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Exam A. Question 7. What are three risk factors a financial institution should examine with regard..

What are three risk factors a financial institution should examine with regard to a proposed new product? A. The complexity of the product B. The need to verify theidentification of the customer C. Whether the product is easily transferable D. Whether other financial institutions are marketing the product 정답: ABCDoes a particular new or current product or service · enable significant volumes of transactions to occur rapidly; · allow the customer to engage in transactions with minimal oversight by the institution; · afford significant levels of anonymity to the users; · have an especi.......

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Exam A. Question 8. In some instances, a financial institution may receive a warrant from law ..

In some instances, a financial institution may receive a warrant from law enforcement authorities to search its premises. A search warrant is a grant of permission from a court for a law enforcement agency to search certain designated premises and seize specific categories of items or information. Generally, what is the required threshold for the requesting agency to establish in order to obtain a search warrant of a financial institution? A. Reasonable belief B. Probable cause C. A preponderance of the evidence D. Clear and convincing proof 정답: BA search warrant is a grant of permission.......

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Exam A. Question 9. Which three characteristics make non-profit organizations vulnerable to misuse..

Which three characteristics make non-profit organizations vulnerable to misuse for terrorist financing? A. Enjoying the public trust B. Having access to a considerable sources of funds C. Being listed as government nonprofit organizationD. Having a global presence fornational and international operations and financial transactions 정답: ABD정부 산하의 비영리법인으로 등재되는 것이 자금세탁에 취약하다는 것을 의미한다고 보기는 어렵다.

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Exam A. Question 10. An anti-money laundering specialist at a financial institution has received a..

An anti-money laundering specialist at a financial institution has received a legal request to provide all transaction records for a specific individual since 2004. Which three items should be delivered? A. Monthly statements and transaction activities for that individual since 2004 B. All wire transfer for that individual since 2004 C. All security trading activities for that individual since 2004 D. Signature cards from accounts opened by that individual since 2004 정답: ABCD. 카드는 가져가봤자 쓸 데가 없는걸?

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Exam A. Question 11. How do payable through accounts (PTAs) differ from normal foreign correspondent

How do payable through accounts (PTAs) differ from normal foreign correspondent accounts? A. The customers do not have to worry about sanctions list screening such as OFAC B. The customers have the ability to directly control funds at the correspondent bank C. The customers can contact the correspondent bank directly to send wire transfers D. The customers can hide their identity through the use of cover payments in U.S. dollars 정답: BIn some correspondent relationships, the respondent bank’s customers are permitted to conduct their own transactions—including sending wire transfers, m.......

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Exam A. Question 12. What is the term for trading through multiple accounts, where an individual ..

What is the term for trading through multiple accounts, where an individual generates offsetting profits and losses and transfers of positions through accounts that do not appear to be commonly controlled? A. Ponzi scheme B. Market Manipulation C. Net Trading D. Wash Trading Money laundering can occur in the securities industry in customer accounts that are used only to hold funds and not for trading. This allows launderers to avoid banking channels where the laun- derer may believe there are more stringent money laundering controls. Other indications of money laundering are wash trading or .......

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Exam A. Question 13. The Wolfsberg Principles for Private Banking list circumstances that would ..

The Wolfsberg Principles for Private Banking list circumstances that would require additional due diligence, including activities that involve which three of these choices? A. Foreign jurisdictions B. High Risk Countries, including those identified by credible sources as having inadequate Anti- Money Laundering standards C. High Risk activities, involving clients and beneficial owners whose source of wealth originates from activities known to be vulnerable to money laundering D. Public officials, including those individuals who have or had positions of public trust 정답: BCD foreign juri.......

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Exam A. Question 14. Which three are examples of best practices terms of ensuring an adequate AML ..

Which three are examples of best practices terms of ensuring an adequate AML program? A. Engage an independent party to perform a periodic review of the program B. Review applicable domestic and international AML guidance C. Perform a risk analysis on a regular basis and compare it to the coverage of the AML program D. Review the accuracy of account opening applications 정답: ABC CERTbus에서는 정답을 BCD로 제공하고 있으나, 나를 포함하여 아래 링크의 많은 이들은 정답을 ABC라고 생각하고 있다. 내용이 방대하여 관련 원문 내용을 모두 첨부하지는 못했는데 스터디 가이드 162페이지의 EVALUATING AN A.......

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Topic 1. Question 57. Which three entities does the Third European Union Money Laundering Directive

Which three entities does the Third European Union Money Laundering Directive apply to? A. Financial Institutions B. Defense Attorneys C. Casinos D. Real Estate Agents 정답: ACDC. Defense라는 말이 붙어서 정답에서 제외된게 아닌가 싶다. lawyer의 경우 이미 Second Directive의 의무 부과 대상에 포함되었는데, 원고측인지 피고측인지가 아니라 고객을 대신해서 자금의 이동에 참여할 경우에 해당되며, Third Directive에서는 그러한 lawyer를 포함하여 legal professional이라는 넓은 범위로 확장했다.It widened the businesses and professions that are subject to the obligations of the Directive. Certain persons,.......

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Topic 1. Question 58. Which two statements about the Wolfsberg Group are true?

Which two statements about the Wolfsberg Group are true?A. It is composed of representatives of financial intelligence units from around the worldB. It focuses primarily on Know Your Customer, AML and CTF guidanceC. It based its original guidance around combating the laundering of proceeds of narcotics traffickingD. It has no power to impose its principles/guidance정답: BDA: 각국의 FIU가 모여 만들어진 그룹은 Egmont Group이다.B & D: 아래 스터디 가이드 원문 참조.C: Wolfsberg group에 의해 가장 먼저 발간된 것은 Anti-Money Laundering Principles for Private Banking로 2000년에 발간된 후 두.......

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Topic 1. Question 59. After evaluating recent changes to international standards, an anti-money laun

After evaluating recent changes to international standards, an anti-money laundering specialist should consider enhanced due diligence on accounts held by which three groups of people? A. Lawyers B. Foreign Exchange Dealers C. Retail Account Holders D. Precious Metal Dealers 정답: ABD국제적인 기조 변화에 따라 외환 딜러, 법조인, 귀금속 딜러 등에 대한 통제가 강화되고 있으며 소매 계좌 고객보다는 법인 고객 및 자산 규모가 큰 프라이빗 뱅킹 계좌 고객 등이 리스크가 높다고 여겨지므로 EDD에 적합하다.

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Topic 1. Question 60. Which of the following is the most common risk with a Personal or Private

Which of the following is the most common risk with a Personal or Private Investment Company (PIC)?A. They are almost always owned by politically exposed personsB. They are usually established in financial secrecy havensC. They often lack transparent ownershipD. They are not publicly traded정답: C프라이빗 뱅킹 고객들의 자금은 대부분 조세 피난처인 오프쇼어 국가에 설립된 PIC에 의해 보관되고 있으며, 그 PIC는 고객의 기밀 유지 및 탈세를 위해 만들어진 shell company다. 일부 PIC들은 회사 설립 전문 에이젠시에 의해 설립되었으며 이사진들은 명목적으로 등재되어있는데, attorney-client privilege (변호.......

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CAMS 정보 공유 오픈 카카오톡

CAMS 공부를 하는 과정에서 정보 공유를 위한 카카오톡 방이 있으면 좋겠다는 생각이 들어 오픈 카카오톡 방을 개설했습니다. CAMS 자격증 취득 뿐 아니라 향후 좋은 인맥으로 연결되면 좋겠다는 생각을 하고 있습니다.CAMS 및 AML에 관심 있으신 분이라면 누구나 환영합니다.https://open.kakao.com/o/gh9D7gAc

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Topic 1. Question 61. Pursuant to the Third European Union Money Laundering Directive, how long afte

Pursuant to the Third European Union Money Laundering Directive, how long after being out of prominent office should a person NOT be considered to be a Politically Exposed Person (PEP)? A. 1 year B. 2 years C. 3 years D. 4 years 정답 AThe definition of politically exposed persons (PEPs). The Third Directive defined PEPs as “natural persons who are or have been entrusted with prominent public functions and the immediate family members, or individuals known to be close associates, of such persons.” Close associates must be identified only when their relationship with a PEP is publicly know.......

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11월 3일 미국 증시와 비트코인은 어떻게 될까

11월 3일 대선을 앞두고 '대선 결과에 대한 불확실성 + 코로나 재확산 + 경기 부양책 미통과'로 인해 이번달 미국 증시는 소폭 하락했다. 글로벌 증시는 이번주에 3월 이후 최악의 한주를 기록했다.그와 동시에 비트코인은 이번달에만 24% 상승했다. 스퀘어, 페이팔 및 기타 글로벌 은행들로부터의 소식들도 그렇지만 불안정한 세계 정세도 한몫했을 것이라고 생각이 든다.11월 3일 미국 대통령 선거를 앞두고 미국 증시에는 누가 대통령이 될지도 중요하지만 결과가 얼마나 뚜렷하게 예측 가능한지가 매우 중요한 팩터로 여겨지고 있다. 특히 플로리다는 펜실베이니아·미시간·위스콘신·노스캐롤라이나·애리조나 등 6개 경합주.......

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Topic 1. Question 62. Which method most likely indicates the placement stage of laundering dirty mon

Which method most likely indicates the placement stage of laundering dirty money in a land based casino? A. Transferring substantial amounts of money from a client's credit card to a client's casino's VIPaccount B. Buying casino chips against a bank draft C. Redeeming smaller denomination casino chips for largest denomination chips D. Using cash to buy casino winnings from legitimate winners at a premium 정답: D카지노를 통한 자금세탁은 '현금 예치'에서 시작된다. 이미 은행 계좌 등에 예치되어있는 자금이라면 굳이 카지노를 이용할 필요가 없다. 대출을 받고 은행에 예치된 불.......

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Topic 1. Question 63. What should the compliance officer do next?

A compliance officer at a small local bank reads in the newspaper that a high ranking local public official, who is a long-standing account holder, is being investigated by the competent authorities for accepting bribes. The compliance officer immediately checks the official's account and new account the official opened at the bank a few weeks ago. The compliance officer's investigation of these accounts discloses that the official's long-standing account had no unusual activity and that the recently opened had no activity since it was opened. What should the compliance officer .......

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Topic 1. Question 64. What is a key element required to ensure an anti-money laundering compliance..

