ISA 만기 연장하지 않고 해지한 이유와 수익률 공개

3년 전 아무것도 모를 때 일단 가입만 해두면 좋겠다라는 생각으로 ISA 계좌를 만들었다. 뭣도 모르고 시작해 한동안은 넣지 않다가 작년부터 본격적으로 넣기 시작했는데, 결국 해지했다. 첫 번째 이유는 가입기간이 3년이 지나버린 점이다. ISA 계좌는 1년 2,000만원의 한도와 총 3년의 의무 보유기간이 있다. 물론 내 맘대로 해지가 가능하지만 해지를 하면 ISA의 큰 장점인 일반형 200만원 비과세 혜택을 받지 못한다. 두 번째 이유는 3년 동안 200만원 이상의 수익을 올렸기 때문이다. 그래서 이 비과세 혜택을 받고 그대로 다시 종목을 사는 것이 더 유리하다고 판단했다. 어찌됐든 3년간의 긴 여정 끝에 계좌를 해지하기로 결정했다.

나는 ISA 계좌로 이것저것 샀는데, 크게 3종목이었다. 첫 번째로 1Q 미국나스닥100을 담았고 수익률은 20~30% 정도 기록했다. 국내 상장 미국지수 추종 배당률 높은 ETF가 가장 효율적이라는 일반적인 생각에 맞춰 수익이라도 챙기고자 1Q를 골랐다. 상장된 상품 중 수수료가 가장 낮아 보였고 실제 운용비용까지 합치면 0.14%로 낮지는 않았다. 앞으로 어떤 상품으로 갈지 고민되지만 그래도 1Q가 나으려나 싶은 생각이다.

두 번째로는 1Q 미국메디컬AI였다. ISA 계좌에서 유일하게 적자가 난 상품인데, AI 붐이 오고 제약이나 메디컬 분야에서 획기적 변화가 올지 기대했다. 그러나 의료 바이오 분야의 투자는 여전히 어렵다고 느꼈고, 이미 많이 올랐으며 AI 관련 주도 많아 정리하기로 했다. 세 번째로는 TIGER 미국우주테크였다. 우주산업은 스페이스X 상장을 앞두고도 과열 여부를 잘 모를 만큼 성장성이 무궁무진하다고 본다. 초반에 많이 물렸지만 지금은 스페이스X 상장이 가까워지며 투자 자금이 몰리고 있어 꾸준히 바라볼 만하다고 판단했다. 이 역시 20% 이상 수익을 냈다. 앞으로도 좋은 모습 보여주길 바란다.

여튼 이렇게 나의 첫 ISA 투자는 마무리되었고, 바로 다시 개설해 투자를 이어나갈 생각이다. 다음 투자일기도 계속 남겨보려 한다. 끝.