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퇴직연금 가입자가 알아야 할 권리 핵심포인트

퇴직연금 가입자가 알아야 할 권리 핵심포인트에 대해 알아보겠습니다. [목차여기] 금감원 통합연금포털을 통해 퇴직연금 가입 여부 확인 소비자는 통합연금포털을 통해 퇴직연금(확정급여형[DB], 확정기여형[DC]) 가입 여부를 확인할 수 있습니다. 현재 퇴직금(퇴직금 사내적립)과 퇴직연금(퇴직금 사외적립) 제도가 병존하고 있으며, 퇴직연금제도는 다시 확정급여형(이하 ‘DB형’)과 확정기여형* (이하 ‘DC형’)으로 구분됩니다. * 10인 미만 기업이 가입할 수 있는 기업형 IRP도 DC형과 동일한 내용 본인이 퇴직연금제도에 가입되어 있는지, 가입되었다면 DB형인지 DC형인지 등 관련 정보는 금감원의 「통합연금포털*」을 활용하면 쉽게 확인할 수 있습니다. * 네이버, 다음 등 포털사이트 검색을 통해서도 접속..

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고령 및 장애인의 9가지 금융 생활 꿀팁 정리

고령 및 장애인 소비자의 금융생활에 도움이 되는 9가지 꿀팁 정보에 대해 알아보겠습니다. [목차여기] 보험료 할인 1. 고령자 교통안전교육 이수시 자동차보험료가 할인되는지 확인하세요 (개요) 자동차보험의 피보험자가 만 65세 이상이면서 고령 운전자 교통안전교육(도로교통공단)을 받은 경우 고령운전자 교통안전교육 이수 할인 특약*에 가입하여 자동차 보험료의 3.6 ~ 5.0%를 할인 (적용 대상) ① 개인용* 자동차보험으로 ② 기명피보험자가 만 65세 이상이고, ③ 1인 한정 또는 부부 한정 특약에 가입한 경우 등 * 일부 보험회사는 업무용 자동차보험도 가능 (할인조건 및 할인율) ① 도로교통공단 교육장에서 고령운전자 교통안전교육을 이수하고 그 결과가 적정 수준* 이상( 5.0% 할인) 교통안..

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보험 가입시 만나이가 아닌 보험나이 적용

생명보험 등 사람의 생명·신체와 관련된 위험을 보장하는 보험상품은 보험료와 가입나이를 계산하거나 만기를 정할 때 만나이와 별도로 만 나이 6개월 경과여부에 따라 반올림하는 보험나이 개념을 적용합니다. 통상 만 나이에서 6개월 경과(즉, 보험나이가 1살 증가)하기전 가입하는 것이 유리합니다. [목차여기] 1. 보험나이 개념 보험나이는 계약일 현재 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만의 끝수는 버리고 6개월 이상 의 끝수는 1년으로 하여 계산하며, 이후 매년 계약 해당일(최초계약일로부터 1년마다 돌아오는 날)에 나이가 증가하는 개념입니다. 보험나이 계산기준은 생명보험, 질병·상해보험(손해보험), 실손보험 표준약관에서 정하고 있습니다. 다만, 법규에서 나이를 특정*하거나, 개별약관에서 나이를 별도 정하..

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유출된 개인정보 개인정보노출자 사고예방시스템에 등록

금융감독원은 유출된 개인정보로 타인이 금융거래를 하여 발생할 수 있는 (명의도용) 피해를 예방하기 위하여 ｢개인정보 노출자 사고예방 시스템*｣을 운영하고 있으니 신분증 분실 혹은 피싱 의심시 개인정보노출자 사고예방시스템에 등록하세요. [목차여기] 시스템 운영 방식 금융이용자가 신분증 분실 등으로 개인정보 노출 우려 시 금감원 소비자포털 ‘파인’에 등록하여 명의도용을 예방하는 시스템으로 개인업무 취급 전체 금융 회사와 연결하여 개인정보 노출사실 및 해제 사실을 실시간 전파됩니다. 제도 소개 (누구한테 필요한지) 신분증 분실, 피싱 등 개인정보 유출로 타인이 본인 명의로 금융거래를 할 가능성이 우려되는 경우 ‘개인정보노출자’로 등록할 것을 권고* 합니다. * 성명, 주민등록번호 등 일부 개인정보만으로 대..

