대출 막히자 결국 여기까지…청약통장 담보대출 4조 돌파

요즘 대출이 막히자 “청약통장을 담보로 맡긴다”는 말이 실생활에서 자주 들려요. DSR 규제 강화로 신용대출도 쉽지 않고 생활비 부담이 커지면서 급전이 필요한 이들이 늘어난 상황에서, 의외의 변화가 나타나고 있습니다. 바로 청약통장 담보대출이 급증해 4조 원을 넘겼다는 소식인데요. 청약은 포기할 수 없지만 통장을 해지하기보다 담보대출로 버티는 선택이 늘고 있습니다.

큰 원인으로는 가계부채 관리 목적의 DSR 규제와 은행의 대출 총량 제한이 손꼽혀요. 일반 대출의 문턱이 높아지자 대체 가능한 대출로 눈을 돌리는 흐름이 나타난 것이죠. 또한 청약통장은 단순 적금이 아니라 내 집 마련의 마지막 희망으로 여겨져 갑자기 통장을 깨는 대신 담보대출을 선택하는 경우가 많아졌습니다. 실제로 담보대출 규모는 2024년 3조6103억에서 2025년 3조8162억, 2026년 4조1841억으로 빠르게 증가했고, 신규 가입자는 감소하는 양상입니다. 즉 신규 가입보다 기존 가입자의 대출 이용이 늘어나고 있는 셈입니다.

청약통장 담보대출의 장점은 일반 대출보다 금리가 낮고, 통장 잔액의 약 90~95%까지 대출이 가능하다는 점이죠. 이로 인해 급전이 필요한 이들이 마지막 대안으로 활용합니다. 하지만 이자 부담 증가, 장기 연체 시 청약권 문제, 추가 대출 제한 가능성 등 위험도 충분히 존재합니다. 특히 청약 준비 중인 사람은 신중하게 판단해야 해요. 궁금한 점으로는 청약통장 담보대출을 받으면 청약에 불이익이 생기는지, 해지하는 편이 낫지에 대한 의문이 있으며, 대부분은 바로 불이익이 생기지는 않지만 연체가 발생하면 문제가 될 수 있다고 해요. 또 유지하는 편이 유리하다는 의견이 많으니 청약통장은 유지하는 쪽이 향후 재가입에도 시간이 필요하다는 점을 고려해야 합니다.

전문가들은 대출 규제가 계속되는 한 청약통장 담보대출 증가도 이어질 가능성이 크다고 보고 있어요. 생활비 부담과 금리 문제로 이 흐름은 앞으로도 강화될 수 있습니다. 한눈에 확인할 체크리스트로는 현재 금리 수준, 월 이자 부담, 청약 계획 유지 여부, 대출 상환 가능성, 신용점수 영향의 다섯 가지를 반드시 점검해야 한다고요. 지금 시장은 “대출 막힘 → 청약통장 활용 증가” 흐름으로 움직이고 있으며, 청약통장은 더 이상 단순한 저축 통장이 아니라 자산과 대출 수단, 내 집 마련의 기회를 동시에 품는 금융상품으로 자리하고 있습니다. 다만 무리한 대출은 미래 계획을 흔들 수 있다는 점도 반드시 기억해야 해요.

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