아닌 미용

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위기의 중국경제와 우리의 대응법은?

중국경제 위기설 한국은행 금융통화위원회는 지난 8월 24일, 만장일치로 기준금리를 연 3.50%로 5회 연속 동결했습니다. 한국은행은 중국 경기 침체 등 우리 경제를 위협하는 불확실성이 심화하고 있어 금리 수준을 안정적으로 가져갈 필요가 있다고 금리 동결 이유를 밝혔습니다. 현재 중국은 당국의 부인에도 불구하고 경제가 상당히 심각한 상황에 몰려있는 것으로 보입니다. 중국은 올해 1월 위드 코로나로 전환한 뒤 경제 회복에 총력을 기울이고 있지만, 공식 청년 실업률이 20%를 넘기고 부동산 위기설이 나도는 등 경기 회복에 어려움을 겪고 있습니다. 중국경제의 위기설이 나오는 이유는 두 가지입니다. 하나는 제로 코로나 정책의 후유증이고, 다른 하나는 중국의 GDP에서 4분의 1을 차지하는 부동산시장의 침체입니다. 특히 거품 붕괴 조짐이 보이는 부동산 경기 침체가 현재 중국경제의 최대 리스크입니다. 중국의 부동산 산업이 비틀거리기 시작한 시기는 지난 2020년이었습니다. 당시 중국 정부는 막

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주식투자와 현금 보유, 어느 것이 더 유리할까요? - 주식수익률 이야기

지난해 주식수익률 지난해 주식시장 하락으로 개인투자자들의 성적은 좋지 않았습니다. 개인투자자들이 순매수한 상위 10종목의 평균 수익률은 -20%였습니다. 하락장에서 평균 매수 단가를 낮추기 위해 물타기를 하면서 손실이 더 커진 것이지요. 해외 주식도 상황은 비슷합니다. 한 증권사가 집계한 해외 주식 투자자 40만 7,605명의 수익률은 -34.6%로 국내 주식 투자자들보다 손실이 더 컸습니다. 지난해 나스닥이 32.5%나 하락했기 때문이죠. 하지만 올해는 작년과 다를 것 같습니니다. 지난 3월 미국의 일부 은행이 파산할 때만 해도 상반기 주식시장의 상승세는 어려워 보였지요. 하지만 당국의 신속한 대응과 특정 종목 쏠림 현상이 나타난 후 이제는 강세장에 진입했다는 평가까지 나오고 있습니다. IT기업들의 주가수익비율(PER)은 나머지 종목 대비 2배 정도입니다. 특히 상위 10대 IT기업은 평균 40배 이상으로 거래되고 있어 지금 같은 고금리 상황에서 기대감이 지나치다는 평가입니다. 한

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보험클리닉과 보험분석 이야기

보험클리닉 거리에서 통증클리닉이란 간판을 쉽게 볼 수 있습니다. 통증은 아프다는 의미이고, 클리닉은 임상 의원이란 뜻으로 통증클리닉은 주로 통증을 진단하고 치료하는 임상의 한 분야입니다. 그런데 이 표현에는 문제가 있다고 합니다. 주무 부처인 보건복지부는 대법원 판례에서 클리닉이란 명칭을 고유명사 일부로 사용했다 하더라도 의료법에 위배된다고 판결했다고 밝히고 있습니다. 또 의료법 제35조 제3항에서 의료기관이 아니면 의료기관의 명칭 또는 이와 유사한 명칭을 사용하지 못하도록 하고 있으므로 의료기관이 아닌 곳에서 '클리닉'이란 명칭을 사용하는 것은 제한된다고도 밝혔습니다. 위의 정의에 따르면 보험클리닉이란, 보험을 분석하고 진단하여 보험과 관련된 문제를 해결하는 곳입니다. 즉 보험클리닉은 보장분석이나 보험 리모델링과 유사한 일을 하는 곳이겠지요. 그리고 클리닉이란 명칭을 사용하면 안 될 것입니다. 정보통신기술의 발달은 보험사와 소비자 간 물리적 거리도 단축했습니다. 소비자들은 인터넷으

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전세계약 일방 파기 걱정은 스마트한 부동산 앱 집파인으로 해결하세요!

전세계약 일방 파기 급증 전세 세입자들이 일방적으로 계약을 파기 당하고도 제대로 배상받지 못하는 사례가 급증하고 있습니다. 배액 배상은 고사하고 이미 지급한 계약금을 돌려받기 위한 과정도 까다롭습니다. 민법 565조에 따르면, 매매 당사자가 계약 당시에 금전이나 기타 물건을 계약금 또는 보증금 등의 명목으로 상대방에게 내준 때에 그 행위가 이뤄지지 않으면 수령자는 그 배액을 상환해 매매계약을 해제할 수 있습니다. 따라서 이 법을 전세 계약에 적용하면 집주인에 의해 계약이 파기되면 계약금의 두 배, 즉 배액 배상을 받을 수 있습니다. 하지만 현실은 집주인 잘못으로 전세 계약이 파기되어도 계약금을 배액 배상하지 않는 경우가 대부분이죠. 최근 서울을 중심으로 아파트 전셋값이 오름세를 보이면서 전세금을 올려 받기 위해 계약을 파기하는 사례가 급증하고 있습니다. 집주인이 배액 배상하지 않으면 소송이 유일한 방법입니다. 특히 가계약금은 배액 배상 가능 여부가 가계약금을 어떻게 규정했는지에 따라

