전세가 사라지면 무주택자는 어디로 가야 할까

강동구 고덕동의 고덕그라시움과 선사현대아파트를 예로 들면 전세 매물은 크게 줄었고 남아 있는 전세도 가격이 올랐다. 매매물량에 비해 전세가 적고, 몇 년 전과 달리 전세가 주거의 일반적 선택지였던 시기도 있었다. 목돈을 맡기고 월세 부담 없이 살며 저축을 이어가는 방식이 많은 가정의 첫 걸음이 되었고, 전세가 없었다면 자산 형성도 더뎠을 가능성이 크다. 그러나 현재 전세 구조는 흔들리고 있다.

전세는 경제학적으로 일종의 사금융으로, 제도권 밖에서 임대인과 임차인이 직접 큰돈을 주고받는 구조다. 저금리 시대에는 전세 보증금을 굴려도 수익이 적지 않아 전세 계약이 매력적이었다. 그러나 금리 상승으로 예금 이자가 높아지면서 차라리 월세를 받는 쪽이 낫다는 계산이 늘고, 전세 대출 확대의 부작용도 맞물리며 수요가 증가해 전세 가격이 상승하는 현상이 나타났다. 이 과정에서 전세 사기처럼 보증금을 잃는 사례도 생겨 신뢰가 흔들리기도 했다.

그 바탕에서 이제는 전세 없는 시대를 준비해야 한다. 월세는 목돈이 묶이지 않는 장점이 있지만 매달 고정 지출이 커져 자산 형성 속도를 저해할 수 있다. 전세가 주거 사다리 역할을 했다면, 월세 체계는 오르며 올라타기 어려운 환경을 만든다. 공공 임대 역시 시세보다 낮은 임대료로 안정적 거주를 가능하게 하나 입주 조건과 경쟁률이 높고 신청 자격 확인과 청약 준비가 필요하다. 결국 핵심은 월세 지출을 최소화하면서 자산 형성 속도를 유지하는 데 있다. 지출 구조를 점검하고 내 집 마련 타이밍을 구체적으로 계산해 보는 것이 현명하다. 전세라는 완충 장치가 사라진 지금, 전략 없이 흐름에 따라가다 보면 주거 비용이 자산 형성의 발목을 잡는 구조가 된다. 시대의 흐름으로 전세가 사라지는 만큼, 우리 가족에게 맞는 새로운 주거 전략을 세워야 한다.