What is a key element required to ensure an anti-money laundering compliance program is effectively embedded into an institution's culture? A. An internal audit B. Ongoing training C. Peer review D. A record retention policy 정답: B사실 AML에 상관 없이 기업의 문화 형성을 위해서라면 지속적인 직원 교육이 가장 중요하다는 것은 누구나 알 수 있다. 그럼에도 스터디 가이드에서 관련 내용을 찾아보자면 먼저 AML/CFT 프로그램의 4가지 기둥 그리고 컴플라이언스 문화 형성 파트를 보면 알 수 있는데, 굵은 표시를 한 문장을 통해 간접적으로 추론해볼 수 있다. Commonly referred to as the four pillars, the basi.......

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(D+19~13) 차주 계획 '재미있겠다' - 진행중

차주 계획이때부터는 문제풀이에 집중하려고 했었는데, 다행히 이번 주말에 시행착오를 거치며 문제풀이 공부 방법에 대한 감을 잡았기 때문에 차주에는 걱정없이 매진할 수 있을 것같다. 2시간동안 약 10문제 (10포스팅) 작성에 성공했으니, 차주에는 퇴근후 2시간씩 공부에 매진한다고 했을 때 주중에 총 50문제, 주말에는 하루에 8시간 공부한다고 가정하면 총 80문제 그러니까 차주에만 총 130문제를 마스터할 수 있겠다. 시험이 있는 주에는 헷갈리는 개념을 복습한다고 하정하면 차주와 그 다음주 약 2주동안 Certbus의 총 407문제를 마스터해야하는데, 지금 속도로는 모든 문제를 풀어볼 수가 없겠다 그러니 반차를 내든 잠을 줄이.......

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Contested election

Contested election트럼프 대통령이 미국 역사상 최초로 대선 결과에 불복하는 케이스를 만들 수 있다는 것이 큰 이슈가 되고 있습니다. 주요 쟁점 중 하나는 우편투표인데요, 코로나로 인해 지난 2016년때보다 두배 가까이 증가했습니다. 코로나를 제대로 통제하지 못했다는 민주당의 거센 비판을 받고 있는 트럼프는 우편 투표를 사기라고 주장하고 있는데요, 실제로 우편투표는 백년 이상 미국 대선의 공식적인 투표방법으로 사용되어 왔습니다.사전 투표율은 민주당이 높은 상황이지만 당일 현장 투표율이 높다는 공화당 유권자들의 특성상 선거 결과를 예측하기가 다소 어려운 상황인데요, 트럼프는 지난 9월 말 한 언론을 통해 대선 결.......

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경합주 여론조사, 금융시장 퍼펙트스톰, 사전투표 방법 및 현황

경합주 여론조사블룸버그통신에 따르면 뉴욕타임스(NYT)가 실시한 애리조나·플로리다·펜실베이니아·위스콘신 등 경합주 4곳의 여론조사 결과를 보면, 바이든은 4곳 모두에서 트럼프를 앞섰다. 이들 4개주는 트럼프가 4년 전 대선에서 모두 승리했던 지역이다.블룸버그는 "이 여론조사들은 바이든이 4년 전 민주당 대선 후보였던 힐러리 클린턴보다 더 잘 달리고 있음을 보여준다. 하지만 분석가들은 트럼프가 지난 대선 때처럼 경합주 승리를 등에 업고 승리할 확률도 있다고 보고 있다"고 지적했다.https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LS2D&mid=shm&sid1=104&sid2=232&oid=42.......

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미국 대선 여론조사 실시간으로 확인하기

파랑 바이든 빨강 트럼프https://youtu.be/qhfFgKlDM8E

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앤트그룹 IPO, 달에 더 많은 물이, 배럿 취임, 블루웨이브, 총기 사재기

앤트그룹 IPO어제 발표된 새로운 계약 조건에 따르면, 중국 핀테크 기업인 ant그룹이 IPO를 통해 $34.4 billion (한화 약 35조원 이상)을 조달할 것으로 예상됨. 이는 사상 최대 IPO 규모로 몇주 내에 홍콩상하이 증권거래소에 상장 예정https://www.reuters.com/article/ant-group-ipo-idUSKBN27B1CG달에 더 많은 물이 있다새로운 연구결과에 따면 달의 해가 비치지 않는 크레이터가 많은 쪽 말고 해가 비치는 쪽의 표면에 물이 있다고 함. 또 우리의 생각보다 물이 많다고 함. 과학자들은 1971년부터 달에서의 H2O존재에 대해 가설을 제기해왔으며, 크레이터가 많은 그늘진 표면쪽에 water ice가 있다는건 확인한 바 있음. 이러한 발견.......

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WTO 한국 후보 미국 지지, 프랑스 전국 재봉쇄, 중국 환율개입 중단

WTO 한국 후보 미국 지지EU(유럽연합)와 일본이 오콘조이웨알라 전무를 택한 가운데, 중국 역시 유 본부장에 우호적이지 않은 것으로 전해지고 있다. 미국은 자신들이 주도하는 WTO 환경을 위해 유 본부장을 지지하는 것으로 보인다. 미국 측은 WTO와 관련해 Δ25년간 다자간 관세 협상이 이뤄지지 않았고 Δ분쟁조절 기능도 통제불능이 됐고 Δ기본적인 투명성 의무를 지키는 회원국도 너무 적다고 비판했다. WTO 사무총장 선출은 단순 투표로 정해지는 방식이 아니다. 각국의 선호도를 바탕으로 WTO 회원국들이 한 명의 후보를 정하는 컨센서스 과정을 거친다. 이 과정에서 한 명의 후보가 자진사퇴를 하며 단수후보가 남게 된다. 그리고.......

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역대급 GDP, GDP에 대한 트럼프/바이든 태도, 플로리다가 핵심, 플로리다 유세 현황

역대급 GDP이날 미 상무부는 올 3분기 경제가 연율기준 33.1% 성장했다고 발표했다. 시장이 예상한 32%보다 높은 수준이며 미국 역사상 가장 빠른 경기성장이다. 이러한 성장은 소비 증가와 견고한 기업 실적, 주거 투자 등에서 비롯되었다. (분기 기준으론 7.4% 성장) 직전 2분기 경제 성장률은 최악을 기록했었음. 역대급 3분기에 경제성장률 & 1천만 실업수당 청구 건수 등 좋은 수치 발표에도 불구하고 아직 판데믹 전보다 낮은 수준이며 아직 경기 부양책이 통과되지 않아 미국 경제가 더 힘들어질 수도 있다는 것을 투자자들은 우려하고 있음.The U.S. economy grew at an annualized rate of 33.1% in the quarter, topping a Dow J.......

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직장 외의 삶을 즐기기 위해 꼭 길러야 하는 것

나는 꽤 오랫동안 운동을 해왔다. 그리고 운동하는 과정을 즐긴다. 나 자신을 소개하는 글에는 '근육통'을 즐긴다는 말이 빠지지 않는다. 이번에 새로 입사한 회사에서도 자기소개를 할 때 이 말을 했었는데 그 다음발표자로부터 공식적인 비공감을 얻었다. 한번 할때 한두시간씩 강도 높은 운동을 하는 편은 아니라 운동 매니아가 보았을 때는 장난하는 수준으로 보일 수도 있지만 5년이상 오랫동안 해왔으며 운동으로 스트레스와 피로를 해소한다는 점에서 운동을 즐기고 있다고 생각하고 있다. 운동을 본격적으로 시작했던 것은 2013년 인도에 다녀오면서 살이 급격히 찐 후다. 작은 키에 8키로 넘게 살이 쪘었던 나의 모.......

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비트코인 고래들의 지갑 수가 증가하고 있다

3주 전, 미국 핀테크 기업 스퀘어가 회사 자산의 1%를 비트코인에 투자했다고 공식적으로 밝힌 후 페이팔의 비트코인 결제 지원 소식이 다시 한번 비트코인 가격 상승을 가져왔다. 그리고 며칠전에는 DBS의 비트코인 구매 서비스 출시 소식, JP 모건의 코인 발행 소식 등 가상화폐 업계 밖의 Big tech/financial 기업들의 가상화폐 업계에의 진출 소식들이 헤드라인을 장식하며 비트코인은 지속해서 상승세를 유지하고 있다.물론 위의 기업들의 비트코인의 가치를 깨닫고 갑자기 진출하기로 마음을 먹은 것은 아니다. 여러 레포트들에 따르면 수년전부터 기존 전통 금융권에서는 비트코인을 대체 투자 자산 중의 하나로 인식해왔다. 금융시장에.......

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Topic 1 question 52. FIU vs. MLAT

A commission regotorie would be used in which gateway to obtain information from another country?A. An FIU request under the Egmont principlesB. An MLAT requestC. A supervisory channel request with the Basel CommitteeD. A FATF request문제 제공처에서 정답은 A라고 나와있지만, 많은 이들은 정답이 B라고 주장하고 있다. 그 이유는 commussion rogatorie를 살펴보면 알 수가 있다. MLAT는 evidence를 요청하는 것이고 FIU간 네트워크를 통해서는 evidence로 활용 가능한 financial intelligence를 요청하는 것이기 때문에 위 문제의 정답이 여전히 A가 맞다고 주장하는 사람도 있으나, FIU간 정보공유는 복잡한 절차 없이 특.......

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Topic 1 Question 95. What are some of the shortcomings in using letters regulatory?

What are some of the shortcomings in using letters regulatory? Choose 3 answersA. They can be time-consumingB. They are based on a pre-existing mutual treaty between the countriesC. They are usually restricted to obtaining evidence that can be used for prosecution and other judicial proceedingsD. They must be approved in advance by the countries judicial authorities정답: ABD논쟁이 되는 이유는 letters regulatory가 commission rogatorie를 의미하는 것이라면 C(obtaining evidence)도 맞는 답이라는 것. 나 또한 이때문에 헷갈렸는데 문제의 요지는 shortcoming(단점)이기 때문에 그러한 측면에서는 ABD가 적.......

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Topic 1. Question 53. What should be part of an institution’s monitoring and STR filing process?

What should be part of an institution’s monitoring and STR filing process? Choose 3 answersA . Review on a regular basis of all high-risk accounts and transactionsB . Review of STR filing trends and typologiesC . Periodic training on the identification of red flagsD . Requirement that the Board of Directors approve the filing of an STR정답: ABCD. STR을 보고하는데에 이사회의 승인은 필요하지 않다.