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주가 부양을 위한 자사주 처분과 자사주소각 이야기

자사주 매입과 처분 지난주 임종룡 우리금융지주 회장이 자사주 1만주를 장내에서 매수했습니다. 우리금융은 임 회장이 CEO로서 책임 경영과 적극적인 주가 부양 의지를 대내외에 알리고자 전격적인 자사주 매입을 결정했다고 밝혔습니다. 자사주 매입은 회사나 경영진이 자기 회사 주식을 매입하는 것으로 주식의 유통 수량을 줄이는 효과 때문에 대개 주주 친화적인 정책의 하나로 이해됩니다. 특히 매입한 자사주를 소각하면 발행 주식 수가 줄어 주주에게 이익을 환원하는 효과가 있지요. 하지만 경영진이 자기 돈으로 매입한 자사주는 대부분 퇴임과 동시에 전량 매각하는 것이 일반적입니다. 따라서 단순한 자사주 매입은 보여주기식일 뿐 실제 주주 가치 제고 효과는 없습니다. 임 회장 역시 주식 소각 계획은 없는 것으로 전해집니다. 소각 없는 자사주 매입이 무슨 의미가 있는 걸까요. 주식시장에서도 상징적 효과조차 없었다는 분석입니다. 회사가 자기주식을 취득하는 방법으로는 배당가능 이익을 재원으로 취득하는 방법과

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내 보험 찾아줌 - 나도 몰랐던 나의 숨은 보험금 찾기

숨은 보험금 찾기 숨은 보험금이란 보험계약에 따라 보험금 지급 사유가 발생하여 지급 금액이 확정되었으나 청구나 지급되지 않은 보험금을 말합니다. 중도보험금, 만기보험금, 휴면보험금 등이 이에 해당되지요. 구체적으로 살펴보면, 중도보험금은 보험계약 기간 중 특정 시기가 되고 생존 등 일정 조건을 만족하면 지급되는 보험금으로 건강진단자금, 축하금, 자녀교육자금, 자립자금, 생활자금, 여행자금, 배당금, 사고분할보험금 등이 있습니다. 또 만기보험금은 보험계약의 만기가 도래한 이후 소멸시효가 완성되기 전의 보험금을 말합니다. 중도보험금도 보험계약 만기가 도래하면 만기보험금으로 전환되지요. 마지막으로 휴면보험금은 보험계약 만기 등 보험금 지급 사유가 발생한 날로부터 3년(2015년 3월 이전은 2년)이 지나 소멸시효가 완성되었지만, 계약자 등이 찾아가지 않아 보험회사 또는 서민금융진흥원에서 보관하고 있는 보험금을 말합니다. 그런데 숨은 보험금은 왜 발생할까요? 먼저, 보험금 발생 사실을 인지

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주식투자자가 알아야 할 변동성지수 혹은 공포지수 이야기

옵션과 변동성 주식투자자도 선물과 옵션에 관심을 가지는 것이 좋습니다. 선물과 옵션이 주식시장에 미치는 영향이 크기 때문이죠. 옵션이 주식·선물과 다른 점은 기초자산인 코스피200의 변동성에 따라 가격이 결정된다는 점입니다. 선물은 코스피200 자체만이 가격에 영향을 미치고 변동성은 전혀 영향을 주지 못하지만, 옵션은 코스피200의 변동성이 가격에 지대한 영향을 미칩니다. 그래서 옵션은 변동성으로만 매매가 가능합니다. 극단적으로 표현하면, 옵션 매매는 변동성이 전부라 해도 과언이 아닙니다. 따라서 선물 매매와는 달리 단순히 방향성만 가지고는 성공적인 옵션 매매가 어렵습니다. 하지만 대다수 옵션 투자자는 변동성이 중요하다는 점은 알고 있으나 이에 대한 이해가 부족한 것이 현실입니다. 변동성을 이해하기 힘든 이유 중 하나는 변동성이 매우 다양한 이름으로 정의되기 때문이지요. 그럼 옵션의 변동성에 대해 간략하게 알아볼까요? 첫째, 변동성이란 통계학적으로 평균에서 멀어지는 정도를 말합니다.

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[책 소개] 슈퍼 노멀 - 폭발적 성과를 만드는 평범한 사람들

성공을 원하는 사람들 사람들은 누구나 성공을 원하고 꿈꿉니다. 성공하는 법을 검색해 보면 엄청나게 많은 목록이 나타납니다. 그만큼 성공을 원하는 사람이 많아서겠지요. 성공이란 인생에서 목적한 바를 이룬다는 뜻이고, 성공의 기준은 저마다 다양할 것입니다. 하지만 무한 경쟁의 현실 속에서 성공의 기준은 다른 어떤 것보다 물질의 많고 적음으로 표현되고 있습니다. 인생을 성취하는 데 물질의 많음이 성공의 전부라고 말할 수 있을까요? 당연히 물질만이 성공의 지표가 되면 안 되겠지요. 하지만 현실은 그렇지 않습니다. 누구나 성공을 원하지만, 신은 우리 인생에 성공이나 만족감을 그냥 내어주지 않습니다. 시련을 주어 성공하게 만들지요. 결국 성공하기 위해서는 연습이 필요합니다. 끈기가 있어야 하지요. 성공을 원한다면 첫째, 잠재 능력 개발이 필요할 것입니다. 자기 적성에 맞는 잠재 능력을 계발하여 성공적으로 자기가 추구하는 인생을 사는 것이지요. 성공한 사람의 스토리를 보면, 성공하기 전에는 우리

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치아보험, 꼭 가입해야 할까요?

