대출·카드 거절 구조 총정리｜신용점수보다 중요한 실제 심사 기준 서론 “신용점수는 높은데 왜 거절됐죠?” 대출과 카드 발급 상담에서 가장 많이 듣는 질문이다.
하지만 금융 심사는 점수 경쟁이 아니다. 금융사는 ‘현재 점수’가 아니라 미래 위험 가능성을 평가한다.
이 글에서는 공식 기준과 실제 판단 기준의 차이를 구조로 정리한다. 1️ 금융사 공식 심사 기준 신용점수 DSR(총부채원리금상환비율) 연소득 재직 여부 기존 부채 대부분 여기까지만 알고 있다. 2️ 실제 내부 판단 구조 공식 기준 실제 판단 포인트 신용점수 최근 부채 증가 속도 DSR 상환 안정성 지속 여부 연소득 소득의 변동성 재직 고용 안정성 카드 사용 소비 패턴 변화 핵심은 위험의 흐름이다. 3️ 거절이 발생하는 대표 패턴 단기간 대출 다수 실행 카드 한도 급격한 사용 증가 소득 대비 소비 패턴 불균형 단기 연체 이력 점수가 높아도 행동 패턴이 불안정하면 거절될 수 있다. 4️ 카드·대출 거절 사례 ...