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Topic 1. Question 55. The purpose of an anti-money laundering program should be to do what?

The purpose of an anti-money laundering program should be to do what?A . Detect all illegal activity perpetrated by customersB . Avoid criticism and sanctions from government regulatorsC . Focus monitoring efforts on riskier transactions and customersD . Detect and report cash structuring and suspicious wire transactions정답: C나는 A를 선택했는데, 다시 보니 A의 all legal activity 그리고 by customers라는 두 구문이 적합하지 않다는 생각이 든다. 자금세탁방지 프로그램을 통해 우리가 감지할 수 있는 범위는 predicate offense (전제범죄)로 정의된 범죄에 의해 자금세탁이 예상되는 경우이며 그 경우에 해.......

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Topic 1. Question 56. What facilitates law enforcement agent obtaining evidence from authorities in

What facilitates law enforcement agent obtaining evidence from authorities in a foreign country relating to criminal activity? Mutual Legal Assistance Treaties (MLAT) Patriot Act Communications System The World Wide Network of Information Sharing MLAT Executive Agreement 정답: A

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FATF-Style Regional Bodies (FATF 스타일의 지역기구들)

FATF와 유사한 형태로 유사 기능을 하는 기구들을 FATF-Style regional bodies (FSRBs)라고 한다. 이 기구들은 FATF associate member로도 FATF에 참여하고 있으며, FATF는 표준을 마련할때 회원국만큼이나 FSRB들에도 의존한다. FSRB와 FATF의 관계는 다음과 같으며, FSRB와 FATF는 유기적으로 연결되어있어 FATF 브랜드를 보호하는 것은 비단 FATF뿐 아니라 FSRB에도 영향을 미친다. 역할: FSRB는 기구 내 회원들에 대해 AML/CFT 기술적 지원을 돕고 있으며, FATF 표준을 이행하는 과정 중 하나인 상호평가 및 후속 절차를 도와준다. 자치성: FATF와 FSRB는 자율기구로서 ML/FT에 대처하고 효과적인 AML/CFT 시스템을 촉진한다는 공.......

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(도표) FATF와 관련 기구들의 역할과 주요 문서

FATF와 관련 기구들에 대해 스터디 가이드에 정리되어있는 도표를 그대로 긁어왔다.*중간에 EU회원국 개수가 28개로 나와있는데 브렉시트로 인해 현재는 27개다

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(D+25~19) 주간 목표 및 결과 - 완료

차주 계획방금 차주 계획을 세우기 위해 chapter 4를 훑어보다가 기분이 좋아졌다. chapter 4도 chapter 3만큼의 분량이라고 생각했는데 실제 분량이 지난주 1.5일치밖에 되지 않았다. 나머지는 chapter 5 (glossary), chapter 6 (practice questions)들이었다. 얏호! 다음주는 무난하게 '스터디 가이드 1회독 완독 + 복습'이 가능하겠다. 대신 시간적 여유가 있는 만큼 한번 읽을때 집중해서 읽어서 문제풀이때 꼭 맞춘다는 생각으로 해야지.10/26 (D+25) Investigations by financial intitutions p.203~212 (출퇴근: chapter 2복습)10/27 (D+24) STR decision making p.212~221 ←중요! 빈출파트 (출퇴근: chapter 2복습)10/28 (D.......

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미래의 내게 귓방맹이 때리는 글

어제는 고등학교 친구의 결혼식에 다녀왔다. 그 친구는 대한민국의 지금은 사라진 고시에 합격을 하고 자신이 추구하는 가치관에 따른 삶의 방향으로 전진하고 있는 중이다. 대학생이 된 이후로는 그룹으로 가끔씩 만나며 근황을 묻는 사이라서 그 친구의 삶에 대해 크게 생각해본 적이 잘 없었다. 대단하다고만 생각했었다.결혼식에서 동료들의 진심어린 축하를 받으며, 같은 꿈을 꾸는 남편과 새로운 삶을 시작하는 모습을 보니 그 친구의 지나온 삶이 너무 멋있어보였다. 나도 그 친구처럼 밀도있는 노력을 해본 경험이 있나 생각해보았다. 성인이 된 후에 어떤 큰 목표를 위해 다른 것을 다 포기하고 그것에만 몰두해 지내온 기억이 딱히 없.......

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[10/26] 푸틴 X 바이든, 증시 대선 시나리오, 유세 현황, 판데믹에 대한 태도

푸틴 X 바이든로이터에 따르면 푸틴 대통령은 이날 러시아 국영TV에 출연, “그(헌터 바이든)가 우크라이나에서 사업을 했고, 여전히 하는지 나는 알지 못한다. 미국인과 우크라이나인이 관련된 것”이라며 “(러시아에선) 그가 회사 한 곳을 사실상 이끌었는데, 많은 돈을 벌게 한 모든 걸 판단해볼 때 어떤 범죄적인 것도 발견하지 못했다”고 말했다.트럼프 대통령은 헌터가 전직 모스크바 시장과 결혼한 억만장자한테서 350만달러를 받았다는 점을 들어 지난 22일 전파를 탄 마지막 TV토론에서 바이든 후보를 공격했다. 또 헌터의 주선으로 바이든 후보가 부통령 시절 우크라이나 천연가스업체 부리스마의 검찰 수사를 막았다는 의혹도 물.......

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배럿 인준 투표, 펜스 유세 강행, 미국 코로나 일일 신규확진자 최고 기록

배럿 인준 투표배럿 후보의 임명은 지난 9월 별세한 루스 베이더 긴즈버그 전 대법관의 빈자리를 채우는 것이며, 도널드 트럼프 대통령이 임명하는 3번째 연방대법관 자리. 대법관 인준 요건은 상원의원 전체 100명 가운데 51명 이상 찬성인데, 공화당-민주당이 53-47을 차지하고 있어 통과할 것으로 예상됨.Barrett needs only a simple majority of 51 votes to be confirmed, and with Republicans holding a 53-47 majority in the Senate, there appears to be nothing Democrats can do to stop it.https://www.nbcnews.com/politics/congress/amy-coney-barrett-set-be-confirmed-supreme-court-monday-n1244748펜스 유세 강행.......

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[10/23] 렘데시비르 FDA 승인, 배럿 인준 현황, 대선 토론

렘데시비르 FDA 승인렘데시비르는 당초 에볼라 치료제로 개발된 정맥주사 형태의 약이다. 하지만 코로나19 환자를 대상으로 한 임상시험에서 효과를 보였고, 주요 코로나19 치료제 중 하나로 기대를 모았다.이번달 초 나온 임상시험 결과에서 렘데시비르를 투여한 코로나19 환자의 회복 기간이 그렇지 않은 환자보다 5일 더 단축된 것으로 나타났다.https://n.news.naver.com/mnews/article/018/0004766675?sid=104배럿 인준 현황현재 미 상원은 전체 100석 가운데 공화당이 53석을 차지하고 있다. 따라서 민주당 의원 47명이 모두 배럿 후보자 인준안 표결에서 반대표를 행사하더라도 인준안은 가결될 가능성이 크다. 배럿이.......

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왜 에코백이 더 가벼울까?

요즘 출퇴근길에 공부를 하느라 약 300페이지가 넘는 책 한권을 들고 다니는데 별로 무거운 느낌이 없다. 얼마전 당근 마켓에서 신발 팔아 받은 돈으로 산 에코백에 넣어 들고다니고 있다.여름에는 가죽 재질의 가방을 주로 들고 다녔는데 가방의 너비가 넓을 수록 내 몸에서 떨어져서 댕그랑거리고 동시에 더 무거운 느낌이었다. 하지만 요즘은 내 몸에 착 감기면서 더 가벼운 느낌이다. 단순히 가방 재질 차이일까?혹시 해외에서 인기 있는 우리나라 포데기처럼 내 몸에 맞게 무게중심을 잘 잦아주는 이유라든가 그런건 없는걸까? 너무 궁금하다

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European Union Directives on Money Laundering

EU directives들은 유럽공동체 위원회 (Council of the European Communities, EEC)에 의해 채택되어 회원국들이 구체적인 결과에 도달하도록 한다. EU 다른 공동체와 다르게 각국 의회의 승인 없이도 조치를 채택하고 법 집행을 강제할 수 있으며, EU의 법은 각국의 법보다도 상위에 있다. 때문에 EU Directives들은 바젤위원회나 FATF 등 자율기구들보다도 훨씬 강제성이 있다. FIRST DIRECTIVEMoney Laundering: Preventing Use of the Financial System (Directive 91/308/EEC)는 1991년 6월 EEC에 채택되었으며, 회원국들이 자신들의 금융 시스템이 자금세탁에 활용되지 않도록 법안을 제정할 것을 요구했다. 1988 Vienna Convention에서 정.......

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[공유] 정신과 의사가 15만명을 만나고 나서 내린 결론

하지만 가장 중요한 건 그 다음 말이다. ‘사소한 즐거움을 잃지 않는 한 인생은 무너지지 않는다.’ 개인적으로 이 말은 모두가 반드시 기억하고 살아야 한다고 생각한다. 10가지 일 중 분명 2~3가지는 나쁜 일이 일어날 수도 있고, 아주 나쁜 운을 맞는다면 9가지가 잘못될 수도 있다. 하지만 1가지 정도는 분명 괜찮은 일이 일어난다. 이 한 가지를 어떻게 받아들이냐에 따라 인생의 행복도가 정해지는 것이다. 10가지 중 9가지 일이 잘되는 사람도 1가지 일이 잘 안 풀려서 스트레스를 받아 목숨을 끊는 세상이다. 주위에도 분명 아무런 고민 없이 행복해 보이는 인생을 사는 사람들이 있지만, 막상 대화하다 보면 정말 의외의 고민거리가.......