치아보험 누구나 병원에 가는 것을 꺼리지요. 치과는 더 그렇습니다. 건강한 치아를 위해서는 정기적인 치과 방문이 필요하다는 것은 누구나 인정하지만, 치과 치료에 대한 두려움과 경제적인 부담감 때문이지요. 특히 은퇴 후 소득이 줄어든 상황에서 임플란트와 같은 고비용의 치과 치료는 부담이 클 수밖에 없습니다. 물론 국민건강보험에서 치과 치료비 일부를 지원해 주고 있기는 합니다. 저렴한 재료를 사용한 충전 치료나 치료 목적의 발치 그리고 만 65세 이상을 대상으로 임플란트 치료의 50%와 틀니 치료 비용의 70% 등이지요. 하지만 치료 비용 부담이 큰 항목들은 국민건강보험의 도움을 받지 못합니다. 치과 치료와 관련된 비급여 항목들은 실손의료보험의 보장에서도 제외되는 항목이라 온전히 본인 부담으로 남지요. 이런 어려움을 해소하기 위해 등장한 것이 바로 치아보험입니다. 치아보험이란 약관에서 정한 원인으로 해당 치아의 치과 치료를 받은 것에 대해 보장하는 보험입니다. 이때 약관에서 정한 원인은

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고금리 시대와 미국국채투자 이야기

2023년 9월 FOMC 지난 9월 20일, 미국 FOMC는 시장의 예상대로 기준금리를 기존 5.25~5.50%로 동결했습니다. 하지만 공개된 성명서 문구와 점도표 그리고 파월 연준 의장의 기자회견 발언을 살펴보면, 곳곳에서 기준금리를 더 높이 더 오래(higher for longer) 유지할 것이라는 신호가 포착됐습니다. 그래서 기준금리 동결에도 불구하고 미국 증시는 하락했지요. 특히 올해 말까지 또 한 차례 금리 인상을 예고하기도 했습니다. 점도표에서 19명의 정책위원 가운데 연내 추가 금리 인상을 지지하는 이들이 12명에 달했습니다. 정책결정문의 변화를 보면, 경제활동 확장 속도는 완만한(moderate)에서 탄탄한(solid)으로 수정했고, 일자리 증가세는 강력한(has been robust)에서 느려졌으나(slowed) 강함을 유지(remain strong)하는 것으로 수정했습니다. 경제전망에서도 내년 중 금리 전망이 예상보다 크게 상향 조정되고, 정책금리 인하 전환에 신중

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개인투자자의 가치투자가 성공하기 어려운 이유는?

가치주와 성장주 오랫동안 당연하게 보이던 저물가·저금리 시대가 끝나면서 이제 성장주 시대가 저물고 가치주 중심의 시장이 형성될 것으로 전망하는 사람들이 많습니다. 가치주는 성장세는 완만하지만 현재 가치에 비해 주가가 저평가된 주식을 말합니다. 이미 시장에서 매출과 영업이익이 꾸준히 발생하고 있지만 미래 성장성에 대한 기대가 크지는 않지요. 그래서 주식이 상대적으로 낮은 가격에 거래되고, 주가의 변동성도 크지 않은 경향이 있습니다. 대표적인 가치주 관련 분야로는 소비재·은행·통신·건설·유통 등이 있지요. 성장주는 현재 매출과 영업이익은 높지 않지만, 미래의 성장이 기대되고 잠재력이 큰 주식을 말하지요. IT·바이오·2차전지·전기차 등이 대표적인 성장주 섹터입니다. 미국의 경우 아마존·애플·구글·메타 등 빅테크 기업들을 예로 들 수 있겠지요. 물론 성장주와 가치주를 구분하는 명확한 기준이 있는 것은 아닙니다. 하지만 일반적으로 주가수익비율(PER), 주당순자산비율(PBR) 등의 지표를

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일상생활배상책임보험 - 일상생활에서 발생하는 사고에 보상받을 수 있는 보험

배상책임보험 배상책임보험이란 피보험자가 우연한 사고로 인해 타인의 신체 및 재산에 손해를 입혀 법률상 손해배상책임을 부담함으로써 입은 손해를 보험자가 보상하는 보험입니다. 배상책임보험은 사람이나 물건에 대한 책임보험으로서 인적 또는 물적 손해가 발생해도 그 자체는 보험사고가 아니며, 이것이 원인이 되어 피보험자가 법률상 손해배상을 부담할 때 비로소 보험 담보의 대상이 되지요. 배상책임이 성립하기 위한 요건은 먼저, 채무불이행입니다. 채무의 내용에 따른 이행을 하지 않고 있는 객관적 상태로 채무자에게 고의나 과실이 있으며 채무자의 책임능력이 존재하는 것을 전제로 채무자는 채무불이행에 의한 손해배상책임을 부담합니다. 또 불법행위입니다. 이는 불법으로 타인의 권리나 이익을 침해함으로써 손해를 입히는 행위를 말하며, 계약상의 채권·채무 관계를 전제로 하지 않고 가해자가 고의나 과실로 인한 위법행위로 타인에게 입힌 손해를 배상해야 하지요. 일상생활배상책임보험 일상생활 배상책임보험은 피보험자가

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전세사기 방지를 위한 부동산정보, 스마트한 부동산앱 집파인으로 확인하세요!

