ISA 만기, 선택은 딱 3가지지만 기준은 다 다르다 ISA 만들 때보다 더 고민되는 게 바로 ISA계좌 만기후 해지 타이밍이죠. 해지, 연금계좌 이동, 연장… 이름은 간단한데 막상 내 상황에 딱 맞는 선택을 고르려면 기준이 필요합니다.
그래서 “언제 쓸 돈인지 / 무슨 돈인지 / 세금에 얼마나 민감한지” 이 세 가지를 기준으로 나눠볼게요. 1️ 그냥 해지(현금화)가 유리한 사람 단기 안에 꼭 써야 하는 돈일 때 1~3년 안에 전세, 결혼, 사업자금, 학자금 등으로 쓸 예정이라면 세금 아낀다고 연금계좌에 억지로 묶어두는 건 오히려 비효율. 유동성이 최우선이라면 ISA계좌 만기후 해지 → 일반 통장으로 이동이 깔끔합니다.
수익 규모가 크지 않을 때 몇 년 굴렸는데 수익이 많이 크지 않다면 절세효과도 제한적이라, 복잡하게 이전하는 것보다 한 번 정리하고 앞으로의 투자 구조를 새로 짜는 게 나을 수 있어요. 키워드: “단기 사용 + 유동성 중요 + 수익 적음 = 해지 쪽 우세” 2️...