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[10/15] 알리바바 수출 규제, 부양책, 디스인플레이션, 대선시나리오

다만, 로이터 통신은 "이번 조치가 350억달러(약 40조1천275억원) 규모로 추정되는 앤트 그룹의 기업공개(IPO)에 미국 투자자의 참여를 저지하려는 트럼프 행정부 내 대중국 강경파가 보내는 메시지"라고 전했다.수출규제 명단에 포함되면 미국 기업들이 앤트 그룹에 하이테크 제품을 수출하기가 매우 어려워진다.현재 앤트 그룹은 무려 2천500억 달러(약 289조원)에 육박하는 기업가치 평가액을 앞세워 홍콩과 상하이 증시에 동시 상장을 추진하고 있다.이는 사우디아라비아의 국영 석유기업 아람코를 넘어서는 역대 최대 규모의 IPO가 될 것으로 예상되고 있다. https://n.news.naver.com/mnews/article/001/0011944619?sid&.......

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[10/16] 페북, 트위터 출석요구, 실업난, 유가하락, 대선후보 타운홀

공화당 조시 홀리 상원의원도 마크 저커버그 페이스북 CEO 및 도시 CEO에게 11월 대선 전에 의회에 출석할 것을 요청하는 서한을 보냈다고 밝혔다. 이들 두 소셜미디어가 바이든 후보의 아들 의혹을 다룬 뉴욕포스트 보도를 억압해 선거법을 위반했다는 이유에서다.뉴욕포스트는 바이든 후보의 아들 헌터가 우크라이나 기업인을 부통령 시절의 부친에게 소개했다며 관련 이메일을 전날 폭로했다.https://n.news.naver.com/mnews/article/079/0003419159?sid=104올해 팬데믹 이전 주간 실업수당 신청 최대치는 2차 오일쇼크 때인 1982년 10월 첫째주 당시 69만5000건이었다. 100만건에 육박하는 최근 주간 신규 실직자 규모가 얼마나.......

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Risk = 안좋은 일?

리스크라고 하면 흔히 안좋은 일을 떠올리기 마련이다. 하지만 리스크는 사실 안좋은 일 자체가 아니라 안좋은 일이 일어날 수도 그리고 그 반대로 좋은 일이 일어날 수도 있는 '불확실성'을 뜻한다.학부시절 들은 인상깊었던 강의 중 하나는 보험론이다. 리스크에 대한 정의를 확실히 배웠다. 리스크는 '불확실성'이다. 피보험자에게 미래에 일어날 일이 확실하다면 보험 계약이 성립될 수 없다. 좋은 일이 일어난다는 것이 확실하다면 피보험자가, 나쁜 일이 일어나는 것이 확실하다면 보험사 입장에서 계약을 맺고 싶지 않을 것이다.하지만 우리는 살면서 어떤 일이 일어날지 확신하지 못한다. 그렇기 때문에 일어날.......

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(D+32~26) 주간 계획 및 결과 - 완료

차주 계획D+32 (10/19 월) ~p.70 / chapter 1. shell and shelf companyD+31 (10/20 화) ~p.83 / chapter 1 끝내기!D+30 (10/21 수) p.141~p.157 / chapter 3. complianc officer accountabilityD+29 (10/22 목) ~p.176 / chapter 3. consolidated customer due diligenceD+28 (10/23 금) ~p.199 / chapter 3 끝내기!D+27 (10/24 토) 점심 결혼식 chapter 2 추가 정리 & chapter 1 복습 & 중요 연대기 정리 D+26 (10/25 일) 점심 약속 chapter 2 복습 & chapter 3 복습 & chapter 1 컨텐츠 리스트업다행히도 chapter 3 내용이 이미 알고있는 내부 규정에 대한 내용들이라서 삼일만 할당해도 읽는 것은 금방 읽을 수 있을 것같.......

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[10/19] 대선 현황, 트럼프 노인층, 민주당 4년전, 주요 경합주, 2차토론, 타운홀

16 days to go대선이 얼마 남지 않았네요! 어떻게 될지 참으로 궁금합니다현지시간 기준 목요일 밤에 2차 토론이 열린다고 하네요. 관련해서 잼난 소식있으면 추가적으로 전달드리겠습니다.이번 한주도 즐거운 한 주 보내세요️4년전 이맘때에도 클린턴이 트럼프보다 두자리수 지지율이 높았지만 트럼프가 당선. 하지만 그때와 달리 trump는 문제들을 겪고 있어 주 지지층인 65세 이상의 노인층의 지지가 점점 떨어지고 있는 반면, 바이든은 클린턴때와 달리 negative mark가 없이 안정적인 지지율을 보여주는 중. 클린턴때보다도 높은 지지율을 유지 중이며 이미 26백만명 이상이 조기투표를 진행했는데, 민주당의 비율이 높음. 하.......

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[10/20] 미국 코로나, 트럼프 파우치 발언, 미국 대통령 선출 방식

미국 코로나 추이전국적으로 주별 1일 확진 평균은 지난주에 비해 16%증가 (주별 1일 확진 평균은 거의 55000) 유럽은 하루에 거의 10만명+ 지난주대비 44%증가Nationwide, the daily case average has risen by more than 16% on a week-over-week basis to nearly 55,000. New coronavirus infections in Europe are increasing by about 97,000 per day, up 44% from the prior week.출처: CNBC트럼프 파우치 발언트럼프는 파우치와 60분 가량의 인터뷰를 한 후 대선 캠패인 스태프들과의 통화에서 ‘파우치는 nice guy지만 그 자리에 너무 오래있었다며 티비에 나올 때마다 그는 폭탄발언을 한다. 해고하면 더 큰 폭탄이다. 그는 재.......

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모닝브루 market 칼럼

전날의 미국 증시 상황을 점검하기 위해서 1. CNBC evening briefing (한국시간 다음날 새벽) 2. 모닝 브루 브리핑의 market 부분 (한국시간 다음날 저녁)을 참고하고 있다. CNBC로 editor’s note와 주요 뉴스들을 체크하고 모닝브루의 핵심요약으로 정리하면 시장 상황을 놓치지 않고 따라갈 수 있다.오늘도 퇴근길 7시에 도착한 모닝브루를 쭉 훑었는데 시장을 읽는 법에 대한 링크가 첨부되어있어 클릭해보았다. 위 market 섹션에 등장한 인덱스 들을 정리해둔 글이었다.https://morningbrew.com/daily/stories/2020/10/19/markets-101-read-stock-indexes-securitiesMarket 토픽을 클릭하니 인덱스에 대한 간단 정리 외에도 시장.......

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[10/21] 구글 반독점 기소, 멜라니아 트럼프 유세 취소, USAtoday 바이든 지지

구글 반독점 기소지난 1990년 미 연방무역위원회(FTC)가 MS의 PC 운영체제(OS) 시장 독점혐의에 대한 조사를 착수한 것을 시작으로 1994년 MS는 윈도에 다른 MS 소프트웨어 추가 설치를 요구하지 않기로 한 바 있습니다. 이후 1997년 MS가 익스플로러를 윈도95에 끼워팔기를 시작하자 법무부가 1994년 합의를 위반한 MS를 상대로 반독점 소송을 제기했지요. 2000년 미 법원은 MS가 독점금지법을 위반했다며 2개 회사로 분할명령을 내렸지만 2001년 항소법원서 회사분할명령이 기각됐습니다. 미 경제방송 CNBC의 간판 앵커 짐 크레이머는 법무부의 구글 소송을 두고 “또 다른 패소 케이스가 될 것”이라고 점쳤습니다. 이번 소송을 보는 핵심.......

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글로벌 핀테크 기업 페이팔의 비트코인 지원 소식

스퀘어의 비트코인 투자 발표 후로 업계에서는 추가적으로 핀테크 기업들이 비트코인에 대한 발표를 할 것이라고 예상되었었다. 약 3억 5천명의 사용자를 보유한 글로벌 핀테크기업인 페이팔이 자사의 가맹점으로 가상자산으로 결제 가능하도록 '페이팔 지갑'이라는 서비스를 출시한다고 한다. 물론 NYDFS에서 라이센스도 받고!비트코인은 현재 (10/22일 오전 7시 30분) 약 8% 상승하여 18년 초 이후로 보지 못했던 13000달러에 거래되고 있다. 21일(현지시간) 로이터에 통신에 따르면 페이팔은 이 같은 사실을 밝히며 “내년부터 모든 이용자들이 서비스 내에서 가상자산(암호화폐)을 사고 팔 수 있도록 지원하겠다”.......

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[10/22] 트럼프 외교 마케팅, 트럼프 재선, 페이팔 비트코인 지원

트럼프 외교 마케팅지난주만 해도 조건 없이 1년 연장하자는 러시아의 제안에 미국이 퇴짜를 놨지만 논의가 급물살을 탄 것이다. 애초 중국을 포함해 새 협정을 맺어야 한다고 버티던 도널드 트럼프 대통령의 고집에 비교하면 한참 물러선 것이다.미 NBC방송은 21일 러시아와의 군축 협상을 비롯, 트럼프 행정부가 대선을 목전에 둔 시점에 재선용 외교성과 확보에 부심하고 있다고 전했다.뉴스타트 말고도 시리아 억류 미국인 석방, 이스라엘과 아랍국가 추가 관계정상화, 이라크·아프가니스탄 미군 추가 철군 등의 성과를 통해 지지율 상승을 시도한다는 것이다.https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LS2D&mid=shm.......

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정신 없는 와중에

아침에 일어나자마자 부랴부랴 출근 준비를 하고, 지하철을 타서는 휴대폰으로 뉴스를 정리하고 남은 시간에 자격증 공부를 한다. 회사에 도착해서는 일을 시작한다. 점심을 먹고 다시 일하다가 퇴근함과 동시에 지하철에서 자격증 공부를 한다. 집에 도착해서 저녁을 먹고 씻는다. 씻고 난 후 다시 자격증 공부를 시작한다. 중간 중간에 각종 SNS에 접속해서 방해받고 싶은 마음이 크지만 열심히 억누른다. 수만가지 생각도 떠오른다.눈을 끄고 난 뒤로부터는 쉴 틈이 없기 때문에 자는 동안 충분히 휴식을 취해야 한다. 하지만 일찍 잠에 드는 것은 쉽지 않다. 집중력이 떨어지니 공부시간도 길어진다. 집중력을 기르기 위해 오늘부터는 일찍.......

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비트코인 투자=초기 구글 투자?