빌라 역전세난 목돈이 부족한 서민들이나 사회로 처음 진출하는 청년들의 첫 보금자리는 빌라나 연립 등에서 시작되는 경우가 많습니다. 주차장이 부족하고 보안과 커뮤니티 시설 등이 취약하지만 고가의 아파트 전세를 감당하기 어려워 이곳에 보금자리를 정하지요. 그리고 차곡차곡 돈을 모아 아파트로 이동하는 꿈을 키워갑니다. 그래서 빌라를 서민의 주거사다리라 부르지요. 이처럼 빌라는 주거 생태계에서 빼놓을 수 없는 중요한 구성 요소입니다. 서민들의 주거 안정을 담보하는 등 사회 전반에 미치는 긍정적인 영향이 큽니다. 그런데 이처럼 서민의 주거사다리 역할을 해온 빌라가 지금 수난을 맞고 있습니다. 전세사기와 역전세난으로 빌라 기피 현상이 계속되고 있기 때문이죠. 올해 1~9월 전국의 빌라 매매 거래량은 역대 가장 낮은 수준을 기록했습니다. 전국 주택 거래량에서 빌라가 차지하는 비율도 올해 1∼9월 16.4%로 역시 역대 가장 낮은 수준입니다. 전세사기와 역전세난 여파로 빌라는 공급자와 매수자, 임

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선물옵션과 옵션만기일에 대해 알아볼까요?

선물옵션 개인 투자자들은 선물(Futures)과 옵션(Option)을 이해하기 힘들어합니다. 선물과 옵션이 낯설게 느껴지는 이유는 주식이나 채권과는 다른 파생상품이기 때문이죠. 파생상품은 말 그대로 어떤 기초자산에서 파생된 상품입니다. 여기서 기초자산은 주식, 채권, 외환, 원자재, 원유, 금 등 매매 대상이 되는 모든 자산입니다. 파생상품은 이 기초자산 가격의 움직임에 따라 가격이 결정되지요. 따라서 파생상품 투자는 향후 기초자산의 가격이 오를지, 내릴지에 베팅하는 개념으로 접근해야 합니다. 선물을 이해하려면 먼저 선도거래에 대한 이해가 필요합니다. 선도거래는 대금을 먼저 지급하고 상품은 나중에 넘겨받는 거래입니다. 일반적인 거래는 상품을 넘기는 시점의 가격으로 매매가 이뤄지는 현물 거래지요. 하지만 선도거래는 미래에 받을 상품에 대한 가격을 미리 결정합니다. 이러한 거래 방식은 날씨 등에 따라 생산량이 크게 변할 수 있는 농산물처럼 가격 변동이 심한 상품에 대한 위험을 방어하기

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[책 소개] 한국 경제 긴급 진단 - 전문가 6인이 전망하는 한국 경제의 미래

한국 경제 정점론 최근 일본의 한 언론에서 한국은 끝났다는 기사로 한국 경제 정점론을 제기했지요. 올해 경제성장률이 1%대이고 극심한 저출산으로 노동력이 빠르게 감소한다는 점에서 한국 경제 정점론을 무조건 흘려들을 수만은 없습니다. 한국전쟁 이후 우리가 이룩한 경제 발전은 높이 평가할 만합니다. 하지만 지금은 새로운 기술을 개척해야 할 시점이지요. 추격형 경제에서 선도형 경제로 전환하지 못하면 우리 경제는 정체될 수밖에 없습니다. 우리나라를 둘러싼 경제 환경은 갈수록 나빠지고 있습니다. 1위 교역국인 중국 경제가 흔들리고 있고, 2위 교역국인 미국도 경기 침체 우려의 목소리가 나오고 있습니다. 러시아·우크라이나 전쟁은 끝날 기미가 보이지 않고, 중동에서는 이스라엘·하마스 전쟁도 장기화가 우려됩니다. 가계부채가 급증하는 상황에서 금리는 아직도 고공행진 중입니다. 더욱이 올 2분기 가구의 실질 가처분소득은 17년 만에 가장 큰 폭으로 감소했습니다. 올해도 얼마 남지 않은 지금은 현재의

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알트코인과 비트코인선물거래는 플립스터(Flipster) 거래소에서

한국인이 사랑하는 알트코인 최근 비트코인 가격 상승세가 대단합니다. 지난 2월 6일 43,000달러였던 비트코인 가격이 불과 2주일 만에 50,000달러를 훌쩍 넘었습니다. 비트코인 가격이 이렇게 상승하면 대부분 알트코인의 가격도 함께 상승하지요. 암호화폐 시장은 비트코인과 다양한 알트코인으로 구성되어 있습니다. 알트코인은 비트코인 대안을 의미하는 Alternative Coin의 줄임말로, 비트코인 이외의 모든 암호화폐를 뜻하지요. 2009년 비트코인이 탄생한 후 사람들은 높은 수수료와 느린 거래 속도와 같은 단점을 발견하기 시작했습니다. 그래서 이에 대한 대안으로 알트코인을 만들기 시작했습니다. 알트코인의 목적은 암호화폐 세계에 비트코인의 향상된 버전을 제공하는 것입니다. 그래서 알트코인은 저마다 고유한 특성이 있습니다. 비트코인과 알트코인은 모두 블록체인 기술을 기반으로 하지만, 특성과 사용처는 물론 전송 속도와 개발 목적 등에서 차이가 있지요. 그런데 우리나라에서는 비트코인이나

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변액보험, 이것만은 꼭 알고 가입해야 합니다.

