NH투자증권 퇴직연금 IRP 통장 현물이전 이벤트

저는 은퇴 이후 노후자금 관리를 위해 퇴직연금에 대해 알아보았고, 그 과정에서 DC형과 IRP의 차이가 크다는 점을 확인했습니다. DC형은 기업이 재직 기간 동안 퇴직급여를 외부 금융기관에 적립하고, 이 적립금을 기업이나 근로자가 운용하다가 55세 이후 연금 형태로 지급하는 구조로, 회사 단위로 가입됩니다. 반면 IRP는 직장인이나 자영업자 등 소득이 있는 모든 근로자가 가입할 수 있어 개인이 적립금을 직접 관리한다는 차이가 있습니다.

또한 세액공제 한도가 700만원에서 900만원으로 확대되면서 연말정산 절세에 대한 관심도 커졌습니다. 총급여가 5500만원 이하인 근로자는 납입 한도 900만원을 채워 16.5%의 공제율로 최대 198만원의 절세 효과를 얻을 수 있으며, 5500만원을 초과하는 경우에는 13.2%의 공제율로 최대 900만원 납입 시 연간 최대 158만 4천원의 공제를 받을 수 있습니다.

오는 10월 31일부터 퇴직연금 현물 이전 제도가 본격 시행됩니다. 이 제도는 기존 포트폴리오를 그대로 유지한 채 다른 금융사로 이전할 수 있게 해, 보유 중인 투자상품을 팔아 현금으로 바꾸는 번거로운 절차를 거치지 않도록 합니다. 현물 이전은 DC형과 IRP형 모두에서 가능하며, RP를 제외한 대부분의 상품을 이전할 수 있어 소비자의 선택 폭이 넓어집니다. 이 제도를 통해 만기가 다른 정기예금 등도 만기 전에 이전해 이자 손실 없이 운용할 수 있는 이점이 생깁니다.

NH투자증권의 모바일 플랫폼인 나무증권은 이번 현물 이전 제도를 기념하는 이벤트를 진행합니다. 순입금 또는 타사 이전 시 입금 규모에 따라 이마트 모바일 상품권을 지급하고, 이전 고객은 1백만원 이상일 때 모두 3만원을 받을 수 있습니다. 다만 연금잔고를 25년 2월 28일까지 유지해야 한다는 조건이 있습니다. 이벤트 기간은 24년 9월 25일에서 25년 1월 31일이며, 순입금 규모에 따른 상품권은 1백만원 이상 ~ 4백만원 미만 시 1만원, 4백만원 이상 ~ 1천 8백만원 미만 시 2만원, 1천 8백만원 이상 시 3만원으로 책정되어 있습니다. 이전 고객은 3만원이 지급됩니다.

저 역시 NH투자증권의 포트폴리오를 그대로 유지한 채 현물 이전이 가능하다는 점에 마음이 움직였고, 이벤트 혜택도 누리면서 서비스 품질도 함께 누릴 수 있는 기회로 보았습니다. 이 제도의 구체적인 내용은 NH투자증권의 안내를 참고하시면 됩니다.