비트코인을 추천하는 이유는 금, TIPS(물가연동채권), 구리와 같이 인플레이션으로 수익을 얻을 수 있는 투자수단이기 때문이다. 나는 비트코인이 가장 좋은 인플레이션 트레이드 수단이 될거라고 결론냈다.(Long yield curve에 대해서는 추후 보충 예정)“The reason I recommended bitcoin is because it was one of the menu of inflation trades, like gold, like TIPS breakevens, like copper, like being long yield curve and I came to the conclusion that bitcoin was going to be the best inflation trade,” 비트코인은 비트코인을 믿는 매우 매우 똑똑하고 예리한 사람들과의 접점을 갖고있다. (?) 비트코인에 투자하는 것.......

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넷플릭스를 끊었다

'주말에 뭐하세요?' 라는 물음에 '넷플릭스요!'라고 대답하는게 어색해지지 않은 이 시대에서 나는 넷플릭스를 끊었다. 더 이상 넷플릭스에 접속하지 않게 되어서다.나는 하고 싶은 것이 있을 때 그 마음을 억누를 수 있을 만큼 자제력이 강하지 않다. 오히려 하고 싶은 것이 있을 때는 곧바로 실천에 옮기는 편이다. 넷플릭스는 그래서 내 우선순위에서 밀려났다. 내 일상에서 콘텐츠 소비가 차지하는 비중이 없느냐고 묻는다면 그건 또 아니다 하루 중 많은 시간을 유튜브에 할애하고 있다. 궁금한 것이 있으면 찾아보고, 음악을 듣고, 종종 영화 리뷰를 본다. 넷플릭스는 보지 않지만 유튜브를 통해 다양한 영.......

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(D+40) 공부 현황 check check

https://blog.naver.com/zzung1351/222105921501위 포스팅에 써둔대로 해오고 있기는 한데, 예상대로 타임라인이 조금씩 밀리고 있다.원래 계획대로라면 오늘까지 Chapter 2를 끝내는 것이지만, 아직 많이 남아있다. *Chapter 2 D+47 Egmont Group + Wolfsberg GroupD+46 OFAC D+45 USA PATRIOT 배경 및 목적 + OFAC 추가 자료 서치 D+44 USA PATRIOT Section 311 D+43 USA PATRIOT Section 312 D+42 USA PATRIOT Section 312, 313 + Basel Committee + EU directives D+41 FATFD+40 FATF + Chapter 2 나머지 기관들 /// 바젤 위원회는 아직도 한창이며 (내용이 많음), FATF와 EU directives는 건드리지도 못했다.그나마 희망은 내일 건강.......

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[10/12] 트럼프 유세 재개, 부재자투표, 경합주 지지율, 부양책, 브라질대통령, 스페이스X

트럼프 대통령은 12일부터 플로리다주 등을 차례로 방문하며 선거유세를 본격 재개할 계획이다. 그 전에 면역이 생겼다는 주장을 통해 전파 우려가 없음을 강조하려는 의도로 보인다. 정치전문매체 폴리티코는 트럼프 대통령이 선거유세 복귀 하루 전에 이런 주장을 한 것이라면서 메시지가 불분명했을 경우를 대비해 트윗까지 올린 것이라고 전했다. 트위터는 코로나19와 관련해 잘못되고 해로울 수 있는 정보라며 트럼프 대통령의 트윗을 숨김 처리하고 경고 딱지를 붙였다. https://n.news.naver.com/mnews/article/001/0011935671?sid=104플로리다주의 경우에도 부재자 투표를 신청한 유권자들 중 우편으로 투표용지를 반송한 유.......

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인생 첫 ‘비수면’ 위 내시경 후기

왜 비수면?원래도 위장기관이 안좋았지만 이번해는 특히 위염이 자주 발생하며 위가 많이 안좋아졌나보다 걱정이 되었던 해였다. 회사에서 기본적으로 지원이 되어 태어나서 처음으로 위 내시경을 해보게 되었다. 수면으로 할지 비수면으로 할지 후기를 별로 찾아보지는 않았다. 주변에서 보통 수면으로 진행한다길래, 그리고 건강검진 예약시에도 첫 도전이면 수면을 추천해주길래 수면으로 예약했었다. 그런데 검진 전날 미리 배송받은 문진표를 작성하던 흔들리는 치아가 있냐는 질문을 보았다. 무의식중에 아파서 입을 앙다물며 치아가 손상될 수도 있다는 말에 나의 찬바람이 불면 시리는 송곳니와 약한 앞니가 생각났다.급한 마음에 비.......

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FATF (Financial Action Task Force, 국제자금세탁방지기구)

FATF (Fanancial Action Task Force)TF라는 말을 통해 FATF의 시작을 추측해볼 수 있다. FATF는 1989년 파리에서 일어난 G7 경제 정상회담에서 G-7 Fainancial Action Task Force로 발족되었다. 오늘날 FATF는 'the vanguard in promulgating AML guidance to governmental bodis around the globe (세계적으로 정부 기구를 대상으로 AML 가이드라인을 공포하는 전위기구)'의 역할을 하고 있으며, IMF와 세계은행(World Bank)이 그 역할을 함께 하고 있다. FATF는 OCED 산하의 국제기구로 사무국은 OECD가 있는 파리에 있다. *vanguard: 선봉, 전위 *promulgate: 널리 알리다, 공포하다 (홍익인간 사상을 널리 알리는 단군왕검처럼.......

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(D+38~33) 주간 계획 및 결과 - 완료

차주 계획오늘 (D+39) 건강검진 후의 오후 반차를 활용하여 chapter 2를 끝내려 하였지만 끝내지 못했다 그래도 효율적인 스터디 방법을 터득해서 이번 한주동안 기존의 목표대로 chapter 2 + chapter 1을 끝내보도록 하려고 한다.D+38 (10/13 화) Chapter 2. EU Directive 및 나머지 "Chapter 2 끝내기" D+37 (10/14 수) Chapter 1. AML 정의부터 Structuring까지 (p.1~22)D+36 (10/15 목) 약속이 있다. 과감히 포기!D+35 (10/16 금) Chapter 1. Credit Unions 부터 Nonbank Financial Institutions 까지 (p.23~35)D+34 (10/17 토) Chapter 1. Non financial business 부터 Virtual Currency까지 (P. 36~66)D+33 (10/18 일) Ch.......

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[10/13] 노벨 경제학상, 대법관 청문회, 호주 차이나머니 스캔들, 애플 5g 휴대폰

두 사람은 노벨 경제학상을 받은 세번째 경매이론 연구자다. 경매이론에 조예가 깊은 1996년 고 월리엄 비크리 미국 컬럼비아대 교수와 2007년 로저 마이어슨 미국 시카고대 교수가 이미 노벨 경제학상을 수상했다. 비크리 교수는 모든 수요자가 동시에 입찰가를 봉인해 제출하는 경매방식을 연구했다. 가장 높은 입찰가를 제시한 사람이 낙찰을 받지만 가격은 두번째로 높게 제시된 것을 적용하는 차가봉인입찰경매는 '비크리 경매'라고 불리기도 한다. 마이어슨 교수는 경매 제도가 판매자에게 가장 많은 기대 이윤을 주는지를 분석했다.미국 연방통신위원회(FCC)는 1993년 100여개의 주파수를 한번에 판매하면서 경매방식을 사용.......

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BTS는 처음부터 빌보드1위를 꿈꿨을까

BTS가 처음부터 이런 날을 목표로 삼았을까?그건 아니라고 본다. BTS는 데뷔 초기에는 방탄소년단이라는 그룹명에서부터 대중들로부터 외면 및 조롱을 당했다. 그들에게 세계무대는 커녕 국내 공중파 음악 방송에서 순위권을 차지하는 것이 큰 목표였을 것이다. 그러한 목표를 가졌던 BTS가 세계 무대를 석권할 수 있던 이유는 무얼까.나는 BTS의 큰 성공요인 중 하나는 BTS 멤버들의 열정이라고 생각하는데 그 이유는 정말 간단하다. BTS의 무대를 본 사람이라면 알 것이다. 어떤 무대에서도 열정적이다. BTS의 미국 투어 비하인드 스토리를 담은 영화를 보면 누가 봐도 '이 정도면 조금 살살해도 될텐데'라는 생각이 드는 상황.......

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[10/14] 애플 신형 발표, 백신, 조기투표, 조세혁명, 차주 실적발표

아이폰12에는 또 스마트폰 칩으로는 처음으로 5나노미터 공정 기술이 적용된 새로운 칩 'A14 바이오닉'이 탑재된다. 어떤 스마트폰 칩보다 최대 50% 빠른 중앙처리장치(CPU) 속도, 최대 50% 빠른 그래픽처리장치(GPU) 속도를 지원한다고 애플은 밝혔다.아이폰12에는 또 밝은 F1.6 조리개 값의 초광각·광각 등 2개 카메라 렌즈가 장착돼 어두운 저(低)조도 환경에서도 27% 개선된 촬영 성능을 발휘한다.한국은 미국 등 1차 출시국에 포함되지 않았지만 이보다 1주일 늦은 이달 30일부터 구입할 수 있게 된다. 가격은 아이폰12의 경우 109만원부터, 아이폰12 미니는 95만원부터 시작한다.https://n.news.naver.com/article/001/0.......

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미국 기업 실적 발표 스케쥴 팔로업하기

https://m.blog.naver.com/km1220k/222112237705미국 기업 3분기 실적 발표가 시작되었다. 이웃인 위 블로그 글에서 미국 기업 실적 예정일 및 실적에 대해 확인할 수 있는 방법을 다루고 있다. 그 중 Earnings Whispers라는 곳이 마음에 들었다.위와 같이 실적 발표 스케쥴을 시작화해서 보여주기 때문에 한눈에 들어온다. 위 블로그 글에 따르면 홈페이지에 직접 들어가서 이메일로 구독하기보다 아래의 트위터 계정을 팔로우 하는 것이 더 낫다고 한다. 트위터 주소는 아래와 같다.https://mobile.twitter.com/eWhispers

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난 네가 지난 겨울에 한 일을 알고있다

좀 징그러운 얘기지만 미국에서 일어났던 실화가 생각이 난다. 자식로부터 머리에 도끼를 16방이나 맞은 한 아버지가 도끼를 맞은 후에도 숨이 끊어지기 전까지 집안에서 평소와 다름없이 일상생활을 했던 사건이다. 당시 너무 충격적어서 인터넷에서 그 글을 봤을 때의 감정이 기억이 생생하다. 두개골 속으로 도끼가 파고들었음에도 그 사람이 죽기 전까지 평소와 다름없이 행동할 수 있었던 것은 본능과 습관을 기억하는 뇌의 일부가 손상되지 않았기 때문이라고 한다. 의식하지 않아도 우리의 뇌는 몸의 습관을 기억하고 있다는 것이다.11월에 시험 하나가 예정되어있을뿐 연말까지 계획했던 못다이룬 목표들이 남아있음에도 집중이 잘 되.......