변액보험 변액보험은 고객이 내는 보험료 중 일부를 따로 분리하여 다양한 펀드에 투자합니다. 그리고 그 투자 수익을 보험금과 해약환급금에 반영하여 고객에게 돌려줍니다. 이처럼 투자 성과에 따라 지급 금액이 변동되기 때문에 변액보험이라는 이름으로 불리지요. 변액보험은 전통적 보험을 대체하는 기능을 가지고 있는 투자형 상품이기도 합니다. 변액보험은 일반 펀드와는 달리 최소 10년 이상 유지해야 하는 장기상품입니다. 따라서 대충 가입하거나 아는 사람의 권유로 가입하면 유지하기 어렵고, 중간에 해약하면 매우 적은 금액을 받을 수밖에 없는 구조입니다. 변액보험은 펀드의 대중화와 실적배당형 상품에 대한 인식개선 그리고 인플레이션을 헤지하기 위한 것이지만, 계약자가 선택한 펀드의 운용성과 따라 보험금이 변하는 상품입니다. 따라서 운용 결과에 따라 원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속되고 예금자보호법으로 보호되지 않습니다. 변액보험의 종류는 크게 세 가지가 있습니다. 먼저,

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기초연금신청, 수급자격과 국민연금과의 관계를 알아볼까요?

기초연금신청과 수급자격 우리나라는 유례를 찾기 어려울 정도로 급속히 고령화되고 있습니다. 2000년 전체 인구 중 65세 이상 인구의 비중이 7%를 넘었고, 2017년에는 14%를 초과하여 이미 고령사회에 들어섰습니다. 그리고 2025년에는 고령인구가 20% 이상인 초고령사회에 진입할 것으로 전망됩니다. 고령층이 증가한다는 것은 이들이 사회 및 경제에 미치는 영향이 증가한다는 것을 의미하며, 특히 고령층의 소득수준은 본인뿐만 아니라 사회적·경제적 측면에서도 중요합니다. 더욱이 현재 우리나라의 노인빈곤율은 매우 높은 수준입니다. 이러한 높은 노인빈곤율은 공적연금의 미성숙이 주요 요인이지만, 노후 준비 부족과 가구 구조 변화 및 사적 이전의 약화 등도 상황을 악화하고 있지요. 높은 노인빈곤율은 다수의 고령층이 생계를 위해 노동시장에 참여할 개연성이 높으며, 이는 사회 전반에 걸쳐 노동생산성에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 큽니다. 또 구조적인 소비 둔화로 경제성장에 부정적인 영향을 미칠

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일본주식과 일본ETF에 관심 많은 개인투자자에게

일본 경제 이야기 일본은 우리나라와 특수한 관계에 있는 만큼 모든 면에서 비교 대상입니다. 특히 경제 분야는 우리나라에 비해 활력이 부족했고 경제성장률도 낮았습니다. 일본 경제는 오랫동안 잃어버린 30년이라는 불명예스러운 수식어가 따라다녔습니다. 하지만 올해는 경제성장률이 우리나라보다 앞설 것으로 예상됩니다. 일본의 올해 GDP 성장률은 1분기 0.9%, 2분기 1.5% 증가해 지난해 4분기부터 3분기 연속 플러스 성장을 이어갔습니다. 우리나라는 1분기 0.3%, 2분기 0.6% 성장률을 기록했습니다. 1970년대 이후 일본이 우리나라보다 연간 경제성장률을 앞선 경우는 단 세 차례에 불과했습니다. 1·2차 오일쇼크를 겪었던 1972년과 1980년 그리고 외환위기를 겪었던 1998년이었지요. 모두 위기 상황에서 나타난 일시적 현상이었습니다. 그런데 올해 일본 경제는 세계 경제의 불안함 속에서도 완만한 회복세를 보이고 있으며, 최근에는 물가도 일본 정부의 관리 수준인 2%보다 높은 3%

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이월과세와 부담부증여 이야기

이월과세 부동산 상속이나 증여 시 세금을 줄이는 방법에 대한 관심이 커지고 있습니다. 고령 인구가 늘어나면서 자녀에게 집이나 토지를 물려주려는 사람이 늘었기 때문이죠. 그리고 절세는 자산관리의 핵심 키워드 중의 하나이기도 합니다. 하지만 절세법을 찾기란 쉽지 않지요. 세금은 국가와 개인 간의 끊임없는 싸움입니다. 국가가 개인의 증여 때 조세 회피를 막기 위한 대표적인 제도 중의 하나로 이월과세가 있습니다. 사람들은 이미 증여받은 부동산은 수증자, 즉 증여받은 사람의 재산이며 해당 부동산에 대한 증여세를 납부했으므로 수증자가 언제든 처분할 수 있다고 생각하지요. 하지만 세법에서는 배우자나 직계존비속으로부터 증여받은 부동산을 10년 이내에 처분, 즉 양도하면 원래 증여자가 양도하는 것으로 보고 양도소득세를 계산합니다. 이를 양도소득세 이월과세라 하지요. 작년까지만 해도 이 기간은 5년이었지만, 올해 10년으로 늘었습니다. 이월과세의 기본적인 취지는 제삼자 간의 양도 사이에 증여가 개입됐

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중금리대출 축소로 사채시장으로 내몰리는 서민들

중금리 대출 신용 대출 시장은 차별이 심합니다. 소득수준이 높고 금융 거래 이력이 풍부한 고신용자에게는 낮은 대출금리가 적용되고 대출금액도 고액입니다. 하지만 신입사원이나 자영업자 등과 같이 금융 거래 이력이 부족한 사람들에게는 대출금리가 높고 대출금액도 적지요. 이처럼 은행권의 낮은 금리와 제2금융권 이하의 고금리 사이 대출 공급이 없는 구간을 금리단층이라 부릅니다. 중신용자에 대한 대출 시장이 효율적으로 작동하지 못해 중신용자의 대출 조건이 저신용자와 유사하게 되는 중금리 대출 시장의 시장실패 현상을 말하지요. 금융사들은 일반인의 대출을 결정할 때 소득수준이나 금융 거래 이력 등을 기초로 미래 상환능력을 평가하는 나름의 신용평가시스템을 활용합니다. 하지만 개별 금융사마다 신용 평가능력이 서로 다르고, 차입자와의 정보 비대칭성 등의 이유로 중신용자에 대해 저신용자와 비슷한 수준의 대출금리와 대출한도 등을 적용해 왔습니다. 정부는 이러한 불합리성을 해소하기 위해 2016년 개별 금융

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채권투자 늘리는 개인투자자, 채권금리에 따른 채권투자방법은?