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퇴직연금 DB형·DC형 선택․전환시 유의사항 핵심포인트

퇴직연금 DB형·DC형 선택 전환 시 유의사항 핵심포인트에 대해 알아보겠습니다. [목차여기] 1. “임금상승률”과 “운용수익률”을 비교하여 DB, DC를 선택하세요 “임금상승률”과 “운용수익률”을 비교하여 확정급여형(DB), 확정기여형(DC)을 선택하세요. 확정급여형(‘DB형’)이란, ‘근로자가 퇴직 시 받을 퇴직 급여’가 근무기간과 평균임금에 의해 사전에 결정*되어 있는 제도이며, 퇴직하기 전까지는 기업(사용자)이 DB형 적립금을 운용하고, 운용성과도 기업(사용자)에 귀속됩니다. 따라서, 개인(근로자)이 은퇴 시 수령하는 퇴직급여는 운용성과에 영향을 받지 않습니다. * “계속근로연수 × 퇴직 전 3개월간 월 평균임금” 이에 반해 확정기여형(‘DC형’)이란, 기업(사용자)이 매년 근로자 연간임금의 1..

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전세 계약시 유의사항 및 전세보증금 반환보증 활용법

소중한 전세보증금을 안전하게 지키기 위해 전세 계약시 유의사항 및 전세보증금 반환보증 활용법에 대해 알아보겠습니다. [목차여기] 전세 계약시 유의사항 매매가* 대비 전세가율이 높거나(통상 70~80% 이상) 등기부등본상 선순위**인 근저당 금액 등이 과다한 주택은 전세계약시 신중을 기해야 합니다. *매매가: 주택 가격 시세 확인이 어려운 신축빌라 등의 경우에도 전세계약시 주의 요망 **선순위: 다가구주택의 경우 임차인 본인보다 우선순위인 전세보증금도 확인 필요 계약종료 시점에 새로운 임차인을 찾기 어렵고, 경매로 처분시 보증금을 온전히 회수하지 못할 가능성이 상대적으로 높기 때문입니다. 다만, 전세가율 및 등기부등본 등을 확인하고 입주하더라도 계약 종료시점에 임대인의 자금사정 악화 또는 세금 ..

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연금수령시 알아두어야 할 사항

연금수령시 알아두어야 할 사항인 퇴직연금 DB형·DC형 선택·전환시 유의사항 핵심 포인트에 대해 알려드립니다. [목차여기] 연간 연금수령액 (사례1) 은퇴를 앞둔 A씨는 직장생활하면서 퇴직연금(개인형 IRP에 본인이 납입한 금액)과 ‘14년초에 가입한 연금저축을 통해 연금을 매월 120만 원씩(연간 1,440만 원) 받도록 계획 하였는데, 이 경우 연금소득세는 어떻게 되는 것인지 궁금함 연간 연금수령액을 1,200만 원 이하로 관리해야 세제상 유리합니다. 납입한 퇴직연금 및 연금저축에서 세액공제를 받은 금액과 그 운용수익 등을 재원으로 받는 연금소득에 대해서는 ①다른 소득과 합산하여 과세되는 종합과세(6.6%~49.5%) 또는 ②연금소득에 대해서만 별도의 세율로 과세되는 분리과세를 선택*할 수 있..

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청년 중개보수 및 이사비 최대 40만원 지원 총정리

서울시에서 이사가 잦은 청년의 주거비 부담을 경감하기 위해 부동산 중개보수와 이사비를 지원하는 서비스이며 최대 40만원의 혜택을 받을 수 있습니다. 해당되시는 분들은 꼭 확인하셔서 혜택 받으시기 바랍니다. [목차여기] 청년 중개보수 및 이사비 신청 자격 다음의 조건을 모두 만족해야 합니다. 연령 : 2023년 기준 만 19~39세 청년 (1983.1.1.~2004.12.31. 출생) 소득 : 가구당 기준 중위소득 150% 이하 - 신청인이 속한 가구의 건강보험료 고지금액('23년 4월분)이 '23년 건강보험료 소득판정기준표상 기준 중위소득 150%의 건강보험료 본인부담금이하여야 합니다. ※ 신청인의 건강보험이 피부양자인 경우 주민등록이 별도 분리되어 있어도 부양자 고지금액 기준으로 판단 재산 : 신청..