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[10/06] 노벨, 트럼프 퇴원 배경, 월가 분위기

노벨위원회는 “세 명의 수상자는 간경변과 간암을 일으키는 주요한 건강 문제인 혈액 매개 간염을 극복하는 데 결정적인 역할을 했다”고 평가했다. 위원회는 “이들이 C형 간염 바이러스를 발견하면서 만성 간염의 원인이 밝혀졌고 수백만 명의 생명을 구한 신약도 개발됐다”고 강조했다.이들이 C형 간염을 발견해 동물 모델 등을 만들기 전까지 이 질환은 난공불락의 영역이었다. C형 간염은 짧은 시간에 변종이 많이 생겨 연구하기 까다로운 바이러스 질환이기 때문이다. 최종기 서울아산병원 소화기내과 교수는 “말라리아, 결핵, HIV, 바이러스성 간염 등 4대 감염 질환 중 하나에 C형 간염 바이러스가 속하기 때문에 그 의미가 크다”.......

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USA PATRIOT Act_배경 및 목적

USA PATRIOT Act2001년에 일어난 9/11테러를 기점으로 테러 자금 조달에 대한 분석 및 방지에 대한 필요성이 증대되면서 미 의회는 테러행위를 중단하고 방해하기 위한 적절한 툴을 제공함으로써 미국을 하나로 묶고 강화한다라는 뜻의 'the Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act (USA PATRIOT Act)'라는 법을 제정한다. 2001년 10월에 제정된 이 법안의 목적은 1970년에 제정된 Bank Secrecy Act (BSA), 그리고 세계 최초로 자금세탁을 범죄행위로 규정한 1986년의 Money Laundering Control Act (Public Law 99-570) 등의 관련 법안을 강화하는 것이.......

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[10/07] 노벨물리학상 (인터스텔라), 극우음모론, 바이든vs.해리스, 경기부양중단

펜로즈 교수는 일반 상대성 이론을 바탕으로 블랙홀이 만들어질 수 있다는 점을 수학적으로 증명하는 등 블랙홀 이론에 대한 공로를 인정받아 올해 노벨 물리학상을 받았다.펜로즈 교수의 업적 중 하나는 '펜로즈 다이어그램'이다. 상대성 이론에 따라 변화하는 시공간의 특성을 간단한 도형으로 표현한 일종의 그림이다. 2017년 노벨 물리학상 수상자 킵 손 교수가 자문한 영화 '인터스텔라'에서도 블랙홀을 이용한 복잡한 우주여행 계획을 그린 칠판 장면에서 다양한 공식과 함께 그려진 두 개의 마름모로 펜로즈 다이어그램을 볼 수 있다.https://n.news.naver.com/mnews/article/421/0004910189?sid=1042017년.......

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USA PATRIOT Act_재무부 권한, 환거래 뱅킹, 프라이빗 뱅킹

Section 311: Special Measures for Primary Money Laundering Concerns (31 U.S.C. 5318A)Section 311은 미국 재무부에 대해 자금세탁 위험이 있다고 판단되는 해외 관활권과 해외 금융기관, 국제 거래 혹은 계좌에 대해 적절한 조치를 취할 수 있는 권한을 부여한다. 특정 국가 혹은 금융기관에 대해 "primary money laundering concern"(주요 자금세탁 우려 대상)으로 지정함에 따라 미국 정부는 미국 은행들에 대해 지정된 국가 혹은 금융기관과의 금융 거래를 중단시킬 수 있다. 미국 재무부는 미국 금융기관에 대해 다음 5개에 해당하는 특별 조치를 요구할 수 있다.1. 특정 금융 거래들에 대해 지속적으로 기록하고 보고한다.......

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CFA 12월 시험 또 취소

https://www.bloomberg.com/news/articles/2020-10-07/cfa-schedule-is-disrupted-again-with-december-exams-canceled라는 기사 제목을 보고 다소 놀랐지만, 본문 및 CFA 공지를 읽어보니 미국 및 인도를 중심으로 40-50개 도시에만 해당하는 내용이며 한국은 해당사항이 없다. 모두 안심하세요! chttps://www.cfainstitute.org/en/programs/cfa/exam/test-center-update

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[10/08] WTO사무총장, 경기부양책중단발언철회, 바이든트레이드, 대선자금, 노벨화학상

신임 사무총장의 역할은 이전보다 훨씬 막중할 것이라는 게 WTO 안팎의 분석이다. WTO는 자유무역을 수호하고 무역분쟁을 중재하는 게 주 업무인 국제기구다. 최대 장벽은 미국과 중국으로 대표되는, 갈수록 격해지는 보호무역주의다. 이 때문에 WTO는 1995년 설립 이래 최대 위기를 맞고 있다는 관측마저 있다.로이터통신은 “당선자는 코로나19로 인한 미국과 중국의 갈등과 보호무역주의 강화로 엄청난 역경에 직면하게 될 것”이라며 “WTO 개혁을 추진해야 한다는 압력을 크게 받을 것”이라고 했다. 미국과 중국은 WTO 내에서도 영향력이 가장 막강하다.https://n.news.naver.com/mnews/article/018/0004753779?sid=104트럼프 대.......

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ARKF - 미국 핀테크 ETF

내가 보유하고 있는 ETF 중 차세대 인터넷 기업들에 해당하는 기업들로 구성된 ARKW가 있다. ARK사는 오랫동안 테슬라에 대한 포지션를 유지해온 미래지향적 (?) 인 종목을 선호하는 곳으로, 대표적인 ETF가 어려개가 있지만 내가 보유한 ARKW에도 테슬라가 약 10%로 1위 비율을 차지하고 있다. 최근에 seeking alpha 기사를 보다가 ARKF라는 ARK사의 또 다른 ETF를 알게되었는데 기술 기반의 Finance 업종을 모아둔 것으로 1위 비율은 Square가 차지하고 있다. Square는 미국의 모바일 결제 서비스로 18년 초부터 비트코인의 간편 매매 서비스를 지원하기 시작하며 해당 부문에서 매출이 크게 성장했다. 미국의 핀테크 하면 아직 한국에서는 스.......

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USA PATRIOT Act_Shell Bank, 환거래 계좌에 대한 몰수/기록

Section 313: Prohibition on correspondent accounts for foreign shell banks (31 U.S.C. 5318(j)).Section 313은 미국 은행과 증권 브로커 그리고 딜러가 어느 곳에도 물리적 소재(physical presence)를 두고 있지 않는 해외의 unregulated shell bank에 대해 환거래 계좌를 유지하는 것을 금지하고 있다. 물리적 소재라는 용어는 1) 고정된 주소로 유지되는 사업 장소이며 2) 그 주소가 속한 지역에서 뱅킹 행위를 하는 것을 허가받았으며, 그 지역에서 최소 한명 이상의 풀타임 직원을 고용했으며, 그 지역에서의 운영 이력이 있고, 라이센스를 발급해준 해당 지역의 당국으로부터의 조사 대상이 되는 경우를 뜻한다. 물리적 소재가 있는 은.......

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Basel Committee on Banking Supervision ( 바젤은행감독위원회)

Basel Committee on Banking Supervision바젤은행감독위원회는 1974년 견실한 세계 감독 표준을 개선하기 위해 G-10 국가들의 중앙 은행 총재들에 의해 설립되었다. 이 위원회는 세심한 은행 규정에 대해 세계 표준을 만드는 주요한 기구이며 은행 감독관련해서 협력의 장을 제공한다. 이 위원회의 권한은 금융 안정성을 향상시키기 위한 목적에 따라 은행의 규정, 감독 및 관행을 강화하는 것이다. 사무국은 스위즈 바젤의 Bank of International Settlements (BIS, 국제결제은행)에 있으며 직원들은 회원기관들로부터 임시로 파견된 전문 감독관들로 구성되어있다. 바젤은행감독위원회의 회원 및 옵저버는 글쓰고 있는 기준 공식 홈페이지에.......

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Square 전체 자산의 1% 비트코인에 투자

Square의 CEO인 Jack Dorsey (동시에 트위터 CEO)가 자사 자산의 1%를 비트코인에 투자했다고 밝혔다. 비트코인의 잠재적인 성장에 대한 믿음으로 2020년 10월 7일에 4,709개의 비트코인을 구매했다고 하는데 당시 가격으로 총 $50 million(한화로 약 500억원 이상)이다. 해당 소식과 함께 $10,500~ $10,800 구간에 갇혀있던 비트코인은 해당구간을 뚫고 글 쓰는 시간 기준 $11,000 위에서 거래되고 있다. 비트코인은 이대로 12K를 향해 달려갈 수 있을까.가격 전망이 너무 궁금하지만 가격은 잠시 제쳐두고, 스퀘어X비트코인에 대해 살펴보자.스퀘어가 걸어온 길 (feat. 비트코인)2010년에 설립된 스퀘어는 기존의 복잡한 POS기를 대체할 수.......

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[합격수기] 5. 도로주행 시험 후기 및 꿀팁 (feat.실격요건)

도로주행 시험 (수요일)코스는 총 4개 (A,B,C,D)로 이루어져있으며 시험 당일 감독관 손에 들려있는 태블릿PC에서 랜덤으로 코스가 정해진다. 시험은 나 혼자 보는게 아니라 또 다른 수강생과 함께 조를 이루어 보게 된다. 나와 또 다른 수강생 그리고 감독관 이렇게 총 세명이 시험전용 차량을 타고 출발지로 떠나게 되는데 먼저 보는 사람이 운전석에 두번째로 보는 사람은 뒷자석에 앉아 간다. 나는 두번째로 시험을 봤다.감독관은 시험을 시작하겠다고 말하며 태블릿 PC의 코스 선택을 눌렀다. A가 나왔다. 자동적으로 내가 탈 코스는 B가 되었다. A코스의 끝은 B의 시작이었기 때문이다.B코스라는 것을 알게되자마자 머릿속으로 B코스에.......

