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퇴직연금, 개인형IRP로 이동하기 시작했습니다.

최근 기사 내용에 따르면 퇴직연금의 대규모 자산이 개인형연금인 IRP로 대거 이동하기 시작한다는 기사를 봤습니다. 내용에 따르면 개인형IRP의 자산이 전년말 대비 19%이상인 6.6조가 급증했다고 하는데요. 2020년에 약 9조원이 증가한 규모에 반해 올해 상반기에만 6조 6,000억의 규모니까 비약적인 상승인듯싶습니다. 이렇게 IPR자산이 증가한 가장 큰 이유는 세제혜택 기능이 큰 역할을 한듯합니다. 현재 금리도 낮은 상황에 대략 10% 이상의 세제혜택을 받을 수 있다면 안 할 이유가 없는 것이겠죠. 거기에 운용수익은 덤이니까요. 개인형IRP의 경우 연간 700만 원 한도로 소득 규모에 따라 13.2%에서 16.5%까지 절세효과가 있습니다. IRP의.......

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DGB그랑에이지를 판매하고 있는 보험회사는 어떤 회사인가?

오늘은 회사에 대한 정보를 알아보려고 하는데요. 요즘 핫한 변액연금이 있습니다. 펀드로 운용이 되면서 최저보증을 단리 5%로 해준다고 하는 보험회사가 있는데요. 바로 DGB생명입니다. 여기서 판매하고 있는 DGB그랑에이지에 대해 간단히 알아보고 이 상품을 팔고 있는 보험사는 과연 안전한 회사인가 한번 확인해보자고요. DGB그랑에이지 상품 알아보기 상품에 대한 자세한 정보는 담당 설계사 또는 약관 그리고 보험사 홈페이지를 통해 확인하시고 본인에게 맞는 상품이지 꼭 알아보시기 바랍니다. 지금은 이 상품을 팔고 있는 금융회사에 대한 포스팅이니까요. 그래도 간단한 특징 정도는 알아야겠죠. 이 상품은 변액연금입니다. 변액이라.......

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CMA금리비교 하고 저축계획 세워서 목돈 만드세요!

예전과 다르게 요즘은 CMA에 대해서 모르는 사람은 없는 듯합니다. 오늘은 CMA금리비교를 통해 합리적인 포트폴리오를 구성하고 나에게 맞는 저축계획을 세워서 목돈을 만드는 법에 대한 포스팅을 해볼까 합니다. CMA란? 수익률이 다른 투자성 상품보다 좋지는 않으나 환금성이 뛰어나 단기간 자금을 운용하는데 활용하면 좋은 상품입니다. 보통 1년 미만의 단기 목적으로 많이 활용하며, 입출금이 자유롭다는 것이 큰 특징입니다. CMA 크게 운용대상에 따라서 4가지로 구분할 수 있는데요. RP형, 종금형 MMF형, MMW형으로 구분할 수 있는데요. 보시는 것처럼 운용실적에 따라 수익이 지급되기 때문에 무조건적으로 안전하다고는 할 수 없습니다.......

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보험다이어트를 위해 필수적으로 체크해야 할 부분은?

과도한 보험료로 고생하시는 분들을 위해 포스팅을 해보겠습니다. 보험다이어트를 위해 체크해야 할 사항 Why? 여러분들은 왜 보험에 가입하셨나요? 당연히 살면서 생길 위험을 대비해서 준비하셨을 것입니다. 크게 두 가지 이유일 텐데요. 가진 돈이 없을 경우 치료비라든지 생활비를 위해서일 것이고, 모아놓은 돈이 그래도 있는 경우라도 그 돈을 다 까먹지 않기 위해서라도 준비를 하셨을 것입니다. 즉, 내 돈을 지키기 위해서 내 삶을 지키기 위해서 준비를 하는 것인데, 문제는 이렇게 준비한 상품으로 인해서 경제적인 어려움을 겪는 분들도 계시다는 겁니다. 왜? 그런 것일까요? 명확한 목표 목적 없이 준비를 하셨기 때문에, 본인의 경.......