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숨은 금융자산 찾기 (잠자는 내돈찾기 방법)

지난 2023년 6월 말 기준으로 숨은 금융자산이 17조나 된다고 합니다. 상상할 수 없는 돈인데요, 금융자산을 쉽게 조회하고 찾아갈 수 있는 시스템이 있습니다. 2022년 「숨은 금융자산 찾아주기」 캠페인으로 잠자고 있던 1조 5천억 원을 돌려주었다고 합니다. 우리 모두 숨은 금융자산이 있는지 한번 찾아봅시다. [목차여기] 숨은 금융 자산이란 숨은 금융 자산이란 금융소비자가 오랫동안 잊어버리고 찾아가지 않는 금융자산 법률 또는 약관상의 소멸시효가 완성된 휴면 금융자산(휴면예금 등) 소멸시효가 완성되지 않았지만 3년 이상 거래가 없던 장기미거래 금융자산(미거래예금 등) 미사용 카드포인트 금융위원회가 내 숨은 금융 자산을 찾아 주고 있습니다. 장기간 거래되지 않거나 예금, 보험, 증권 등 잠자고 있..

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신용카드 체크카드 알뜰하게 사용하는 법

신용카드와 체크카드를 알뜰하게 사용하는 5가지 방법에 대해 알려드립니다. [목차여기] 본인의 금년 1~9월 중 신용카드 사용금액 미리 점검하기 신용카드, 체크카드, 선불카드, 현금영수증 등 사용으로 소득공제를 받기 위해 사용금액이 총 급여액의 25%를 초과하여야 합니다. 신용카드등 소득공제란? 근로소득자가 1월~12월 중 사업자로부터 재화나 용역을 제공받고 신용카드등으로 사용한 금액이 총급여액의 25%를 초과하는 경우, 그 초과 금액에 대하여 일정비율(15~30%)을 연간 300만 원 한도로 근로소득금액에서 공제하는 제도 소비자는 1~9월 중 사용한 신용카드 사용금액을 국세청의 연말정산 미리보기 서비스를 통해 확인하고 나머지 기간 동안 신용카드를 효과적으로 사용하는 방안을 고려해 볼 만합니다. 예를 ..

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개인형 IRP 개설 및 운용시 핵심포인트

개인형 IRP 개설 및 운용시 알아두어야 할 사항 핵심 포인트에 대해 알려드립니다. [목차여기] 수수료 면제 개인형 IPR 계좌를 비대면(온라인, 모바일 등)으로 개설시 수수료가 면제되는 경우가 많습니다. 개인형 IRP는 이직․퇴직할 때 받은 퇴직급여와 본인 부담으로 추가납입한 자금을 만 55세 이후에 연금(저율 과세)으로 수령 하는 계좌이며, 개인형IRP 계좌를 개설하게 되면, 금융회사(퇴직연금사업자)가 제공하는 서비스에 대한 대가로 수수료가 발생하게 되는데, 이는 크게 운용관리수수료와 자산관리수수료로 구분됩니다. 운용관리수수료: 운용상품 제공, 가입자 교육, 운용현황 통지 등의 업무수행에 대한 대가 자산관리수수료: 계좌 관리, 운용지시 이행, 연금지급 등의 업무수행에 대한 대가 개인형 IRP 계좌..

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2023년 청년도약계좌 신청대상 신청방법 총정리

청년들의 중장기적 자산형성을 지원하기 위한 정책형 상품으로 5년간 매달 70만 원씩 납입하면 정부 지원금과 이자를 더해 5천만원을 만들 수 있습니다. 6월부터 신청을 받으며 해당되시는 분들은 꼭 확인하셔서 혜택 받으시기 바랍니다. [목차여기] 청년도약계좌란? 청년에게 공정한 도약의 기회 보장 청년들의 중장기적 자산형성을 지원하기 위해 추친 매달 일정 금액을 5년간 납입시 정부 지원금 + 은행이자를 더한 금액을 만기시 수령 2023년 청년도약계좌 예산 3,678억 원으로 편성 청년도약계좌 신청 대상 개인소득과 가구소득 기준을 충족한 만 19세 ~ 34세 청년이 대상입니다. 개인 소득 기준 6,000만원 이하 개인소득 6,000 ~ 7,000만 원이면 정부 기여금 지급 없이 이자소득..

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2023년 서울시 청년월세 한시 특별 지원 총정리

청년 월세 지원 제도라는 것을 아십니까? 서울시에서 청년들의 주거 부담을 해소하기 위하여 월세에 거주하는 청년들을 대상으로 최대 200만 원까지 한시적으로 지원하는 정책이 있습니다. 5월부터 신청을 받으며 해당되시는 분들은 꼭 확인하셔서 혜택 받으시기 바랍니다. [목차여기] 서울시 청년월세 지원 대상 신청일 기준 주민등록등본상 서울시 거주 주민등록등본상 서울시에 거주하고 신청연도 기준 만 19세~만 39세 청년 기준중위소득 150% 이하 청년 1인 가구 (건강보험료 부과액 기준) 신청인이 속한 가구의 건강보험료 부과액(최근 3개월)이 23년 기준중위소득 150%의 건강보험료 부과액을 충족해야 합니다. 신청인의 건강보험이 피부양자(건강보험 상 부모 등의 세대원으로 등록)인 경우 주민등록이 별도 분리되어 있..