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[10/05] 트럼프 몸 상태, 영웅시나리오, 겐조 사망, 백악관 정보 투명성, 백악관 확진 현황

대통령 의료팀인 브라이언 가리발디 박사는 "트럼프 대통령이 오늘처럼 상태가 계속 좋다면 우리 계획은 이르면 내일 백악관에 돌아가서 치료를 계속 받을 수 있도록 퇴원시키는 것"이라고 설명했다. 도널드 트럼프 대통령은 지난 2일 이후 열도 없는 상태라고 전했다.https://n.news.naver.com/mnews/article/015/0004426181?sid=104미 국립보건원(NIH) 가이드라인도 산소 보충을 필요로 하지 않는 정도의 환자에게는 덱사메타손 사용을 권고하지 않고 있다.따라서 트럼프 대통령이 이 치료제를 쓴 것은 그만큼 상태가 가볍지 않다는 점을 시사한다고 워싱턴포스트(WP)와 폴리티코 등 미 언론매체들이 분석했다.트럼프 대.......

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Egmont Group, Wolfsberg Group, 세계은행과 IMF

Egmont Group of Financial Intelligence Units 이 포스팅에서 Egmont Group은 'Egmont 그룹'으로 통일하여 작성했다1995년에 각 국의 FIU가 모여 비공식적인 연합체를 출범했는데, 이름은 첫번째 미팅이 있었던 벨기에의 수도인 브뤼셀의 Egmont-Arenberg에서 따온 것이다. Egmont 그룹의 목표는 AML/CFT에 대해 대처하는데에 국제적인 협력을 강화하고 현지 프로그램 도입 촉진 등에 대해 토론의 장을 제공하는 것으로, 다음의 내용이 포함되어있다. * 상호간의 정보교환의 범위를 보다 넓히고 조직화* FIU간 교육 제공 및 인적교환 촉진을 통해 FIU의 인적 역량 및 전문성을 키워 FIU들의 효율성을 향상* Egmont Secure Web (ES.......

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Office of Foreign Asset Control (OFAC, 해외자산통제국)

Office of Foreign Asset Control자금세탁방지 관련 법과 규정을 준수하는 것 외에도 미국 밖 국가의 금융기관 및 비즈니스들은 미국 재무부 산하의 OFAC (본명은 Office of Foreign Asset Control, 해외자산통제국)에 의해 범영토적인 규정에 지배를 받는다.OFAC은 미국의 해외 정책, 국가 보안 전략 등에 기반하여 특정 국가 및 테러리스트, 국제 마약밀매업자 그리고 대량살상무기확산과 관련된 행위에 연류된 사람들에 대한 경제 제재 및 무역 제재를 주관하고 강제한다. OFAC은 대통령이 명하는 전시상황 혹은 국가 긴급 상황에 준하는 권력 아래 행동하며 이는 특별 법에 의해 규정된다. OFAC은 미국 관할권 내의 해외 자산을 동결하거나.......

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[10/03] 트럼프 권력 이양, 힉스, 바이든 차별화, 중국 매체 반응

케일리 매커내니 백악관 대변인은 성명에서 "트럼프 대통령은 가벼운 증상이 있으며 종일 일을 했다"면서 "예방적 조처와 의료진의 권고에 따라 며칠간 월터 리드 (병원)에서 일을 할 것"이라고 밝혔다.트럼프 대통령이 만일의 상황을 대비해 마이크 펜스 부통령에게 권력을 한시적으로 이양할 수도 있다는 항간의 관측에 대해 백악관 관계자는 "그런 적이 없다"고 말했다. https://n.news.naver.com/mnews/article/001/0011917990?sid=1041988년생으로 31세인 힉스 보좌관은 대학교를 졸업 후 뉴욕의 한 홍보회사에 근무하던 중 이방카의 패션 회사를 담당하게 된 것이 트럼프 가문과의 첫 인연으.......

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[합격수기] 4. 도로주행 교육 후기 및 시험준비

도로주행은 보통 2~3일에 걸쳐서 교육을 진행하는데 나의 경우는 학원에서 짜준 스케쥴대로 3시간 + 3시간&시험 이렇게 총 두번에 걸쳐서 보았다. 동생은 2시간씩 세번에 걸쳐 교육받는 것을 추천했는데 그게 가장 베스트일 것같기는 하다. 하지만 난 세번에 나누어 교육을 받아도 운전 실력이 그대로일 것같아서 그냥 코스를 열심히 외웠다.교육 첫째날 (목요일)조수석에 탄 강사와 처음으로 도로로 나섰다. 코스와 코스 사이를 이동할 때만 강사가 운전을 도와줬고 코스의 시작에서는 처음부터 운전석에 앉아 직접 도로 주행을 시작했다.각 코스에서 운전을 시작하기 전에는 강사가 코스의 특징과 주의사항을 알려준다. A코스를 한번.......

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(D+48) CAMS 향후 공부 계획 feat. 스터디 가이드

ACAMS 제공 기출문제를 훑어본 결과 자주 등장한 개념들은 아래와 같았다. Egmont Group Wolfsberg Principles US Patriot ACT Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) European Union Money Laundering Directives Mutual Legal Assistance Treaty (MLAT)위 순서대로 포스팅당 2~3개씩 다뤄볼까한다. 스터디가이드를 기본으로 각 개념에 대한 공식 웹사이트 그리고 언론보도를 참조하여 정리할 예정이다. 내용의 흐름은 때때로 두서가 없을 수도 있으며 내용에 비해 텍스트의 양이 다소 길 수도 있다. ACAMS 에서 발간한 스터디가이드라는 원문 책자의 해석을 기본 바탕으로 하기 때문이라고 변명하고싶다. 원서로 공.......

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[합격수기] 3. 장내기능 교육 및 시험 후기

장내기능 교육 및 시험‘내가 운전대를 잡아볼 수 있다니!’ 장내기능 교육 및 시험 날은 무척 신이 났다. 학원 내 코스에서 정해진 강사와 1:1로 교육을 진행하는데 첫시간에는 조수석에서 강사의 운전을 감상하고 그 다음시간부터 운전석에 앉아 직접 운전을 하게된다. 이날 나를 포함해서 많은 수강생들이 가장 재미있어하는 것은 '핸들링'이 아닐까 싶다. 태어나서 처음으로 느껴본 핸들의 움직임은 너무 재미있었다. 재미있기는 한데 금방 능숙해지지는 않는다. 그렇지만 장내 기능시험은 주행 거리가 매우 짧고 변수가 거의 없어서 요령을 조금만 익히면 합격에는 큰 문제가 없다. (문제는 도로주행이다)핸들링이 익숙해진 후.......

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취미가 뭐냐고 물으신다면

태어나서 취미가 무엇이냐는 물음에 대해 어떻게 대답할지 처음 고민을 했던 때는 아마 초등학교때였던 것같다. 처음 영어를 배우면서 'what's your hobby?'라는 질문에 한참을 고민하닥 결국 'listening to music, reading, riding a bicycle' 따위의 대답을 하곤 했다. 그 이후로 취미에 대해 뭐라고 답할지 고민했던 때가 있었는데 취업준비를 할 때였다. 이력서에 종종 취미 혹은 특기를 적는 란이 있을때도 있었으며 그게 아닌 자유형식일 때에도 나는 내가 추구하는 이미지에 맞는 취미를 고르기 위해 고민하곤 했다. 이 때는 주로 운동을 적었다.표준국어대사전에서는 '취미'를 '전문적으로.......

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美, '中 최대 파운드리' SMIC도 제재…삼성·SK 반사이익 보나

미국의 SMIC 제재에는 두 가지 의도가 있는 것으로 해석된다. 우선 ‘화웨이 타격’이다. 지난 5월 미국은 화웨이와 대만 파운드리업체 TSMC의 거래를 막았다. 반도체 생산시설이 없는 화웨이가 TSMC에 5세대(5G) 스마트폰용 반도체 등의 생산을 맡기는 것을 막기 위해서였다.두 번째 의도는 반도체 굴기를 선언한 중국의 파운드리산업을 주저앉히는 것이다. 반도체산업의 무게중심이 인텔 등 종합 반도체 기업에서 엔비디아, 퀄컴, AMD 등 팹리스(반도체 설계전문업체)로 옮겨가면서 이들 업체로부터 설계도를 받아 반도체를 수탁생산하는 파운드리업체의 중요성이 커지고 있다.미국의 중국 반도체 타격에 한국 파운드리업체의 반사이익이 기.......

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This is me singing my song

영어표현 중에 '동사 + 목적어 + ing' 구문이 와닿은 적이 있다. 한글로 해석하면 뭔가 애매하지만 영어로는 와닿았던 그 구문을 활용하여 "this is me singing my song"이라는 문구를 만들어 한동안 블로그 프로필에 써두었다.기억이 나지 않지만 아마 영화 위대한 쇼맨을 본 후였을것이다. 극장에서 위대한 쇼맨 ost인 'this is me'가 흘러나올 때 울음이 터져나왔었다. 남들이 소위 '비정상'이라고 하는 사람들이 모여 자신들의 존재에 대해 당당히 노래부르던 모습은 나를 울렸다. 당시 회사에서 객관적으로 큰 어려움은 없었지만 주위 사람들과 나를 비교하며 작아보이는 내 모습에 힘들어했었.......

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"11년간 소득세 0" vs "수백만달러 냈다"…트럼프 납세 논란

예컨대 트럼프 대통령은 세금 환급 사유로 애틀랜틱시티 카지노들의 엄청난 적자를 들면서 이들 카지노 지분을 포기한다고 밝혔다. 하지만 지분 포기 시점에 새로 세운 카지노회사의 지분 5%를 취득한 것으로 보인다고 NYT는 전했다. 트럼프 대통령은 개인과 가족의 지출을 상당부분 회사 사업 비용으로 처리했다. '어프렌티스' 출연 기간 자신의 헤어스타일 비용 7만달러, 딸 이방카의 헤어·메이크업 비용 10만달러 등을 회사 비용으로 분류했고, 결과적으로 세금을 줄이는데 도움이 됐다.트럼프 대통령은 1996년 매입한 뉴욕주 웨스트체스터의 대저택 '세븐 스프링스'를 '투자용 부동산'으로 분류해 2014년.......