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목돈굴리기의 대표 상품인 펀드의 흐름이 바뀌고 있습니다.

목돈굴리기 위한 목적으로 펀드에 가입하셨던 분들이라면 주목해야 할 기사 내용이 있습니다. 현재 증권 증시가 추첨하자 꾸준하게 현금이 들어올 수 있는 인컴펀드에 관심을 갖는 것 같습니다. 주식형에 둔 경우 손실을 보거나 박스권에 갇혀 수익이 발생하지 않을 것을 우려해서인데요. 2021. 8월 기준 배당주 펀드에만 3개월간 3,025억 원이나 유입되었다고 하니 말 다 한 거 아니겠습니까? 대표적으로 삼성배당주펀드가 수익률이 15%로 1위라고 하네요. 즉 하락장에서도 어느 정도 선방을 할 수 있는 이자 지급형 인컴펀드에 관심을 갖는 것 같습니다. 목돈굴리기는 안정성이 최고 목돈을 운용하는 만큼 한방을 노리기보다는 안정적으로 운용.......

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마마무 솔라를 통해 바라본 재테크 노하우 알아보기!

오늘은 마마무의 솔라의 사례를 통해 재테크 노하우를 알아볼까 합니다. 최근 기사에 따르면 솔라의 '45억 건물주의 재테크 비법이라는 이야기로 나온 내용이 있습니다. 작은 것은 아끼고, 큰 건 확 쓰자! 이 내용을 통해 우리가 어떤 방향으로 재테크를 준비해야 하는지 마인드에서부터 방법까지 알 수 있습니다. 마마무 솔라가 자신의 영상 채널인 '솔라시도'를 통해 솔라의 재테크 방법 모두 공유해드립니다'로 내용을 알린 바 있는데요. 솔라의 재테크 노하우 첫 번째, 신용카드 대신 체크카드 사용하기 지출 관리에 꼭 필요한 방법 중 하나인데요. 신용카드를 이용할 경우 내가 가진 돈이 없어도 할부의 개념으로 내 예.......

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변액보험, 안전한 투자로 자리 잡았는가?

오늘은 변액보험에 대한 포스팅을 해볼까 합니다. 도입배경 변액보험은 우리나라에 2001년 4월 도입이 되었습니다. 저금리 시대 물가 상승에 대한 실질금리 마이너스 시대를 대비한 상품으로 보험사에서 펀드로 운용되는 상품을 만든 것인데요. 2008년 글로벌 금융위기와 2012년 수익률 논란으로 잠시 주춤하다 현재 국내외 주식시장 활황에 힘입어 다시금 도약하고 있는 상품입니다. 현재상황 올해 상반기부터 호황 속에 다시 살아나고 있는데요. 많은 분들이 안정적이지만 금리가 낮은 은행에 돈을 맡기는 대신 투자형 상품으로 눈을 돌리고 있는 상황에 주식시장의 최고점 경신을 통해 관심을 갖기 시작한 것 같습니다. 최근 보험업계에 따르.......

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웰컴저축은행 연2.55%의 퇴직연금상품을 출시했네요.

요즘 퇴직연금 수요가 증가함에 따라 여기저기서 새로운 상품들을 출시하는 듯합니다. 최근 웰컴저축은행에서 연. 255%의 정기예금 형태의 퇴직연금을 출시했다는 뉴스를 접했는데요. 지금처럼 저금리 기조가 장기화되는 시기에 2.55%는 매력적인 요소가 될 것 같습니다. 퇴직연금은 말 그대로 근로자의 은퇴소득을 위한 목적으로 기업과 근로자를 대상으로 기획되었으며 선택 가능한 퇴직연금 군이 확정급여형인 DB형과 확정기여형인 DC형, 개인형 퇴직연금인 IRP로 구분할 수 있습니다. DB형은 확정급여형으로 운용의 손실 상관없이 근로자가 받을 수 있는 금액이 정해진 것이며, DC형의 경우는 운용의 책임을 근로자가 가지고 있어 기업에서 정.......