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신혼부부 임차보증금 이자지원 신청방법 총정리

신혼부부 임차보증금 이자 지원 제도라는 것을 아십니까? 신혼부부들의 행복한 미래를 위해 더 나은 주거 환경과 소득대비 높은 주거비 부담을 완화하기 위해 최대 3억원까지 지원하는 정책이 있습니다. 해당되시는 분들은 꼭 확인하셔서 혜택 받으시기 바랍니다. [목차여기] 신혼부부 임차보증금 이자지원 지원 내용 융자지원 조건 융자취급은행 : 국민은행, 하나은행, 신한은행 융자최대한도 : 최대 3억원(임차보증금의 90% 이내) ※ 대출한도 최대 3억원은 2023.5.2 대출 신청건부터 적용됩니다 융자용도: 임차보증금(전세보증금) ※ 당해연도 예산 규모에 따라 일일 신청 건수를 제한할 수 있으며 자세한 사항은 아래 신청방법 참조 신혼부부 임차보증금 이자지원 신청 자격 및 대상 주택 신청 자격은 다음의 5가..

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국민취업지원제도 신청대상 신청방법 총정리

국민취업지원제도라는 것을 아십니까? 취업취약계층으로 인정되는 누구나 취업지원서비스를 받을 수 있도록 하여 취업성공패키지의 한계를 보완하는 제도이며 취업지원서비스와 최대 300만원의 혜택을 받을 수 있습니다. 해당되시는 분들은 꼭 확인하셔서 혜택 받으시기 바랍니다. [목차여기] 국민취업지원제도란? 국민취업지원제도란? 취업을 원하는 사람에게 취업지원서비스를 종합적으로 제공하고, 저소득 구직자에게 생계를 위한 최소한의 소득도 지원하는 한국형 실업부조입니다. 자격요건을 갖춘 사람에게 고용복지플러스센터에서 관련 취업지원서비스와 수당(비용)을 지원합니다. 국민취업지원제도 운영 방향 저소득층 소득지원 강화 「구직자 취업촉진 및 생활안정지원에 관한 법률」을 근거하여 저소득 구직자 등 I유형 참여자에게 구직촉진수..

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청년일자리도약장려금 지원대상 및 신청방법

5인 이상 우선지원대상기업에서 취업애로청년을 정규직으로 채용하고 6개월 이상 고용 유지시 최대 1,200만원까지 지원하는 사업입니다. 해당되시는 분들은 꼭 확인하셔서 혜택 받으시기 바랍니다. [목차여기] 청년일자리도약장려금 지원 대상 지원 대상 - 청년 채용일 기준 6개월 이상 실업상태인 만 15세 ~ 34세 취업애로청년 (단, 고졸 이하 학력, 고용촉진장려금 대상, 국민취업지원제도 참여자, 청년도전지원사업 수료자, 폐자영업자, 최종학교 졸업일 이후 채용일까지 고용보험 총 가입기간이 12개월 미만인 청년 등은 실업기간이 6개월 미만이어도 지원) 사업주의 배우자, 직계 존비속, 외국인, 중앙부처 또는 지방자치단체로부터 다른 인건비 지원을 받는 청년, 채용일 기준 고등학교 또는 대학교 재학 중인자 등..

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2023년 청년내일저축계좌 지원 대상 신청 방법

청년내일저축계좌는 일하는 청년이 사회에 안착할 수 있도록 자산형성 지원과 자립을 돕기 위한 서비스입니다. 월 10만원씩 3년간 저축하면 원금 포함 최대 1,440만원을 받을 수 있습니다. 해당되시는 분들은 꼭 확인하셔서 혜택 받으시기 바랍니다. [목차여기] 청년내일저축계좌 지원 대상 연령, 소득기준, 가구소득, 가구재산 4가지 모두 충족한 청년이 대상입니다. 가입 연령 신청 당시 만 19세 ~ 만 34세 청년 * 단, 수급자, 차상위자, 기준 중위소득 50% 이하자는 만 15세 ~ 만 39세까지 허용 근로 사업 소득 현재 근로활동 중이며, 근로·사업소득이 월 50만원 초과 ~ 월 220만원 이하 * 단, 기초생활수급자, 차상위계측, 기준 중위소득 50% 이하자는 현재 근로활동 중이며 근로, 사업소득이 월..

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