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file a countersuit against Tiffany (티파니에 맞고소하다)

명품 업계의 대박 딜이 될 뻔했던 루이비통의 티파니 인수는 진행 과정이 순탄치 않습니다. 최근에는 서로 고소를 진행중인데요, 미국계 티파니와 프랑스계 루이비통의 이와 같은 싸움 배경에 대해 간단히 짚어본 후 기사의 내용을 읽어보았습니다.루이비통 X 티파니 LVMH그룹은 루이비통뿐 아니라 겔랑, 디올, 불가리, 셀린느, 지방시, 펜디 등 수많은 프랑스 명품 브랜드를 인수하며 몸집을 불려나가 석유회사인 로열 더치 셸과 유럽 최대 시총 기업의 자리를 경쟁 중. LVMH은 지난 19년 11월 티파니를 약 160억달러에 인수하겠다고 나섰으며, 인수 기한은 20년 11월 24일이었지만 두 개월 전인 9월 9일에 이를 취소. 프랑스 외무부가.......

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오늘의 아메리카 카카오톡

아래 카카오톡 방에서는 블로그의 오늘의 아메리카 카테고리에 업로드하는 미국 뉴스 및 영어표현 및 기타 미국 주요 뉴스를 간추려 공유드리고 있습니다. https://open.kakao.com/o/gW2GEQZ(참여코드 2016)카카오톡 외에도 아래 채널들을 통해 뉴스 및 영어표현을 공유드리고 있습니다. 페이스북 https://facebook.com/omerica.kr 인스타그램 https://instagram.com/omerica.kr 텔레그램 https://t.me/omericakr

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[10/1] 미 대선 첫 토론 키워드, 미 증시, 머스크 vs. 잡스, 러시아 백신

트럼프 대통령은 “바이든은 (코로나19로 인한) 중국에 대한 여행 금지를 원하지 않았다”고 했지만 바이든 후보는 반대한 적이 없다고 미 언론은 전했다.바이든 후보는 “미국은 중국을 상대로 이전보다 더 많은 무역적자를 내고 있다”고 했지만, 미국의 대중 무역적자는 2018∼2019년 큰 폭으로 줄었다.http://naver.me/FWmoQduO워싱턴포스트(WP) 집계에 따르면 90여분의 토론에서 두 후보가 진행자의 질문이나 상대 후보의 발언을 방해한 것은 1분에 한 번꼴인 93번이었다. 이 중 트럼프 대통령이 방해한 횟수는 71번으로 76%, 바이든 후보가 22번으로 24%를 차지했다. https://n.news.naver.com/mnews/article/011/0003805282?sid.......

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[10/2] 트럼프 확진, 벨라루스 부정선거, 도쿄증시 거래중단, 라이관린 발언

한편 트럼프 대통령이 코로나19에 확진됨에 따라 33일 남은 대선 일정에 차질이 불가피할 것으로 보인다. 미 정치전문매체 폴리티코는 "만약 트럼프 대통령이 확진 판정을 받으면 선거 운동 취소로 이어질 경우 대선 마지막 선거 운동 기간에 큰 타격이 될 것"이라고 진단했다.트럼프 대통령은 조 바이든 민주당 대선 후보와의 지지율 격차가 크게 벌어졌기 때문이다. 미국 CNBC와 체인지리서치에 따르면 1차 대선 토론이 열렸던 지난달 29일 밤부터 30일까지 전국 유권자 925명을 상대로 벌인 여론조사(오차범위 ±3.22%포인트) 에서 응답자의 54%가 바이든 후보를 지지하는 것으로 나타났다.https://news.naver.com/main/read.nhn.......

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[합격수기] 1. 취득기간 및 비용, 학원 선택 팁

비가 엄청 내리는 날이었다. 비를 헤치고 도로에서의 정해진 코스를 마치고 돌아와 긴장하며 감독관 무릎에 놓여진 태블릿PC를 슬쩍 쳐다봤다. 점수는 77점이라고 써있었다. 합격 기준이 70점이었던가 60점이었던가 잠시 헷갈렸지만 왠지 70점이었던 것같았다. 점수를 보지 못한 척 감독관의 조언에 끄덕끄덕하며 진지한 표정을 유지했다. 감독관은 조언을 끝내며 웃어주었다 "축하합니다~" 태블릿 PC에서도 축하 멘트가 흘러나왔다. 뒷자리에 타고 있던 또 다른 수험생도 박수를 쳐주었다. 속으로 생각했다. '아싸, 합격이다.' 너무 신이 났다.취득 기간면허 학원에 처음 방문한 것은 7월 14일, 도로주행에 합격한 것은.......

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[합격수기] 2. 안전교육 및 필기시험 후기

안전교육 필기시험에 보지 않고 운전면허 학원에 처음 방문했다면, 그날은 안전교육을 이수하게 된다. 학원에서 교육을 이수하면 필기시험 전에 들어야 하는 교육 이수가 면제된다고 한다. (시험 전에 들어야 하는 교육은 온라인인지 오프라인인지 모름. 나는 아무 것도 준비하지 않은 채로 방문했기 때문에 학원에서 안전 교육을 들었다.)우선 지난 포스팅에 첨부한 그림처럼 공포영화의 폐가 같은 혹은 영화 클래식에 나올 것만같은 옛 건물의 교실에서 수업을 듣는다는게 너무 신기했다. 그 곳에서 할아버지 같은 강사님이 교육을 해주시는데 형식적인 교육일 거라고 생각이 들 수 있는데 내용들이 꽤 유용하다.초보 운전자가 자주 범하.......

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STR(의심거래보고제도)

* 의심되는 거래의 정의- 금융거래와 관련하여 수수한 재산이 불법재산이라고 의심되는 합당한 근거가 있는 거래 - 거래 상대방이 자금세탁행위나 테러자금조달행위 등을 하고 있다고 의심되는 합당한 근거가 있는 거래- 범죄수익은닉규제법 및 테러자금금지법에 따라 금융회사 등의 종사자가 관할 수사기관에 신고한 경우 '금융거래'에 대해서는 특금법 및 금융실명법, 자본시장법에서 정의된 내용 추후 추가 불법 재산이란? (특금법 제2조제3호)1. 범죄수익은닉규제법 제2조제4호에 따른 범죄수익2. 마약거래방지법 제2조제5항에 따른 불법수익3. 테러자금금지법 제2조제1호에 따른 공중협박자금 자금세탁행위란.......

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CTR(고액현금거래보고)

*요건- 1천만원 이상의 현금 - 현찰의 입출금(ATM 포함), 수표와 현금 간 교환- 판단기준으로부터 30일이내 (30일이 비영업일일 경우 그 다음 영업일)- CTR 회피 목적으로 분할하여 거래하고 있다고 의심 가능하면 보고해야함*제외- 이체나 송금; 계좌간 이체, 외국환 송금, 공과금 수납 (원화를 외화계좌에서 입출금하거나 환전하는 등 원화 동반시에는 보고해야함)- 다른 금융회사들과의 현금 거래 (카지노사업자+고위험업자는 보고해야함)- 국가, 지방자치단체와의 현금 거래 (공공단체는 횡령이 많아서 제외대상에서 삭제됨)- 자금세탁의 위험성이 없는 일상적인 현금 등의 지급 또는 영수- '고객요청에 의한' 대체성.......

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이제 다시 달릴 때가 되었다

내일은 ‘금융연수원 자금세탁방지 핵심요원(전문)’교육 3번째 날이자 이틀간의 교육 내용에 대해 시험을 보는 날이다. 시험에 합격해야만 해당 교육 이수에 대한 자격을 획득할 수 있기 때문에 합격은 중요하다.아직 국내에는 자금세탁방지 업무가 도입된지 그리 오래되지 않아 금융연수원 및 새금융연구소 등에서 진행하는 교육 이수 및 자격증 취득이 해당 업무의 전문성을 어느정도 주장할 수 있는 근거가 된다.11월 시험을 등록한 CAMS도 아직 제대로 공부를 시작하지 않아서 약간의 조급함을 느낄 찰나, 벼락치기 공부를 오랜만에 하다보니 작년 겨울 CFA공부하던 때의 바쁜 나날들이 떠오른다. 그때와 지금을 비교해보면 많이 여유롭.......

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'더블 아이리시 위드 더치 샌드위치'(Double Irish with a Dutch Sandwich) 기법

애플, 구글등의 글로벌 기업들의 대표적인 절세 기법 중 하나로, 임종민 강사님(관세청 외환조사과)이 설명해주신 내용에 따르면 네덜란드, 아일랜드, 버뮤다에 각각 1개, 2개, 1개의 법인을 설립하여 해외법인들로부터 벌어들인 로열티에 대해 크게 절세할 수 있었던 원리는 다음과 같다.1. 해외 법인으로부터 로열티를 수취한 아일랜드 소재인 법인 IR2은 네덜란드 소재인 법인 ND로 한번 송금을 하고 그 로열티를 고대로 아일랜드 소재의 또 다른 법인 IR1로 보내면 그 과정에서 절세가 가능하다. (∵ IR2→ND & ND→IR1 모두 비과세)2. 아일랜드 세법에 따르면 법인의 실제 관리 회사의 소재지의 세법을 따르기 때문에, IR1의 실질.......

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[에필로그] 금융연수원 '자금세탁방지 핵심요원(전문)' 후기

해당교육과정이 가지는 의미자금세탁방지 업무의 중요성이 높아짐에 따라서 해당 업무에 대한 자격증에 대한 관심도 높아지고 있다. CFA와 같은 자격증은 현재로서는 희소성이 없기 때문에 어린 나이에 레벨3까지 취득하지 않는다면 해당 자격증 자체로 경력을 대체하기는 조금 어렵지만, 자금세탁방지 업무 관련해서는 오랜 경력을 가진 사람이 많지 않을 뿐더러 자격증을 보유한 사람 또한 아직은 소수기 때문에 자격증 취득이 업무 경력과 거의 유사한 수준으로 인정이 되기도 한다.그 중 대표적인 것이 국제자금세탁방지기구 ACAMS에서 주관하는 CAMS, 그리고 한국의 새금융연구소에서 하는 자금세탁방지 전문가 과정 및 자격증 그리고 금.......

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