물가와 채권 경기가 빠르게 회복되거나 정부가 돈을 많이 풀면 시중 통화량이 급증하면서 물가도 빨리 오릅니다. 물가 오름세가 확산하면 채권 금리도 오릅니다. 왜 그럴까요? 물가가 뛰면 채권 시세는 떨어지기 때문이죠. 물가가 오르면 돈 가치는 떨어집니다. 돈 가치가 떨어지면 채권 투자자는 손해를 보지요. 채권 만기 때 받을 원금과 이자는 액수가 고정되어 있기 때문이죠. 인플레이션이 예상되면 채권 투자 역시 전망이 어두워지지요. 그래서 인플레이션을 예상하는 투자자는 채권 매도에 나섭니다. 그러면 채권시장에서 채권 공급이 늘어나면서 채권 시세가 떨어지고, 채권 가격과 반대로 움직이는 채권 금리는 상승세를 타게 되지요. 채권은 자금시장에서 거래 비중이 가장 큰 상품이므로 채권 금리가 오르면 자금시장에서 거래하는 나머지 모든 금융 상품의 금리에도 상승 압력을 주고 궁극적으로 시장금리를 밀어 올립니다. 한편, 경기가 좋아지면 시중 자금 수요와 채권 발행 수요도 커집니다. 채권은 발행 수요가 커지

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종합 암보험 및 종합보험 암보험 차이점은?

종합 암보험 및 종합보험 암보험 차이점은? 종합 암보험의 확인 요즘 별생각이 없었을 보험에 대한 관심을 가지게 됐습니다. 얼마 전 드디어 암보험 비갱신형 추천을 받았습니다. 괜찮은 곳을 골라 선택했고 지금 암보험 면책기간을 알아보려 하는데요. 실은 확인할 생각을 하기 전까지만 하더라도 암보험 면책기간이라는 것이 무엇이고 암보험 비갱신형 추천을 받는 상황에서 주의해야 할 점이 어떤 것이 있는지 전혀 생각을 못 하고 있었습니다. 찾아봐야 한다는 것을 알기도 했으며 주의가 필요한 부분이 많다는 것은 알고 있었으나 어디서부터 알아봐야 하는지 몰라 막연했습니다. 막상 필요하다는 것을 인지한 뒤 하나하나 체크를 하니까 어렵게 느껴진 용어들을 생각보다 쉽게 이해할 수 있었던 것 같았습니다. 주변에서 주의해야 하는 부분에 관한 조언을 들었기에 나름대로 현명하게 결정을 할 수 있었습니다. 보통 종합 암보험에 대해 알아보면 처음 겪게 되는 어려움이 갱신형과 비갱신형 중 선택을 하는 기준이 아닐까 싶습

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주식강의 (1) - 주식투자와 투자심리

투자와 투자심리 주식, 부동산, 코인 등 투자 대상은 달라도 투자 때 고려해야 할 사항은 크게 세 가지입니다. 투자 대상에 대한 기본적 분석, 기술적 분석 그리고 투자심리가 바로 그것이지요. 서점에 나와 있는 수많은 투자 관련 책이나 인터넷상에 떠도는 각종 투자 정보도 모두 이 세 가지에 관한 내용이지요. 하지만 개인투자자들은 이 세 가지 중 대체로 기본적 분석과 기술적 분석에 치중합니다. 주식 투자자는 관심 기업의 실적을 살피고 차트를 분석합니다. 부동산 투자자도 눈여겨 본 부동산의 향후 개발 가능성과 입지 조건 등을 따지지요. 코인 투자자도 마찬가지입니다. 해당 코인의 유용성을 분석하고 경제 상황 등을 고려하지요. 그런데 사실은 세 번째 요소인 투자심리가 가장 중요하다고 할 수 있습니다. 누구나 투자할 때는 신중함을 유지하기 위해 노력하지요. 큰돈이 투입되는 중요한 순간이므로 감정을 최대한 배제하고 냉철함을 유지하려고 애씁니다. 하지만 많은 사람이 결정적인 순간에는 경험과 직관에

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높은 상속세율과 증여세율, 이젠 줄여야 할까요? - 부의 이전 이야기

상속과 상속세율 우리나라의 상속세 최고세율은 50%로 OECD 평균인 약 25%의 2배입니다. 특히, 최대 주주 등으로부터 주식을 상속받으면 20%의 할증이 이루어져 사실상 60%의 상속세 최고세율이 적용되며, 이는 OECD에서 가장 높은 수준입니다. 처음 상속세가 만들어진 논리는 부의 재분배입니다. 살아 있을 때 제대로 걷지 못한 세금을 사망 시점에 정산하는 개념이지요. 상대적으로 수월한 근로소득 과세와 달리 자산가치 상승에는 세금을 제대로 매기기 어렵다는 논리가 깔려 있기도 합니다. 처음 상속세가 도입된 1950년 90%에 달했던 최고세율은 1961년 30%까지 낮아졌다가 박정희 정부 들어 75%까지 높아졌습니다. 당시 높은 상속세율이 정당화됐던 이유는 국가가 국민의 소득을 파악하기 쉽지 않았던 영향이 크지요. 1980년대부터는 상속세 부담을 낮추는 방향으로 정책이 바뀌었고, 금융실명제와 부동산실명제가 시행되면서 정부도 세원 포착 부담이 줄어 상속세율도 낮아졌습니다. 이후 상속세

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다이렉트 자동차보험료비교견적사이트 이용하여 비교해 봅시다!