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무료 재무상담 알아보기

월급관리, 목돈마련, 연금상담, 보험상담 등 살면서 꼭 필요한 재무상담을 진행해 드리고 있습니다. 우리에게 시간은 소중한 자산입니다. 우리가 재벌이 아닌 이상, 시간과 자산은 한정되어 있습니다. 돈 관리가 꼭 필요한 이유이기도 한데요. 여러분들이 재무상담을 통해 얻을 수 있는 것은 경제적 자유를 얻기 위함입니다. 부자가 되기 위한 것인데요. 여기서 말하는 부자는 돈이 정말 많은 부자가 아닌 '돈으로부터 자유로울 수 있는 부자'를 말합니다. 평생 돈으로부터 자유로울 수 있다면 진정한 부자가 아닐까요? 돈 관리는 크게 3가지만 잘하면 됩니다. 1) 잘 모으고, 2) 잘 불리고, 3) 잘 지키면 됩니다. 우선 돈을 잘 모으기.......

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20대 적금 추천, 돈을 잘 모으기 위해 알아야 할 내용들

20대가 돈을 잘 모으기 위해서는 계획과, 금융자산의 수익률이 중요합니다. 20대 분들이 적금을 알아보고 계신 경우라면, 어떻게 하면 조금이라도 더 빨리 목돈을 만들 수 있을까 하는 고민들을 하고 계신 게 아닐까 생각합니다. 20대가 재테크를 잘하기 위한 몇 가지 정보를 알려드리도록 하겠습니다. 우선 저축을 하기에 앞서 왜? 저축을 하려고 하는지가 굉장히 중요합니다. 목적을 정하는 것인데요. 여행을 예로 들어볼까요? 목적 없이 여행을 떠나는 것도 물론 설레고 재미있는 일이겠지만, 그만큼 생각지도 못한 일들이 생기게 될 수도 있습니다. 계획하지 않은 이벤트 발생으로 여행경비가 모자르거나 기간이 늘어남에 따라 최악의 경우는.......

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돈 모으는 방법, 핵심만 알면 누구나 쉽게 할 수 있습니다.

이렇게 해보세요! 주변 누구보다 돈을 더 잘 모으실 수 있습니다. 돈을 잘 모으기 위해서 가장 중요한 요소가 무엇일까요? 혹시 72법칙이라고 들어보셨나요? 내 돈이 두 배로 늘어나는 시간을 계산하는 방식인데요. 돈을 잘 불리기 위해서 3가지 요소가 반드시 필요합니다. ① 자산의 크기, ② 수익률, ③ 시간입니다. 이 3가지 중 하나라도 부족하다면 돈을 크게 불릴 수 있는 방법은 없습니다. 예를 들어 보겠습니다. 20살에 열심히 알바해서 1,000만 원이라는 돈을 만들었습니다. 작다면 작고 크다면 큰돈인데, 이돈을 가지고 열심히 재테크를 한번 해보겠습니다. A라는 친구는 1% 수익이 발생하는 상품에 돈을 맡겼습니다. 이 돈이 두 배가 되.......

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이자율 높은 적금, 쉽게 확인하는 방법

여러분들이 재테크에 관심이 생기셨을 때 가장 궁금한 내용으로 포스팅을 해볼까 합니다. 단연, 금리가 높은 적금이 어떤 건지 궁금하실 텐데요. 오늘은 어떻게 하면 이자율이 높은 적금을 쉽게 찾을 수 있는지 자세히 알려드리겠습니다. 이자율 높은 적금, 쉽게 확인하는 방법!! 예전에는 금리 높은 은행을 찾기 위해 여기저기 직접 찾아다니면서 하나하나 비교해가면서 알아봤었습니다. 그러나 지금은 스마트하게도 여러 사이트를 통해 보다 정확한 내용들을 확인할 수 있는데요. 제가 이번에 알려드릴 사이트는 '은행연합회'라는 사이트입니다. 녹색창에 은행연합회라고 검색을 하게 되면, 전국은행연합회라는 홈페이지가 검색되실.......

