절세 필수 계좌 ISA란? (14편) 계좌 활용법 정리

그래서 계좌 활용법 1,2를 정리하자면 중단기 자산을 어떻게 늘려가냐 3년~5년 동안 그 플랜을 좀 생각해 보자면 예를 들어 3년 투자 매년 2000만 원씩 납입 투자 원금 6000만 원 배당 채권 소득 200만 원 국내 상장 해외 ETF에서 1000만 원 수익 국내 개별 종목에서 500만 원 손실을 가정하자면 일반 계좌에서는 배당 채권 소득 200만 원과 1000만 원 수익에 대한 세금을 수입으로 잡고 세금을 15.4%다. 그래서 세금이 185만 원 정도다.

그런데 ISA 계좌는 수익 1200만 원 그리고 손실 500만 원을 인정해 준다. 그러면 세금 대상이 일반 계좌에서는 1200만 원이었는데 손익통산이죠?

ISA 계좌에서는 세금 대상이 700이 되어버린다. 그런데 여기서 끝이 아니죠.

서민형 기준으로 400만 원까지 비과세 혜택을 준다. (일반형은 200) 그러면 또 세금 대상이 300만 원으로 줄죠.

거기에다가 분리과세죠. 15.4%가 아닌 9.9% 그러면 세금이 약 30만 ...