다이렉트 자동차보험료 비교견적사이트 이용하여 비교해 봅시다! 1. 다이렉트 자동차보험료 비교견적사이트 견적 자동차보험을 효율적으로 구성하길 원하면 여러 방법들을 생각하여 진행해야 하지요. 보장 범위의 세세한 부분들을 이해하고 다이렉트 자동차보험료 비교견적사이트에서 특약 구성도 확인하고 보험사 할인정책도 확인해야 합니다. 이러한 부분들은 모두 다이렉트 자동차보험료 비교견적사이트에서 확인할 수 있습니다. 구성의 세세한 부분을 알고 선택하는 것이 이득이고 필요에 의한 보장도 선택할 수 있습니다. 다이렉트 자동차보험료 비교견적사이트에서 견적을 구성할 경우 법률 비용 지원과 같은 상품을 더하면 운전자보험 보장의 구성인 변호사 선임비와 같은 구성이 들어가기도 합니다. 이러한 측면들도 온라인 자동차보험료 비교견적을 사용하여 알아볼 수 있지요. 2. 다이렉트 자동차보험료 비교견적사이트 구성 특약으로 변호사 선임비나 형사문제 비용에 들어가는 지원을 받을 수 있도록 구성할 수 있습니다. 변호사 선임비

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[책 소개] 2024 한국이 열광할 세계 트렌드 - KOTRA가 엄선한 비즈니스 게임 체인저

비즈니스 게임 체인저 최근 AI와 같은 첨단 기술이 모든 업계의 화두입니다. 세계경제포럼(WEF)에서도 생성형 인공지능을 게임 체인저로 정의하고 사회와 산업 차원의 대비와 논의가 필요하다는 의견을 제시했습니다. 또 WEF는 지난해부터 각광받고 있는 생성형 AI의 장점과 함께 위험성을 언급하면서 이 기술의 영향을 신중하게 관리해야 한다는 입장을 내기도 했습니다. 새로운 기술의 등장은 언제나 기존 가치와 충돌합니다. 비록 AI의 기능이 뛰어나더라도 다양한 규제나 윤리적 이슈에서 문제를 일으킬 수 있습니다. 실제로 대출 심사나 채용 등에 적용된 AI가 대상의 프로필에 따라 차별적 행태를 보이는 사례가 보고되기도 했지요. AI가 강점을 갖는 기능은 도입하되 이로 인해 발생하는 인간 역할의 변화를 파악하고 그에 적합한 역량을 확보해야겠지요. 한편, 게임 체인저(Game Changer)란 비즈니스 측면에서는 기존 시장에 엄청난 변화를 초래하는 혁신적 아이디어를 가진 사람이나 기업을 가리키는 용

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호반그룹 호반산업 신재생에너지 사업진출로 사업다각화 추진!

호반산업, 신재생에너지 사업다각화 국내 건설사들이 사업다각화를 추진하고 있습니다. 가장 활발히 진출하고 있는 분야는 에너지 관련 사업입니다. 세계적으로 환경문제에 대한 경각심이 높아지면서 해상 풍력발전 등 신재생에너지 시장의 규모가 커지고 있기 때문이죠. 또 건설업에서 쌓은 시공·운영 관리 경험을 토대로 유사 업종인 에너지 관련 사업에 진출이 쉽고, 탄소중립사회를 위한 에너지 패러다임 전환이 가속화되면서 이를 새로운 성장동력으로 삼기 위해서지요. 호반그룹은 부채가 없는 무차입 경영과 탄탄한 재무구조가 강점 중의 하나지요. 호반산업 역시 2020년 기준 차입금 의존도가 0%였으며 매출과 영업이익도 큰 폭으로 늘어났습니다. 호반그룹의 호반산업은 신재생에너지의 대표주자라고 할 수 있는 태양광발전사업에서 눈에 띄는 행보를 하고 있습니다. 호반산업은 전남 신안군에서 지역주민과 이익을 공유하는 국내 최초의 주민 주도형 태양광 사업에 참여했지요. 비금주민태양광발전소는 지난 2019년 8월 신안

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주식강의 (2) - 투자심리와 심리적 편향

심리적 편향 인간은 보거나 듣는 정보를 있는 그대로 지각하고 인지하는 것은 아니며, 규칙대로 행동하지도 않습니다. 착각하기도 하고 특유의 심리적 편향(bias)으로 실수를 저지르거나 규칙을 위반하기도 하지요. 이것은 인간 고유의 특성이어서 개선하기가 매우 어렵습니다. 따라서 우리는 인간에게 이러한 특성이 있다는 것을 이해하고, 그 전제 아래 자신과 다른 사람의 행동에 유념하고 환경을 개선할 필요가 있겠지요. 심리학에는 다양한 심리적 편향 이론이 있습니다. 대표적인 것 몇 가지를 살펴보면, 먼저 인지 편향이 있습니다. 이는 경험에 의한 비논리적 추론으로 잘못된 판단에 이르는 현상을 말합니다. 또 확증 편향은 가설의 진위를 가릴 때 자신의 신념과 일치하는 정보만 취하고 상반되는 정보는 무시하는 무의식적 사고 성향을 뜻합니다. 이 외에도 선택 후 지지 편향은 어떤 선택을 내린 후 선택 당시 고려하지 않았던 여러 근거를 들어서 자신의 선택을 지지하는 경향을 말합니다. 그리고 자기 고양 편향

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금융위기를 부르는 신뢰 위기 - 금융위기는 어떻게 올까요?