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한국투자증권 CMA 개설하는 법 및 필요성 알아보기

한국투자증권 CMA를 개설해야 하는 이유? 재테크에 관심이 있으신 분들이라면 한 번쯤 들어보셨을 그 녀석 CMA Why? 만들어야 하는 것일까요? 남이 하니까 나도 한다? 그것도 이유가 될 수 있지만, 이 녀석이 가진 고유의 기능들이 있어서입니다. 물론, 여러분들에게 이득을 줄 수 있는 기능들이죠. 그럼 어떤 기능들이 있는지 종류는 어떤 게 있는지 먼저 알아보겠습니다. 보시는 것처럼 단기간 자금을 운용하기 좋은 상품이라고 합니다. 그렇습니다. 이 녀석의 용도는 짧은 시간 돈을 잠시 보관하거나 운용하는 목적으로 활용하면 좋은 금융상품인데요. 왜? 굳이 은행의 예/적금도 있는데 사용해야 하는 것일까요? 가장 큰 특징은 이렇습니다. .......

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연말정산 연금저축 펀드가 답이다 라고 말하는 이유?(각 특징 설명)

안녕하세요~ 한국재테크상담센터입니다. 오늘은 연말정산 시 가장 궁금해하는 세금 환급 관련 내용인데요. 최대 700만 원까지 세액공제(돌려받음) 받을 수 있는 내용을 알려드릴까 합니다. (연금저축은 400만 원까지 + 개 인형 IRP300만 원) 연말정산 연금저축 펀드가 답이다! 13월의 급여라고 알려진 연말정산 세액공제 놓치면 바보인 거 아시나요? 세금을 조금이라도 더 환급받기 위해 이것저것 알아보고 계실 텐데요. 가장 쉽고 확실한 방법은 세액공제를 받을 수 있는 연금에 가입하는 것입니다. 그러나 각 금융사별로 가진 특징이 다르기 때문에 조금이라도 손해를 보지 않으려면 자세한 내용 확인이 필요한데요. 우선 세액공제에 대해서 알.......

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보험종류 분석을 통해 나에게 맞는 맞춤상품 선택하기

안녕하세요~ 오랜만에 포스팅을 하게 되는 거 같네요. 오늘은 보험종류 분석을 통해 나에게 필요한 내용이 무엇인지 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 필요성? 우리가 삶을 살게 되면 크고 작은 이벤트들이 생기게 됩니다. 그게 좋은 일이든 나쁜 일이든 말이죠. 좋은 이벤트를 잘 보내기 위해서는 계획된 저축을 통해 잘 준비해 나갈 수 있습니다. 반대로 나쁜 이벤트인 사건 사고에 대해서는 어떻게 준비를 해야 할까요? 우선 어떤 사고들이 생길지 미리 예측하는 시간들이 필요합니다. 살면서 발생할 수 있는 위험들... 자동차 사고, 건물화재 등 내가 가지고 있는 물건에 생기는 피해도 있을 것이고, 암과 같은 큰 질병에 걸리는 사고.......

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재테크의 3원칙에 따른 저축방법 알아보기

재테크를 잘하기 위해서는 금융상품의 3가지 특징을 꼭 확인하셔야 합니다. 수익성, 안정성, 환금성이라고 하는데요. 이 3가지가 왜 중요한지 알아보겠습니다. 재테크의 3원칙이 중요한 이유 여러분들은 어떤 재테크를 원하시나요? 수익이 낮았으면 좋은가요? 높았으면 좋은가요? 당연히 높은 게 좋습니다. 그래야 이자소득이 높을 테니까요. 그런데 수익은 좋은데 언제 떨어질지 알 수 없어 매일매일 지옥과 천당을 오가는 기분이라면 어떨까요? 될 수 있으면 변동 없이 내가 원하는 수익을 꾸준하게 내주는 안정성을 원하시지 않으시나요? 수익도 좋고 안정하기까지 합니다. 그런데 돈을 찾을 수 없습니다. 무조건 긴 시간을 참고 기다려야만 수.......

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