통계청 가계금융복지조사에 따르면 40대 가구의 평균 자산은 약 5억 6,000만 원 선으로 집계된다. 이 자산은 금융자산과 실물자산으로 구성되며, 40대 자산의 가장 큰 특징은 부동산을 포함한 실물자산 비중이 70% 이상으로 압도적이라는 점이다. 현금성 자산은 상대적으로 적고, 대출을 제외한 평균 순자산은 약 4억 3,500만 원으로 안정적 자산 기반이 형성되고 있음을 보여준다. 다만 주택 담보 대출이나 자녀 교육 자금 등으로 평균 부채가 약 1억 2,500만 원으로 모든 연령대 중 가장 높아 빚의 무게가 큰 편이다.
30대와의 차이를 보면 30대 가구의 평균 자산은 약 4억 원으로 40대와 약 1억 6,000만 원 차이가 난다. 자산 형성의 본격화는 결혼과 내 집 마련을 통한 실물자산 확충이 큰 원인으로 작용하며, 부동산 자산 유무가 자산 격차를 크게 좌우한다. 부채 역시 30대가 약 1억 원 수준으로 시작하지만, 40대는 소득의 정점에 따라 대출 규모도 커져 상대적으로 부채가 증가한다.
50대의 자산은 평균 약 6억 원으로 연령대 중 가장 높은 자산 규모를 자랑한다. 은퇴를 앞둔 시기로 부채가 감소하는 경향이 나타나며, 40대의 자산 기반 위에 자녀의 독립 전까지 저축을 최대로 이끌어 순자산이 크게 늘어난다. 50대의 평균 순자산은 약 5억 원에 가까워 부채를 제외한 자산의 비중이 상승한다.
자산의 구성을 보면 40대는 부동산에 편중된 구조로 인해 환금성이 낮고 자산의 질이 변동에 취약하다. 따라서 금융자산 비중을 점진적으로 늘려 포트폴리오를 다변화하는 것이 중요하다는 점이 강조된다. 평균 자산 수치가 현실과 다르게 느껴질 수 있는데, 이는 일부 고자산가의 영향으로 평균이 높게 나오는 왜곡 때문이다. 자산의 중위값은 평균보다 낮게 형성될 수 있어, 자산의 질적 측면을 함께 고려해야 한다. 100세 시대를 대비한 노후 준비를 위한 자산 포트폴리오 다변화가 40대에 주어진 중요한 과제다.
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