1억 원 20년 장기투자 백테스트: S&P500 vs KODEX 200 수익률 및 MDD 정밀 분석 / 숨은 비용(TER)과 세금 폭탄을 피하는 완벽한 연금·ISA 포트폴리오

1억 원 20년 장기투자 백테스트: S&P500 vs KODEX 200 수익률 및 MDD 정밀 분석 / 숨은 비용(TER)과 세금 폭탄을 피하는 완벽한 연금·ISA 포트폴리오 1억 원이라는 목돈을 은행 예적금에만 20년 방치할 경우, 연평균 3%의 체감 물가 상승률만 적용해도 실질 구매력은 5천만 원 이하로 반토막이 납니다. 현금을 쥐고 있는 것은 결코 안전한 선택이 아닙니다.

반대로 주식 시장의 폭락이 두려워 투자를 망설이거나, 데이터 분석 없이 맹목적으로 국내 우량주에만 장기 투자할 경우 글로벌 매크로 사이클에 갇혀 잃어버린 10년을 경험할 확률이 높습니다. 더욱 무서운 것은 수익이 나더라도 숨겨진 총보수(TER)와 22%의 양도소득세를 간과하면 복리의 마법이 극적으로 훼손된다는 점입니다.

오늘은 자본주의 우상향의 결정체인 미국 S&P500과 한국 KODEX 200의 과거 20년 복리 수익률, 최대낙폭(MDD), 숨은 비용(TER)을 객관적으로 비교 분석해보겠습니다. 나아가 실질...