2008년 금융위기 금융위기는 글자 그대로 금융 부문의 위기를 뜻하지만, 주로 2008년 미국발 글로벌 경제위기를 의미하지요. 21세기 들어 미국에서는 금융경제가 매우 활발했습니다. 주식과 부동산에 왕성한 투자가 이뤄지며 자산 가격이 급등했지요. 금융 부문이 실물 부문에 풍부한 자금을 공급한 덕에 실물 투자도 급속히 확대됐습니다. 하지만 확대일로를 치닫던 투자는 수요를 넘어 과잉됐고, 급기야 2008년 급격한 조정을 맞았지요. 가장 먼저 급등하던 부동산이 폭락했고, 이어 부동산 가치를 담보로 발행한 증권 값이 폭락했습니다. 증권에 투자한 펀드도 역시 폭락했지요. 당시 리먼 브러더스 같은 세계 굴지의 투자은행도 투자 실패와 빚을 감당하지 못하고 쓰러졌습니다. 자산 시세가 폭락하면서 금융위기, 즉 금융 거래가 마비되는 사태가 닥쳤지요. 2007년은 거의 모든 나라의 증시가 사상 최고치를 기록한 해였습니다. 우리나라도 2003년부터 시작된 4년간의 상승으로 대부분 투자자가 행복했던 시기였

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전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 - 회사채의 종류를 알아볼까요?

회사채 회사채(corporate bond)란 주식회사가 투자자로부터 사업 자금을 빌리려고 발행하는 채권입니다. 회사채는 안정성 있는 투자 수단 중의 하나지요. 회사채 보유자는 회사가 망해서 남은 재산을 채권자에게 분배할 때 주주보다 우선권이 있고, 금리도 회사채가 일반 금융채보다 높은 경우가 많습니다. 하지만 기업이 종종 파산한다는 점을 생각하면 투자자가 선뜻 사주기를 기대하기는 어렵습니다. 그래서 원칙적으로 회사채는 신용이 좋은 기업이 발행할 수 있지요. 신용이 낮은 회사는 보증채를 발행합니다. 보증채는 발행자가 원리금을 갚지 못하면 은행, 보증보험, 증권사 같은 금융기관이나 다른 튼튼한 기업이 대신 지급한다는 보증을 붙여 발행하는 회사채지요. 지급보증 조건이 붙어 있으므로 발행사의 신용이 낮아도 투자자에게 팔기 쉽습니다. 보증채와 달리 지급보증 없이 발행하는 무보증 회사채는 투자자가 발행사 신용만 보고 투자해야 합니다. 그러므로 신용평가사가 신용도가 좋다고 분류하는 기업만 발행할

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맘모톰메리츠실비 및 메리츠수액실비 살펴보고 보장상품 즐겨보자

맘모톰메리츠실비 및 메리츠수액실비 살펴보고 보장 상품 즐겨보자 맘모톰메리츠실비에 대해 확인하기 20대에는 대부분 건강에 대해 큰 걱정을 하지 않는 경우가 많지요. 저도 그랬습니다. 그러나 40대가 되면서 만약 보험에 가입하지 않았다면 어땠을까 생각하게 되는데요. 저는 10년 이상 실손보험에 가입했습니다. 오늘은 4세대 실손보험의 내용을 체크하는 방법을 알려드리겠습니다. 먼저 4세대 실비보험은 비급여 보험금 지급액에 따라서 실비보험의 가격 할인이나 할증이 적용되는데요. 할인 구간은 비급여 의료비가 100만 원 미만인 경우입니다. 할증 구간은 비급여 의료비용이 100만 원 이상부터 150만 원 미만, 150만 원 이상부터 300만 원 미만과 300만 원 이상인 경우인데요. 그럼 본론으로 들어간 뒤 실손보험에 대하여 더 구체적으로 설명드릴게요. 맘모톰메리츠실비의 정의 여러분 모두 실손보험에 가입했을 것입니다. 아무래도 전반적인 의료비 보장이 되는 보험이다 보니 많은 분이 가입했겠지요. 오

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주식강의 (3) - 투자심리와 모멘텀 편향

모멘텀 편향 모멘텀(Momentum)이란, 주로 물리학에서 사용하는 용어로 운동량·추진력 등을 뜻합니다. 주식 용어로서의 모멘텀은 주가가 상승하고 있을 때 얼마나 더 상승할지, 또는 주가가 하락하고 있을 때 얼마나 더 하락할 것인지를 나타내는 지표로 쓰이지요. 사람들은 대체로 최근에 일어난 일이 가까운 미래에 다시 일어날 가능성이 높다고 생각합니다. 그래서 증시가 활황이라는 뉴스를 접하면 '나도 주식에 투자해야겠다'라고 생각하지요. 이는 가장 정확한 법칙을 발견하기 위해서는 우연히 일어나는 현상을 장기적으로 관찰해야 한다는 사실을 이해하지 못한 결과입니다. 최근의 정보에 과도한 중요성을 부여하는 잘못된 경향은 미래 수익률 예측을 편향적으로 만듭니다. 2021년 부동산 시장의 폭등이나 코스피 3,000 돌파는 역사적 평균에 비해 지극히 가능성이 적은 상황입니다. 따라서 이를 일반화해서 생각하면 오류를 범할 수밖에 없습니다. 모멘텀 편향은 역사적 수익률에 대한 정보와 확률의 기본 법칙을

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