미사일 맞은 HMM ‘나무호’…전쟁보험금은 왜 바로 지급되지 않을까?

저는 중동 해역 긴장 속에서 이란군의 미사일 피격으로 HMM의 컨테이너선 나무호가 입은 충격을 보며, 전쟁보험 특약의 적용은 이미 확정되었더라도 실제 보험금 지급까지 시간이 걸리는 이유를 정리해 보았습니다. 나무호는 호르무즈 해협 인근에서 누르 계열 대함미사일 2발에 피격되어 선미 좌현 등 외판에 손상을 입었고, 현재 UAE의 대형 수리 조선소에서 수리 중입니다. 한 달 내 수리 기대에서 최소 두 달 이상으로 연장될 가능성이 커진 요인은 손상 부위의 특수성, 신조선 특성상 핵심 부품 조달의 어려움, 까다로운 선급 승인 절차 때문입니다.

전쟁보험금이 바로 지급되지 않는 구조적 이유는 선(先)수리 후(後)청구의 원칙과 손해사정의 법리적 절차 때문입니다. 수리가 끝나야 최종 손해액을 산정할 수 있어 기간이 길수록 지급 시점도 뒤로 미뤄지고, 사고 원인과 전쟁 행위 여부, 손상 범위를 놓고 글로벌 재보험사와의 정산까지 포함한 검토가 필요해 수개월에서 1~2년까지 걸릴 수 있습니다. 국내 손해보험사 5곳이 공동 인수한 전쟁보험의 한도는 약 1,000억 원 규모이나, 실질 익스포저는 해외 재보험사를 통해 거의 보전되어 크게 흔들릴 정도의 타격은 아닐 것으로 보입니다.

다만 선사 입장에서 남는 진짜 리스크는 운항 중단에 따른 영업손실입니다. 이번 특약에는 수리 기간 동안의 운임 손실이나 영업 차질 비용이 포함되지 않아, 최소 두 달 이상 운항을 멈추면서 벌어들일 수 없었던 수익 손실이 선사에 직접 남게 됩니다. 수리 기간이 길어질수록 경영 부담은 더 커지는 구조입니다.

향후 전망은 글로벌 해운·보험 시장 전체에 큰 파장을 예고합니다. 중동 정세 악화로 호르무즈 해협은 전쟁보험의 주요 위험 지역으로 분류되며, 보험료의 급격한 상승, 고위험 해역의 특수보험 의무화, 사고 시 지급 심사의 보수화가 예상됩니다. 이로 인해 해운사들은 보험 비용과 영업 중단 리스크라는 이중고를 해결하기 위한 전략적 대응이 필수가 될 것입니다.