오늘 퇴근길에 은행 앱 알림을 보고 무릎을 탁 쳤습니다. 2023년에 부랴부랴 만들었던 ISA 계좌가 어느덧 3년 만기를 코앞에 두고 있더라고요. 아마 저처럼 2026년에 만기 자금을 어떻게 굴릴지 머리 싸매고 계신 분들 많으실 겁니다. 300만 원 세금 혜택에 눈이 멀어 덥석 IRP로 넘겼다가는 낭패를 볼 수 있습니다. 49.5만 원 세액공제 뒤에 숨겨진 '55세까지 자금 동결'이라는 거대한 기회비용을 확인하세요.
"세액공제 300만 원은 달콤한 미끼일 뿐, 당신의 유동성을 담보로 한 계약입니다." 지금 당장 여러분이 결정해야 할 핵심 팩트는 하나입니다.
내 돈을 55세까지 묶어둘 준비가 되었는가, 아니면 당장 내일이라도 쓸 수 있는 현금이 필요한가입니다. ISA 만기 자금 IRP 전환 시 얻는 실질적 이득 정부가 내건 미끼는 꽤 두툼합니다.
ISA 만기 자금을 만기일로부터 60일 이내에 연금계좌(IRP/연금저축)로 전환하면 이체 금액의 10%를 세액공제 해줍니다. 2026년 기준...
